Bonjour à tous,
je suis nouveau sur le forum, je m'appelle Alex, 28 ans, en couple avec 1 enfant.
Cette année nous avons décidé de construire notre maison afin de beneficier des avantages fiscaux, et que nous avons flashé sur un terrain. évidemment cela n'était pas prévu il y a 4 mois encore : donc notre apport est faible ( 2500€, ce qu'on a economisé en 4 mois) vu qu'avant on était assez flambeur on va dire...
on a fait le tour des banques, certaines dise oui, d'autre non, certaines sont cheres, d'autre non, et d'autre (la notre) se moque de nous.
le constructeur de la maison, nous a conseillé CETELEM en ce moment, et parmi toutes nos recherches il semblerait que ce soit les mieux (j'ai dit semblerai).
LE PROJET :
terrain + notaire = 94500€
maison + travaux = 93000€
divers = 2000€
droit au PTZéro = 35700€
emprunt souhaité = 191000€
CETELEM propose =
191000€ inclu le PTZ à un taux variable capé +/-1%, taux de base 2.99% indexé EURIBOR3 sur 30 ans.
Mensualité fixe 870€, durée variable 30 ans + 3ans.
à cela ils proposent une assurance totale (chomage, invalidité, décès...) à 100% pour 71€/mois pour nous 2.
bonne affaire ou arnaque ?
à première vue ça a l'air correct et pas trop risqué, je rencontre la conseillère demain pour la première fois.
Je sent le vieux truc qui pue avec elle, je l'ai eu une fois au telephone, elle ne veut pas me donner les conditions détaillées, elle me coupe toujours la parole, et me sort des trucs comme quoi le contrat ne me servirait à rien avant l'entretient car je ne pourrais pas tout comprendre (et ça sert à rien de demander à un courtier de m'expliquer parceque les courtiers sont des ratés que les banques ne veulent plus, alors ils expliquent mal...) voila en gros le discours.
ma crainte est que vu que nous sommes dans le paniers bas des "finançables" à cause de notre pret auto, on a pas envie de se retrouver aux contentieux dans 5 ans à cause d'une clause à la noix.
il y a un truc qui cloche (ou pas ) parceque meme si on tape le cap maxi (3.99%) pendant toute la durée, on y gagne, car aucune banque ne nous a fait du 4% sur 30+3 ans en fixe.
seulement voilà j'ai un probleme avec les chiffres :
si je calcul 3.99% pendant toute la durée du pret à mensualité fixe (870€), meme avec la rallonge de 3 ans, ça suffit pas à éponger le pret (il reste plus de 27900€ de capital restant du à la fin de la 33° année). qui assume cet impayé ?
l'euribor 3 est actuellement autour de 0.65%, ce qui est très très faible, il ne peut que remonter. que devient mon taux revisable si l'euribor prend 4 ou 5% ce qui est très probable ? CETELEM assure que mon capé 1 endigue cette hausse et me la limite à moi à +1% par rapport au taux initial. (par contre il ne pourra jamais baisser de 1 % vu que l'initial n'est meme pas de 1).
bref je suis paumé, sur votre forum, vous parlez de ce meme genre de pret CETELEM, mais aucun ne fait mention d'un capé 1 comme le notre.
cordialement
je suis nouveau sur le forum, je m'appelle Alex, 28 ans, en couple avec 1 enfant.
Cette année nous avons décidé de construire notre maison afin de beneficier des avantages fiscaux, et que nous avons flashé sur un terrain. évidemment cela n'était pas prévu il y a 4 mois encore : donc notre apport est faible ( 2500€, ce qu'on a economisé en 4 mois) vu qu'avant on était assez flambeur on va dire...
on a fait le tour des banques, certaines dise oui, d'autre non, certaines sont cheres, d'autre non, et d'autre (la notre) se moque de nous.
le constructeur de la maison, nous a conseillé CETELEM en ce moment, et parmi toutes nos recherches il semblerait que ce soit les mieux (j'ai dit semblerai).
LE PROJET :
terrain + notaire = 94500€
maison + travaux = 93000€
divers = 2000€
droit au PTZéro = 35700€
emprunt souhaité = 191000€
CETELEM propose =
191000€ inclu le PTZ à un taux variable capé +/-1%, taux de base 2.99% indexé EURIBOR3 sur 30 ans.
Mensualité fixe 870€, durée variable 30 ans + 3ans.
à cela ils proposent une assurance totale (chomage, invalidité, décès...) à 100% pour 71€/mois pour nous 2.
bonne affaire ou arnaque ?
à première vue ça a l'air correct et pas trop risqué, je rencontre la conseillère demain pour la première fois.
Je sent le vieux truc qui pue avec elle, je l'ai eu une fois au telephone, elle ne veut pas me donner les conditions détaillées, elle me coupe toujours la parole, et me sort des trucs comme quoi le contrat ne me servirait à rien avant l'entretient car je ne pourrais pas tout comprendre (et ça sert à rien de demander à un courtier de m'expliquer parceque les courtiers sont des ratés que les banques ne veulent plus, alors ils expliquent mal...) voila en gros le discours.
ma crainte est que vu que nous sommes dans le paniers bas des "finançables" à cause de notre pret auto, on a pas envie de se retrouver aux contentieux dans 5 ans à cause d'une clause à la noix.
il y a un truc qui cloche (ou pas ) parceque meme si on tape le cap maxi (3.99%) pendant toute la durée, on y gagne, car aucune banque ne nous a fait du 4% sur 30+3 ans en fixe.
seulement voilà j'ai un probleme avec les chiffres :
si je calcul 3.99% pendant toute la durée du pret à mensualité fixe (870€), meme avec la rallonge de 3 ans, ça suffit pas à éponger le pret (il reste plus de 27900€ de capital restant du à la fin de la 33° année). qui assume cet impayé ?
l'euribor 3 est actuellement autour de 0.65%, ce qui est très très faible, il ne peut que remonter. que devient mon taux revisable si l'euribor prend 4 ou 5% ce qui est très probable ? CETELEM assure que mon capé 1 endigue cette hausse et me la limite à moi à +1% par rapport au taux initial. (par contre il ne pourra jamais baisser de 1 % vu que l'initial n'est meme pas de 1).
bref je suis paumé, sur votre forum, vous parlez de ce meme genre de pret CETELEM, mais aucun ne fait mention d'un capé 1 comme le notre.
cordialement
). Par ailleurs, on paye le plus d'intérêts au début du crédit donc vous allez profiter pendant un certain temps d'un taux très bas, ce qui est un plus aussi !
