Petitequestion
Membre
Bonjour à tous,
1/ Depuis nos derniers échanges, le courtier est revenu avec l'offre BNP disant que ma capacité d'endettement de passait pas avec l'assurance cardiff. Donc 485€ de mensualités + 38€ assurance pret. taux du crédit sur 25 ans 1,70%.
=> (rappel : mes revenus actuels 1480€ net, zero credit, mais apport de 110 000€ + epargne 28 000€).
Assez normal que cela ne passe pas, leur adp est excessive. +11000 € cout assurance pret BNP + taux zero.
=> (rappel : 45 ans non cadre non fumeur ras sur tout le reste).
Du coup, ils me disent qu'ils ont une bonne nouvelle : ils proposent la délégation d'assurance en passant par un partenaire. Vu qu'il s'avère que je travaille chez un courtier en assurance santé qui fait un petit peu d'assurance emprunteur, je me dis "chouette".
Et je demande au courtier si je peux passer par partenaire de mon choix, ils me répondent que "non, c'est un partenaire de la BNP comme ca cela reste dans le groupe, c'est mieux pour la banque". Je leur demande quel est le nom du partenaire et ils me disent "un partenaire de la bnp". Avec un cout de +9000€ (au lieu 11000€).
Et donc là, il y a mensonge puisque ce fameux partenaire, c'est eux. Donc manque de transparence en plus du manque de loyauté envers le client manifeste depuis le début de ma relation avec eux. ils devraient me dire "c'est nous le partenaire".
De plus, ils me disent que "c'est la meilleure offre du marché pour quelqu'un de 45 ans, que je ne trouverais vraiment pas mieux". Je leur redis (je ne l'avait pas caché) que je travaille pour courtier assurance santé qui fait un peu d'ADP et que d'après notre CRM j'ai plusieurs offres en équivalences bancaires pour +5000 à +6000€ par ma boite (mncap, generali .... etc).
Et là, elle me redit que je dois accepter l'offre de la banque sinon le credit n'est pas accepté. je rappelle 2-3 trucs de l'ACPR et elle me dit que de toute façon je changerais avec la loi hamon plus tard. Sauf qu'on sait bien que les banques font tarder les dossiers et que je vais encore perdre inutilement de l'argent. Et surtout si la bnp accepte la délégation, que ce soit la "fintech des courtiers immo" ou ma boite, cela ne change rien pour elle. Donc encore mensonge et manque de transparence ?
Donc au final, le courtier me dit donc "votre taux d'endettement ne passe pas" et voici la proposition :
1- je rajoute 10 000 euros d'apport au 110 000€ pour payer "moi même" (sans concours banque) les honoraires du courtier et les frais de notaire (donc il ne me reste plus que 18000 epargne sachant que le bien est vendu sans cuisine et pas grand chose dans la sdb = pas de porte de douche par exemple)
2- je prends l'assurance emprunteur du partenaire mystère à +9000€ et là le dossier est accepte.
3- et j'ouvre le compte bancaire de suite et souscrit a l'assurance habitation de suite (avant d'avoir offre de prêt).
Sans oublier que le bnp refuserait de débloquer le PTZ avant le pret classique (livraison est pour décembre 2023).
Du coup, entre le taux à 1,70%, le forçage pour prendre leur ADP presque aussi élevée (et bien commissionnée je suppose) sans admettre que c'est pour eux et de rajouter 10 000€ d'apport pour payer leurs honoraires j'ai vraiment l'impression d'être un pigeon géant avec marqueur au dos et surtout un sentiment de déloyauté totale avec le client que je suis, quand bien même je n'emprunte "que" 70 000€ + 54 000 ptz.
