snoopy10800
Contributeur
Bonjour à tous,
Je me décide à poster ici, afin d'avoir votre avis et quelques conseils au sujet de notre situation :
Moi 35 ans, ma chérie 33 ans.
Nous avons deux enfants de 3 et 6 ans.
Salaires annuels nets : environ 44k€ pour moi, 21k€ pour Madame.
TMI 14% (mais apparemment, nous sommes à la limite de la tranche supérieure, et nous ne pourrons plus déduire de frais de garde à partir de cette année)
Nous avons acheté notre RP en 2005, et nous remboursons chaque mois 1450 € de crédit. Ce crédit doit prendre fin dans 74 mois.
Parallèlement à l'achat, nous avons effectué énormément de travaux dans cette RP, toujours payés comptants. (la majorité de ces travaux ont été faits par moi même pour de raisons économiques, et parce que j'aime ça). Le montant des divers travaux et aménagements réalisés depuis maintenant 10 ans dépasse aujourd'hui les 150k€. Bien évidemment, je suis conscient que la somme allouée à ces travaux peut paraitre énorme, et que la plus-value apportée à la maison ne couvrira jamais la somme engagée lors de la revente. Bref, c'est ainsi, nous nous plaisons beaucoup dans cette maison aménagée pour nous.
Bien évidemment, comme on ne peut pas être partout, j'ai un peu négligé mes placements, et notre épargne peut paraitre un peu maigre.
Nous disposons en gros de 33k€ d'épargne, répartis en assurances-vie à 80% (Gan et Boursorama), et sur des livrets à 20 %.
Les enfants disposent d'assurances-vie à leur nom, et nous leur versons systématiquement au moins 100 € chaque mois à chacun.
De notre côté, nous épargnons environ 500 € mensuels, actuellement versés sur les livrets car je veux augmenter assez rapidement mon épargne disponible au cas ou... --> donc en gros 700 € d'épargne mensuels avec les enfants.
Je verse aussi chaque mois 700 € sur un livret afin de faire une provision pour payer les impôts sur le revenu, la taxe d'habitation la taxe foncière, et l'assurance maison / autos.
Nous remboursons également 550 € par mois pour nos véhicules.
Nous venons d'investir dans un bien locatif ancien, dont le loyer est de 360 € hors charges, pour des mensualités de 325 €. D'après les simulations, avec ce bien locatif, et les loyers que nous allons toucher, notre TMI sera à 30%.
Dernièrement, mes parents m'ont proposé de me faire une donation d'environ 20k€ afin que je raccourcisse mon prêt immo RP. Dans le cas de ce remboursement anticipé partiel, je ne paierais pas d'IRA (en accord avec ma banque), et mon prêt serait alors réduit à 57 mois.
Qu'en pensez-vous ? Quels seraient vos conseils d'après notre situation ?
Pensez-vous que les 20k€ de donation devraient plutôt être placés, quitte à être débloqués dans 5 ans pour faire un remboursement anticipé total, ou bien est-il préférable de se désendetter le plus possible immédiatement ?
Merci à tous pour vos conseils avisés !!!
Je me décide à poster ici, afin d'avoir votre avis et quelques conseils au sujet de notre situation :
Moi 35 ans, ma chérie 33 ans.
Nous avons deux enfants de 3 et 6 ans.
Salaires annuels nets : environ 44k€ pour moi, 21k€ pour Madame.
TMI 14% (mais apparemment, nous sommes à la limite de la tranche supérieure, et nous ne pourrons plus déduire de frais de garde à partir de cette année)
Nous avons acheté notre RP en 2005, et nous remboursons chaque mois 1450 € de crédit. Ce crédit doit prendre fin dans 74 mois.
Parallèlement à l'achat, nous avons effectué énormément de travaux dans cette RP, toujours payés comptants. (la majorité de ces travaux ont été faits par moi même pour de raisons économiques, et parce que j'aime ça). Le montant des divers travaux et aménagements réalisés depuis maintenant 10 ans dépasse aujourd'hui les 150k€. Bien évidemment, je suis conscient que la somme allouée à ces travaux peut paraitre énorme, et que la plus-value apportée à la maison ne couvrira jamais la somme engagée lors de la revente. Bref, c'est ainsi, nous nous plaisons beaucoup dans cette maison aménagée pour nous.
Bien évidemment, comme on ne peut pas être partout, j'ai un peu négligé mes placements, et notre épargne peut paraitre un peu maigre.
Nous disposons en gros de 33k€ d'épargne, répartis en assurances-vie à 80% (Gan et Boursorama), et sur des livrets à 20 %.
Les enfants disposent d'assurances-vie à leur nom, et nous leur versons systématiquement au moins 100 € chaque mois à chacun.
De notre côté, nous épargnons environ 500 € mensuels, actuellement versés sur les livrets car je veux augmenter assez rapidement mon épargne disponible au cas ou... --> donc en gros 700 € d'épargne mensuels avec les enfants.
Je verse aussi chaque mois 700 € sur un livret afin de faire une provision pour payer les impôts sur le revenu, la taxe d'habitation la taxe foncière, et l'assurance maison / autos.
Nous remboursons également 550 € par mois pour nos véhicules.
Nous venons d'investir dans un bien locatif ancien, dont le loyer est de 360 € hors charges, pour des mensualités de 325 €. D'après les simulations, avec ce bien locatif, et les loyers que nous allons toucher, notre TMI sera à 30%.
Dernièrement, mes parents m'ont proposé de me faire une donation d'environ 20k€ afin que je raccourcisse mon prêt immo RP. Dans le cas de ce remboursement anticipé partiel, je ne paierais pas d'IRA (en accord avec ma banque), et mon prêt serait alors réduit à 57 mois.
Qu'en pensez-vous ? Quels seraient vos conseils d'après notre situation ?
Pensez-vous que les 20k€ de donation devraient plutôt être placés, quitte à être débloqués dans 5 ans pour faire un remboursement anticipé total, ou bien est-il préférable de se désendetter le plus possible immédiatement ?
Merci à tous pour vos conseils avisés !!!
