(plusieurs) Choix de banque

[attente92]

Il n'y a pas de maxi chez Boursorama, ni en montant, ni en nombre
si Tracfin est prévenu, c'est en arrière plan, mais ça ne bloque aucunement les transactions

Bonsoir et merci @ Pilou 40 pour votre réponse.

Selon ma compréhension, Tracfin est prévenu s'il y a 1 doute sur la provenance des fonds ( blanchiment d'argent , entrées importantes d'espèces, virements en provenance de l'étranger) mais la communication préalable à Tracfin ne doit pas être liée au montant du virement sortant si virements effectués au même bénéficiaire que le titulaire du compte d'où provient le virement.
Chez Ing j'avais aucun souci et en plus j'avais confiance ds la solidité financière de cette banque néerlandaise.

 

[Pilou40]

Bonsoir et merci @ Pilou 40 pour votre réponse.

Selon ma compréhension, Tracfin est prévenu s'il y a 1 doute sur la provenance des fonds ( blanchiment d'argent , entrées importantes d'espèces, virements en provenance de l'étranger) mais la communication préalable à Tracfin ne doit pas être liée au montant du virement sortant si virements effectués au même bénéficiaire que le titulaire du compte d'où provient le virement.
Chez Ing j'avais aucun souci et en plus j'avais confiance ds la solidité financière de cette banque néerlandaise.

Moi aussi j'avais confiance en la solidité d'ING, cela ne m'a pas empêché de les quitter il y a 6 ou 7 ans pour préférer Boursorama et Fortuneo ... mais quel rapport avec le sujet, puisqu'ING n'est plus dans les choix d'une banque ...

L'obligation de surveillance des mouvements bancaires est complexe, avec de multiples paramètres, et doit être mise en application par un logiciel expert afin d'évaluer la pertinence des mouvements par rapport aux habitudes et profil connus du client.

Puisque vous parlez d'ING, aviez vous lu le rapport condamnant cette banque pour n'avoir pas respecté ses obligations ? elle est riche d'enseignements et laisse entrevoir donc les rouages de la "machine LCB-FT" .

décision acpr du 24/02/2021 ici
décryptage plus simple ici

 

[attente92]

Moi aussi j'avais confiance en la solidité d'ING, cela ne m'a pas empêché de les quitter il y a 6 ou 7 ans pour préférer Boursorama et Fortuneo ... mais quel rapport avec le sujet, puisqu'ING n'est plus dans les choix d'une banque ...

L'obligation de surveillance des mouvements bancaires est complexe, avec de multiples paramètres, et doit être mise en application par un logiciel expert afin d'évaluer la pertinence des mouvements par rapport aux habitudes et profil connus du client.

Puisque vous parlez d'ING, aviez vous lu le rapport condamnant cette banque pour n'avoir pas respecté ses obligations ? elle est riche d'enseignements et laisse entrevoir donc les rouages de la "machine LCB-FT" .

décision acpr du 24/02/2021 ici
décryptage plus simple ici

Merci @ Pilou 40 .
La BP a payé également des amendes pour ne pas avoir respecté ses obligations.
Tracfin est un prétexte pour limiter les sorties de fonds...L'approche par les risques doit primer et le déposant (entreprise ou particulier ) doit être libre de pouvoir orienter ses liquidités comme il le juge approprié afin de se prémunir des risques de défaillance de ses banques

 

[Pilou40]

Tracfin est un prétexte pour limiter les sorties de fonds...L'approche par les risques doit primer et le déposant (entreprise ou particulier ) doit être libre de pouvoir orienter ses liquidités comme il le juge approprié afin de se prémunir des risques de défaillance de ses banques

Vous êtes libre d'orienter vos liquidités, certes, mais dans la légalité (évitez les comptes offshore) vous êtes surveillée

 

[Nico M]

Bonjour à toutes et à tous,

si Tracfin est prévenu, c'est en arrière plan, mais ça ne bloque aucunement les transactions

Je partage le début de la phrase, pas la fin. Toute banque, et Boursorama compris, a l'obligation de bloquer une transaction si la banque estime (du moins ses algorithmes) qu'il y a un problème le temps d'avoir l'avis (ou l'autorisation, les spécialistes le diront..) TRACFIN.

 

[Pilou40]

oui, c'est possible. Sur les forums il y a quelquefois des délais de virements anormalement longs

 

[hargneux]

Le blocage ou décalage est à l'initiative de la banque le temps de comprendre ou de se faire expliquer la transaction.
Tracfin ne donne jamais son avis ou son accord à quoi que ce soit.


Dans chaque banque il y a un service spécialisé dont quelques membres sont habilité à faire une déclaration vers Tracfin. Ce ne sont que des déclarations de soupçons.
Lorsque qu'au niveau d'une agence il y a un doute, une personne spécialisée en "risque" analyse l'opération et la bloque ou la débloque.
Si il y a doute, il constitue et documente le dossier, qui remonte au siège. A ce niveau une nouvelle analyse a lieu et si le dossier est soit "sans suite" ou transmis par l'une des personnes agréée au niveau de Tracfin, qui lui investigue et ne rend aucun compte aux banques des suites.
Une fois le dossier transmis la banque décide de rompre les relations ou pas. Dire à un client qu'il a été déclaré à Tracfin est un délit pénal et l'employé peut être condamné à 20 000 € d'amende s'il prévient son client.

Enfin pour casser un peu le mythe :

Nombre d'opérations bancaires par jour : 60 000 000
Nombre d'opérations bancaires par an : 21 900 000 000

Nombre de déclarations arrivées à Tracfin : 165 171 !

 

[Pilou40]

Nombre d'opérations bancaires par an : 21 900 000 000

Nombre de déclarations arrivées à Tracfin : 165 171 !

Merci de ces précisions @hargneux
7,5 / 1 Million c'est en effet minime, je comprends qu'il est facile de passer à travers les mailles du filet, et certains ne s'en privent pas.

Sur les 1654 171 cas remontés, combien ont fini par une condamnation ?

 

[jodel140]

Sur les 1654 171 cas remontés, combien ont fini par une condamnation ?

Contrôle fiscal d’abord !

 

[hargneux]

En number 1 : travail dissimulé