Votre avis sur notre situation

[j.bauer]

Pour le remboursement anticipé des crédits, il semblerait (il faudrait que je refasse le calcul pour être sûr) qu'il soit plus intéressant de rembourser le prêt immo plutôt que le prêt auto, en terme de gain d'intérêts.

Le gain d'intérêt n'est pas un bon critère si vous ne prenez pas en compte que les montants sont différents. En première approche, il faut comparer le taux d'intérêt assurance comprise entre les deux crédits, et prendre en compte les pénalités en cas de remboursement anticipé.

Par contre, mon prêt immo étant un prêt lissé, il me semble que ma conseillère a fait sa simulation avec un remboursement proratisé sur les deux prêts. Bien entendu, je préférerais rembourser en priorité le prêt qui a le taux le plus élevé. Et je viens de relire mon contrat, rien ne semble l'interdire...

Quand vous "les deux prêts", vous parlez seulement du prêt pour la résidence principale ou alors de l'investissement locatif?

 

[snoopy10800]

Le gain d'intérêt n'est pas un bon critère si vous ne prenez pas en compte que les montants sont différents. En première approche, il faut comparer le taux d'intérêt assurance comprise entre les deux crédits, et prendre en compte les pénalités en cas de remboursement anticipé.



Quand vous "les deux prêts", vous parlez seulement du prêt pour la résidence principale ou alors de l'investissement locatif?

Effectivement, je me suis mal exprimé, et j'ai pris un raccourci... Quand je dis que j'ai comparé le RA du prêt immo et du prêt auto, j'ai bien inclus le coût global des assurances, et les IRA.

Pour les "deux prêts", je parle en effet de la RP uniquement.

 

[snoopy10800]

Le RDV avec le chargé d'affaires a eu lieu, et en résumé... Ca ne m'a absolument rien apporté...

Lors de la prise de RDV par téléphone, il m'avait demandé d'apporter ma feuille d'imposition, et une petite synthèse de mon patrimoine... J'avais donc tout bien préparé de ce côté là. Il m'avait aussi indiquer de prévoir 1h30 à 2h00 pour le RDV.

Finalement, l'entretien a duré 45 minutes. Ma petite synthèse patrimoniale et ma feuille d'imposition sont restées bien au chaud dans ma sacoche. Il ne m'a absolument rien demandé.

Je lui ai exposé ma démarche, ma future évolution professionnelle, etc... Il ne m'a sorti que des banalités. Il avait préparé un cahier pour prendre des notes... il a écrit 4 lignes...

Je m'attendais à une prise en charge globale, à ce qu'il me propose des produits de la banque, bien entendu, mais aussi à ce qu'il me conseille par rapport à mon investissement locatif, à mes placements déjà en cours, à mon projet pro, au futur de mes enfants... Rien.

Il faut dire, à mon désavantage, que je n'ai pratiquement plus aucun encours à la Caisse d'Epargne. Tous mes placements ont été transférés ailleurs, du fait du peu de conseils que j'ai pu recevoir jusqu'à présent de leur part... Ca ne va donc pas s'arranger...

 

[Buffeto]

du fait du peu de conseils que j'ai pu recevoir jusqu'à présent de leur part... Ca ne va donc pas s'arranger...

lol ca m'étonne pas.....

j'ai une SCI qui fait du locatif ....il y a 15 jours un de mes associés repère sur thegoodcorner un appart qui pourrait nous intéresser .
le vendeur est un réseau d'agents immobilier.
il prend contact pour une visite .
un quart d'heure avant la visite la personne previent qu'elle ne pourra pas venir prétextant un séminaire .
mon associé dit qu'il n'a pas que ca à faire et finalement , une " négociatrice " spécialiste des locataires le fait visiter .

elle ne connaissait pas le dossier.

mon associé visite et demande à etre rappellé par la responsable pour avancer dans le dossier .


bon....

ca fait 3 semaines et personne ne nous a rappellé ...ca t'étonne ?

 

[Buffeto]

autre exemple encore plus frais ...ce matin j'avais rdv avec mon banquier.
par mail je lui avais expliqué ce que je voulais : faire un crédit pour investir sur des SCPI de rendement.

donc facile pour lui de préparer de quoi discuter non?

il me présente donc un crédit ( correct ) : 1.95% sur 10ans .....

mais si je ne lui avais pas dit : " je sais que vos concurents proposent un crédit révisable à 1.22 capé 1 sur 10ans " il n'aurait meme pas cherché plus loin .

il a donc cherché sur son ordi et trouvé , ce que je lui demandais .

donc il l'avait bien dans ses possibilités mais il n'avait meme pas eu l'idée d'aller regarder ....

vous avez dit "compétence " ?

