(plusieurs) Choix de banque

Pilou40 · 14 Mars 2023

hargneux a dit:
En number 1 : travail dissimulé

Merci, c'est marrant, je le pressentais

Lorsque je "pratiquais" assidument sur l'ex webcafé (ING), il y avait soit un mutisme, ou à l'inverse des attitudes très véhémentes envers les banques, quand on demandait des précisions (orientées LCB-FT) sur ces virements anormalement longs ... nombres de ces discussions se sont terminées sans conclusion de la part des auteurs

Je réalise maintenant mieux les analyses comportementales qui peuvent entrer en ligne de compte pour soupçonner ou non une transaction répréhensible tel que le préconise le document de l'amf au post #26.

Pilou40 · 15 Mars 2023

certes sans lien avec le choix d'une banque (cela fait un moment que cette discussion est Hors sujet ...)
Mais pour continuer sur la LCB-FT, je suis tombé par hasard sur cette expérience de retrait de 15 000 € au guichet d'une banque : vidéo

Soucieuse · Dimanche à 12:10

hargneux a dit:
Le blocage ou décalage est à l'initiative de la banque le temps de comprendre ou de se faire expliquer la transaction.
Tracfin ne donne jamais son avis ou son accord à quoi que ce soit.

Dans chaque banque il y a un service spécialisé dont quelques membres sont habilité à faire une déclaration vers Tracfin. Ce ne sont que des déclarations de soupçons.
Lorsque qu'au niveau d'une agence il y a un doute, une personne spécialisée en "risque" analyse l'opération et la bloque ou la débloque.
Si il y a doute, il constitue et documente le dossier, qui remonte au siège. A ce niveau une nouvelle analyse a lieu et si le dossier est soit "sans suite" ou transmis par l'une des personnes agréée au niveau de Tracfin, qui lui investigue et ne rend aucun compte aux banques des suites.
Une fois le dossier transmis la banque décide de rompre les relations ou pas. Dire à un client qu'il a été déclaré à Tracfin est un délit pénal et l'employé peut être condamné à 20 000 € d'amende s'il prévient son client.

Enfin pour casser un peu le mythe :

Nombre d'opérations bancaires par jour : 60 000 000
Nombre d'opérations bancaires par an : 21 900 000 000

Nombre de déclarations arrivées à Tracfin : 165 171 !

Soucieuse · Dimanche à 12:15

là je comprends bien
si la banque a des soupçons sur un éventuel risque que l'argent serve à commettre un attentat terroriste ou que l'argent provienne d'un trafic( de drogues ou d'êtres humains) , elle avertit les services d'enquête pour qu'ils enquêtent , elle n'avertit pas le client que pendant 21 jours on va enquêter sur lui

dudule03 · Dimanche à 12:55

Vous êtes beaucoup trop restrictive dans la nature des opérations qui doivent être déclarés.

https://www.economie.gouv.fr/tracfi...de,participent au financement du terrorisme ».

Il y a bien longtemps que le trafic de drogue et le financement du terrorisme ne passent plus par les banques hyper surveillées mais ont trouvé d'autres façons de faire.

Soucieuse · Dimanche à 14:29

dudule03 a dit:
Vous êtes beaucoup trop restrictive dans la nature des opérations qui doivent être déclarés.

https://www.economie.gouv.fr/tracfin/que-faut-il-declarer#:~:text=Ils ont l'obligation de,participent au financement du terrorisme ».

Il y a bien longtemps que le trafic de drogue et le financement du terrorisme ne passent plus par les banques hyper surveillées mais ont trouvé d'autres façons de faire.

oui je suis d'accord sur le côté restrictif des opérations à déclarer mais mon questionnement est sur le fait de prévenir le suspect qu'il fait l'objet d'une suspiçion
quand une banque envoie un sms au client pour lui dire qu'une transaction est bloquée pendant 21 jours , je pensai qu'elle attirait l'attention du client présumé fautif qui pouvait donc en profiter pour effacer des preuves , prévenir ses complices , voire s'enfuir
mais je peux me tromper