Remboursement anticipé ? Ou pas ?

FredG

Membre
Bonjour
Nous venons de vendre notre maison et nous avons réinvesti une partie de la vente dans une autre plus petite.
Cette maison a été financée au comptant.

Le crédit initial (Banque Postale) n’a pas été soldé à notre demande.
Nous disposions avant la vente d’une épargne suffisante pour solder ces 2 emprunts (sans entamer une épargne de précaution) et la vente nous fait rentrer environ 70 000€.
Le 1 er crédit était de 67315 € sur 20 ans, il reste (après la mensualité du 10/08) 34 mensualités de 410,57 hors assurance et un KRD de 12958€
Le second crédit était de 58000€ Sur 20 ans également, il reste 60 mensualités de 310,05 et un KRD de 17387.
Le taux des 2 crédits avait renégocié à 2,05% il y a qq année et nous n’avons pas de pénalité de remboursement anticipé.
Nous avons depuis qq mois une résidence secondaire financée à crédit (1,05 sur 15 ans et 1,50% sur 25 ans).

Notre épargne actuelle (depuis l'achat de la résidence secondaire) se résume à plusieurs AV chez Ing Eurossima, linxea Zen, linxea avenir et linxea Vie et Aviva Évolution Vie (merci les conseils trouvés sur ces pages) et nous pourrions y placer l’argent qui vient de rentrer de la vente.
Mes questions pourraient tourner autours de :
- l’interet de rembourser par anticipation les 2 crédits de la maison vendue ?
- l'interêt de rembourser une (petite) partie de l’emprunt de la résidence secondaire ?
- conserver une partie en épargne ?
Merci à ceux qui auraient des ideees ou des pistes de réflexion.
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Sur un plan strictement financier vous auriez intérêt à rembourser vos prêts par anticipation si - en tenant compte des éventuelles indemnités de remboursement anticipé - le taux desdits emprunts est supérieur au taux de rémunération de votre épargne.

Mais d'autres éléments sont à prendre en considération:
+ Aspect "prévoyance/sécurité" résultant des assurances décès-invalidité liés aux crédits.
+ Souci de maintenir/conforter votre épargne de précaution
+ Accroître votre pouvoir d'achat/reste à vivre = les mensualités des prêts sont fixes mais les revenus augmentent peu ou prou.

A toutes fins utiles:

Placer ses avoirs ou bien les utiliser pour un remboursement anticipé ?
https://blog.cbanque.com/aristide/17/placer-ses-avoirs-ou-bien-les-utiliser-pour-un-remboursement-anticipe/

Placer ses avoirs ou bien les utiliser pour un remboursement anticipé ? – Nouvel applicatif.
http://blog.cbanque.com/aristide/913/placer-ses-avoirs-ou-bien-les-utiliser-pour-un-remboursement-anticipe-nouvel-applicatif/
Cdt
 

FredG

Membre
Bonjour
L'idée Pourrait être de rembourser les crédits de la maison vendue en puisant dans
de l’epargne Que nous avions encore (sans toucher à l’épargne de Précaution) et de mettre de côté le solde de la vente - achat.
 

agra07

Contributeur régulier
Bonsoir,
- l’interet de rembourser par anticipation les 2 crédits de la maison vendue ?
Si l'épargne utilisée pour rembourser vous rapporte plus de 2.05 % net, réponse: non. Dans le cas contraire: oui.

- l'interêt de rembourser une (petite) partie de l’emprunt de la résidence secondaire ?
A priori, aucun intérêt compte tenu de la faiblesse des taux, en particulier celui à 1.05% .

- conserver une partie en épargne ?
Là, cela dépend des réponses aux deux questions précédentes.

Enfin, comme indiqué plus haut, l'aspect garantie assurance décès invalidité est à prendre en considération selon votre situation familiale.
Pour ma part, j'ai préféré opter pour une assurance spécifique couvrant les très gros risques de la vie.

Petite interrogation au passage: on peut vendre une maison sans rembourser le crédit qui y est attachée ? Quid des garanties de la banque ?
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Petite interrogation au passage: on peut vendre une maison sans rembourser le crédit qui y est attachée ?
Uniquement si la banque y consent.

Quid des garanties de la banque ?
Dans l'immense majorité des cas, estimant son risque peu important, la banque abandonne sa garantie.
Par exception le maintien du crédit peut être conditionné par une autre garantie.

Cdt
 
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