J'avais choisi de passer par un courtier car je sais la qualité du travail que l'on fait - nous - pour nos clients en assurance santé alors qu'on est vraiment très peu commissionné (vu toute la gestion de contrat qu'on doit faire à la place des mutuelles) et qu'on ne prends aucun honoraire (d'ou mes faibles revenus actuels). Mais je constate qu'il y a un monde avec les courtiers en immo. Après je suis peut être mal tombée. Je pense que tout travail mérité salaire mais ce que je reproche la, c'est la déloyauté + manque de transparence et devoir de conseil.
==> Du coup, ça m'intéresse de connaitre votre avis. Mon sentiment est il juste, naif ou excessif ? (les 3 en même temps ;-)
2/ Entre temps, j'ai sollicité la caisse d'épargne qui me propose :
> credit de 72 301€ au taux de 1,30% sur 180 mois avec 36 mois de période anticipation,
> PTZ de 54 000€ avec période anticipation 36 mois et différé total de 60 mois, amortissement 180 mois durée totale 240 mois.
Mais les échéances sont progressives : 465 adp comprise après anticipation et pdt 5 ans, puis 795€ année 6 à 15 et enfin le ptz restant 330€ de 16 à 20.
Du coup, endettement OK les cinq 1ères années mais plus après. Compte tenu du retour avec courtier/bnp, je m'inquiète de la finalisation réelle de cet accord de pret ?
J'ai fait mes simulations de calculs, je suis sure d'arriver à régler mes échéances (je paie bien depuis des années 1017€CC de loyer alors que je gagne 1480€ nets mais j'ai prime activité en plus donc 800€ pas de problème. Et je louerais le parking + le vendrait si vraiment besoin + j'ai la modularité et report possible + les aides de mes parents si vraiment besoin + de toute façon je gagnerais plus dans 5 ans et enfin je peux revendre l'appart dans 7 ans bref.
Je suis très très confiante dans le fait de régler sans encombre ce credit. J'ai vécu bien pire quand j'étais gérante majoritaire avec le RSI sur le dos. mais ce n'est pas moi qui décide.
- La conseillère que j'ai vu la semaine dernière, m'a dit par mail il y a 2 jours que la Saceef avait donné son accord après avoir reçu les pièces manquantes (bail et toutes mes quittances de loyer depuis 2016).
- Je signe la demande de prêt avec mes infos et celles du prêt avant-hier. Et ce jour, la consiellere me dit "votre dossier est accepté" et me propose de procéder a l'ouverture et transfert de compte mardi prochain.
J'étais très très contente, surprise de la rapidité puis rapidement septique ; quand je compare les délais interminables du courtier et la rapidité avec cette conseillère que j'ai vue en direct.
Et j'ai peur qu'elle me fasse ouvrir le compte mais que par la suite, mon crédit puisse être refusé ?
J'ai pu lire sur internet que ce genre de désagrément arrive. Et donc je ne souhaite pas cumuler les ouvertures de comptes bancaires pour devoir les fermer ensuite.
=> Mes dernieres petites questions :
Du coup, je suis un peu "radotante" mais croyez vous que vu mon dossier, je risque essuyer un refus après ouverture de compte ?
> Quelles sont mes chances % d'après vous que cela se finisse par une obtention de crédit ?
> a quoi je dois veiller lors du rdv : faire ouverture en précisant que je ne dépose rien ni transfert rien ni ne prend aucun "services"( carte bancaire, chéquier ...) et assurance tant que le credit n'est pas signé ?
> enfin, me conseillez-vous de tenter ma chance avec une ADP de ma boite qui pour l'équivalence bancaire caisse épargne est encore moins élevée que bnp ou dois-je plutôt "faire le dos rond et tout accepter de la banque" comme me l'a dit le "courtier fintech" et attendre la loi hamon ?
je préfère avoir mon crédit que pas du tout et ensuite me démerder pour la délégation d'assurance maintenant c'est plus interessant si je pouvais le faire des le départ.