 

[snoopy10800]

autre exemple encore plus frais ...ce matin j'avais rdv avec mon banquier.
par mail je lui avais expliqué ce que je voulais : faire un crédit pour investir sur des SCPI de rendement.

donc facile pour lui de préparer de quoi discuter non?

il me présente donc un crédit ( correct ) : 1.95% sur 10ans .....

mais si je ne lui avais pas dit : " je sais que vos concurents proposent un crédit révisable à 1.22 capé 1 sur 10ans " il n'aurait meme pas cherché plus loin .

il a donc cherché sur son ordi et trouvé , ce que je lui demandais .

donc il l'avait bien dans ses possibilités mais il n'avait meme pas eu l'idée d'aller regarder ....

vous avez dit "compétence " ?

En fait, j'aurais été en face de ma conseillère habituelle, à la rigueur, ça ne m'aurait pas choqué plus que ça...

Mais là, je suis censé avoir quelqu'un de pointu dans son domaine... Ben... En fait j'ai plutôt perdu mon temps.
Je suis ressorti après qu'il m'ait parlé de SCPI, de FCPI... Mais moi j'aurais aimé une étude complète, des projections, des simulations, des trucs concrets quoi... Pas juste une présentation vague de leurs produits...

Sans me vanter, je pense avoir une possibilité d'évolution professionnelle assez prometteuse. J'aurai fini de payer ma maison avant 40 ans, bref je pense avoir un bon profil... Mais visiblement, ça ne les intéresse pas...

C'est un peu lassant à force...

 

[Buffeto]

bref je pense avoir un bon profil...

moi aussi je pense ca ( de moi )

Mais visiblement, ça ne les intéresse pas....

ils s'en moquent en fait , ils ne sont payés qu'à ce qu'ils vendent dans l'immédiat....l'avenir , ils s'en moquent , dans 3 ans ils auront un autre poste....

 

[Turbo-057]

En fait, j'aurais été en face de ma conseillère habituelle, à la rigueur, ça ne m'aurait pas choqué plus que ça...

Mais là, je suis censé avoir quelqu'un de pointu dans son domaine... Ben... En fait j'ai plutôt perdu mon temps.
Je suis ressorti après qu'il m'ait parlé de SCPI, de FCPI... Mais moi j'aurais aimé une étude complète, des projections, des simulations, des trucs concrets quoi... Pas juste une présentation vague de leurs produits...

Sans me vanter, je pense avoir une possibilité d'évolution professionnelle assez prometteuse. J'aurai fini de payer ma maison avant 40 ans, bref je pense avoir un bon profil... Mais visiblement, ça ne les intéresse pas...

C'est un peu lassant à force...

Comme dit avant il est là uniquement pour vendre les produits bancaires ce n'est pas du conseil privé, simplement un conseiller qui a un peu plus de marge que votre conseiller habituel.
Il est de plus en plus difficile de trouver de bon conseillers dans le rétail, et surtout au dela un bon conseil en gestion de patrimoine polyvalent. Le jour ou vous en aurez un bon ... gardez le précieusement.

 

[snoopy10800]

Effectivement, c'est aussi la conclusion que je me suis faite...

Pour rajouter un peu d'huile sur le feu à propos de mon incompréhension par rapport à notre situation / intérêt des banques :
J'ai eu RDV avec mon courtier pour monter un dossier de changement d'établissement bancaire + rachat de prêt de RP + faire un investissement locatif + éventuels placements. Ca fera 4 semaines lundi que le dossier (déjà validé en amont) a été envoyé à la banque (BNP), avec absolument tous les détails sur notre situation...

Le courtier m'avait indiqué que je serais surement rappelé très rapidement par la BNP suite à l'envoi de ces pièces (2-3 jours plus tard selon lui)... Cela va donc faire 4 semaines et j'attends toujours...
A mon avis, s'ils tentent de m'appeler maintenant, je pense qu'ils vont être bien reçus...

 

[Turbo-057]

A voir déjà si la BNP estime ou non que tu es un client intéressant.