Bonjour,
Je cherche à la base à optimiser des versements sur PER. Est-ce qu'il est possible de faire des versements en utilisant les différents plafonds la même année ?
Exemple concret:
Exercice 2023: BNC estimé 80k€ => plafond catégoriel ~13k
plafond global ~10k
Est-ce que je peux par exemple verser 12k au titre du plafond catégoriel, puis 6k au titre du plafond global ?
Cela en faisant les démarches nécessaires (dans la 2035 pour le versement au titre du plafond catégoriel, et sur la 2042 pour les 2)
Certains sites évoquent le fait que le plafond global doit être recalculé si le plafond catégoriel est utilisé, comment ce recalcul doit etre fait dans l'exemple au dessus ?
Je précise que verser 5k via le plafond catégoriel, et 5k via le plafond global (si le recalcul implique que le plafond global passe à 10k-5k) ne m'interesse pas vu que je souhaite optimiser.
Ou bien il faut alterner l'un et l'autre des plafonds, donc accumuler sur le plafond global en utilisant uniquement le plafond catégoriel en année 1 , puis plafond global uniquement année 2 etc
Autre question, si versement via le plafond catégoriel, quel sera l'impact sur le plafond global l'année suivante ? il sera augmenté de 10% du BNC etc, ou bien de 10% du [BNC-versement de l'année précédente] ? ou bien il sera en plus diminué du versement via plafond catégoriel ?
J'ai pas mal épluché les différents sites sur le sujet mais sans succès sur ce point.
Ma seule autre solution pour savoir comment optimiser serait de tester avec un gros versement sur plafond catégoriel et un très petit versement sur plafond global pour voir l'impact l'année suivante.
Mais si certaines personnes ont déjà fait plusieurs versements sur les deux plafonds la même année, je suis preneur de leur retour d'expérience.
Je cherche à la base à optimiser des versements sur PER. Est-ce qu'il est possible de faire des versements en utilisant les différents plafonds la même année ?
Exemple concret:
Exercice 2023: BNC estimé 80k€ => plafond catégoriel ~13k
plafond global ~10k
Est-ce que je peux par exemple verser 12k au titre du plafond catégoriel, puis 6k au titre du plafond global ?
Cela en faisant les démarches nécessaires (dans la 2035 pour le versement au titre du plafond catégoriel, et sur la 2042 pour les 2)
Certains sites évoquent le fait que le plafond global doit être recalculé si le plafond catégoriel est utilisé, comment ce recalcul doit etre fait dans l'exemple au dessus ?
Je précise que verser 5k via le plafond catégoriel, et 5k via le plafond global (si le recalcul implique que le plafond global passe à 10k-5k) ne m'interesse pas vu que je souhaite optimiser.
Ou bien il faut alterner l'un et l'autre des plafonds, donc accumuler sur le plafond global en utilisant uniquement le plafond catégoriel en année 1 , puis plafond global uniquement année 2 etc
Autre question, si versement via le plafond catégoriel, quel sera l'impact sur le plafond global l'année suivante ? il sera augmenté de 10% du BNC etc, ou bien de 10% du [BNC-versement de l'année précédente] ? ou bien il sera en plus diminué du versement via plafond catégoriel ?
J'ai pas mal épluché les différents sites sur le sujet mais sans succès sur ce point.
Ma seule autre solution pour savoir comment optimiser serait de tester avec un gros versement sur plafond catégoriel et un très petit versement sur plafond global pour voir l'impact l'année suivante.
Mais si certaines personnes ont déjà fait plusieurs versements sur les deux plafonds la même année, je suis preneur de leur retour d'expérience.