==> Si vous avez réussi à lire ce fleuve interminable, je vous félicite et vous en remercie
et si je peux avoir vos avis, c'est top !
merci bcp
1/ Depuis nos derniers échanges, le courtier est revenu avec l'offre BNP disant que ma capacité d'endettement de passait pas avec l'assurance cardiff. Donc 485€ de mensualités + 38€ assurance pret. taux du crédit sur 25 ans 1,70%.
=> (rappel : mes revenus actuels 1480€ net, zero credit, mais apport de 110 000€ + epargne 28 000€).
Assez normal que cela ne passe pas, leur adp est excessive. +11000 € cout assurance pret BNP + taux zero.
=> (rappel : 45 ans non cadre non fumeur ras sur tout le reste).
Du coup, ils me disent qu'ils ont une bonne nouvelle : ils proposent la délégation d'assurance en passant par un partenaire. Vu qu'il s'avère que je travaille chez un courtier en assurance santé qui fait un petit peu d'assurance emprunteur, je me dis "chouette".
Et je demande au courtier si je peux passer par partenaire de mon choix, ils me répondent que "non, c'est un partenaire de la BNP comme ca cela reste dans le groupe, c'est mieux pour la banque". Je leur demande quel est le nom du partenaire et ils me disent "un partenaire de la bnp". Avec un cout de +9000€ (au lieu 11000€).
Et donc là, il y a mensonge puisque ce fameux partenaire, c'est eux. Donc manque de transparence en plus du manque de loyauté envers le client manifeste depuis le début de ma relation avec eux. ils devraient me dire "c'est nous le partenaire".
De plus, ils me disent que "c'est la meilleure offre du marché pour quelqu'un de 45 ans, que je ne trouverais vraiment pas mieux". Je leur redis (je ne l'avait pas caché) que je travaille pour courtier assurance santé qui fait un peu d'ADP et que d'après notre CRM j'ai plusieurs offres en équivalences bancaires pour +5000 à +6000€ par ma boite (mncap, generali .... etc).
Et là, elle me redit que je dois accepter l'offre de la banque sinon le credit n'est pas accepté. je rappelle 2-3 trucs de l'ACPR et elle me dit que de toute façon je changerais avec la loi hamon plus tard. Sauf qu'on sait bien que les banques font tarder les dossiers et que je vais encore perdre inutilement de l'argent. Et surtout si la bnp accepte la délégation, que ce soit la "fintech des courtiers immo" ou ma boite, cela ne change rien pour elle. Donc encore mensonge et manque de transparence ?
Donc au final, le courtier me dit donc "votre taux d'endettement ne passe pas" et voici la proposition :
1- je rajoute 10 000 euros d'apport au 110 000€ pour payer "moi même" (sans concours banque) les honoraires du courtier et les frais de notaire (donc il ne me reste plus que 18000 epargne sachant que le bien est vendu sans cuisine et pas grand chose dans la sdb = pas de porte de douche par exemple)
2- je prends l'assurance emprunteur du partenaire mystère à +9000€ et là le dossier est accepte.
3- et j'ouvre le compte bancaire de suite et souscrit a l'assurance habitation de suite (avant d'avoir offre de prêt).
Sans oublier que le bnp refuserait de débloquer le PTZ avant le pret classique (livraison est pour décembre 2023).
Du coup, entre le taux à 1,70%, le forçage pour prendre leur ADP presque aussi élevée (et bien commissionnée je suppose) sans admettre que c'est pour eux et de rajouter 10 000€ d'apport pour payer leurs honoraires j'ai vraiment l'impression d'être un pigeon géant avec marqueur au dos et surtout un sentiment de déloyauté totale avec le client que je suis, quand bien même je n'emprunte "que" 70 000€ + 54 000 ptz.
