Bonjour,
J'ai lu avec intérêt toute cette discussion ainsi que celle-là :
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/credit-bpe-a-taux-variable.6700/page-5
Je suis dans le même dilemme que himalaya75 et que julienB :
On m'a fait le même type de proposition (orale pour l'instat) que xxxx : durée de base 15 ans, augmentable jusqu'à 17 maximum, capé + 1,5%, mensualités fixes "dans tous les cas", taux 2,45
Et j'en arrive aux mêmes conclusions qu'eux que : il semble que si tout est réellement tel que c'est annoncé ce prêt est, même dans le pire des cas, plus intéressant qu'un prêt à taux fixe de la durée maximum (avec les taux du marché).
Bien sûr, vous avez démontré que ce genre de prêt (capé à mensualité fixe) revient plus cher qu'un prêt capé à mensualité variable qui aurait un taux initial semblabme.
... Mais notre question est la comparaison par rapport à un taux fixe de la durée maximum, dont le taux est toujours beaucoup plus élevé.
Il a aussi été démontré que, si le taux est à son maximum (taux initial + 1,5%) pendant toute la durée du crédit, l'augmentation maximale de la durée ne suffit pas à retomber à 0
... Ce qui nous rend tous perplexe !
D'où mes questions :
1/ Est-ce garanti que le coût maximum du crédit est bien : (15 ans + 2 ) x 12 x mensualité définie au début ?
2/ Que se passe-t-il si l'indice de référence augmente de telle sorte que l'augmentation du taux induirait un coût total qui ne peut pas être remboursé par les mensualités sur la durée maximae ?
3/ Ai-je raison quand je comprends qu'il y a une double limite :
- cape à 1,5 qui définit la borne du taux chaque fois qu'il est calculé
- durée maximale, qui garantit un coût maximal du crédit
... avec la particularité que ce coût maximum est inférieur au coût calculé avec le taux maximum
Si tout cela est juste, je ne vois pas pourquoi il faut fuir ce type de prêt par rapport à un prêt à taux fixe du marché, puisqu'il semble dans tous les cas moins cher (même si c'est plus cher qu'un prêt à mensualités variables)
Par contre, s'il y a anguille sous roche, quelle est-elle ? Et quel en est le risque ?
Merci de vos réponses.