J'avais choisi de passer par un courtier car je sais la qualité du travail que l'on fait - nous - pour nos clients en assurance santé alors qu'on est vraiment très peu commissionné (vu toute la gestion de contrat qu'on doit faire à la place des mutuelles) et qu'on ne prends aucun honoraire (d'ou mes faibles revenus actuels). Mais je constate qu'il y a un monde avec les courtiers en immo. Après je suis peut être mal tombée. Je pense que tout travail mérité salaire mais ce que je reproche la, c'est la déloyauté + manque de transparence et devoir de conseil.
==> Du coup, ça m'intéresse de connaitre votre avis. Mon sentiment est il juste, naif ou excessif ? (les 3 en même temps ;-)
2/ Entre temps, j'ai sollicité la caisse d'épargne qui me propose :
> credit de 72 301€ au taux de 1,30% sur 180 mois avec 36 mois de période anticipation,
> PTZ de 54 000€ avec période anticipation 36 mois et différé total de 60 mois, amortissement 180 mois durée totale 240 mois.
Mais les échéances sont progressives : 465 adp comprise après anticipation et pdt 5 ans, puis 795€ année 6 à 15 et enfin le ptz restant 330€ de 16 à 20.
Du coup, endettement OK les cinq 1ères années mais plus après. Compte tenu du retour avec courtier/bnp, je m'inquiète de la finalisation réelle de cet accord de pret ?
J'ai fait mes simulations de calculs, je suis sure d'arriver à régler mes échéances (je paie bien depuis des années 1017€CC de loyer alors que je gagne 1480€ nets mais j'ai prime activité en plus donc 800€ pas de problème. Et je louerais le parking + le vendrait si vraiment besoin + j'ai la modularité et report possible + les aides de mes parents si vraiment besoin + de toute façon je gagnerais plus dans 5 ans et enfin je peux revendre l'appart dans 7 ans bref.
Je suis très très confiante dans le fait de régler sans encombre ce credit. J'ai vécu bien pire quand j'étais gérante majoritaire avec le RSI sur le dos. mais ce n'est pas moi qui décide.
- La conseillère que j'ai vu la semaine dernière, m'a dit par mail il y a 2 jours que la Saceef avait donné son accord après avoir reçu les pièces manquantes (bail et toutes mes quittances de loyer depuis 2016).
- Je signe la demande de prêt avec mes infos et celles du prêt avant-hier. Et ce jour, la consiellere me dit "votre dossier est accepté" et me propose de procéder a l'ouverture et transfert de compte mardi prochain.
J'étais très très contente, surprise de la rapidité puis rapidement septique ; quand je compare les délais interminables du courtier et la rapidité avec cette conseillère que j'ai vue en direct.
Et j'ai peur qu'elle me fasse ouvrir le compte mais que par la suite, mon crédit puisse être refusé ?
J'ai pu lire sur internet que ce genre de désagrément arrive. Et donc je ne souhaite pas cumuler les ouvertures de comptes bancaires pour devoir les fermer ensuite.
=> Mes dernieres petites questions :
Du coup, je suis un peu "radotante" mais croyez vous que vu mon dossier, je risque essuyer un refus après ouverture de compte ?
> Quelles sont mes chances % d'après vous que cela se finisse par une obtention de crédit ?
> a quoi je dois veiller lors du rdv : faire ouverture en précisant que je ne dépose rien ni transfert rien ni ne prend aucun "services"( carte bancaire, chéquier ...) et assurance tant que le credit n'est pas signé ?
> enfin, me conseillez-vous de tenter ma chance avec une ADP de ma boite qui pour l'équivalence bancaire caisse épargne est encore moins élevée que bnp ou dois-je plutôt "faire le dos rond et tout accepter de la banque" comme me l'a dit le "courtier fintech" et attendre la loi hamon ?
je préfère avoir mon crédit que pas du tout et ensuite me démerder pour la délégation d'assurance maintenant c'est plus interessant si je pouvais le faire des le départ.
==> Si vous avez réussi à lire ce fleuve interminable, je vous félicite et vous en remercie
et si je peux avoir vos avis, c'est top !merci bcp
