Moi je serai partisan du variable si à côté votre endettement est en dessous des 29 % ou si votre restant à vivre est confortable pour justement ne pas vous retrouver la tete dans l'eau quand les taux grimperont.
Bonjour,
Vous le calculez comment ce taux d'endettement de 29% ?
Supposons l'exemple suivant
=> Salaire 3.000€
=> Aide Personnalisée au Logement (APL) 150€
=> Loyer perçu 500€
=> Echéance logement locatif 600€
=> Echéances crédit résidence principale personnelle 550€
+ Taux endettement banque "A"
=> Total charges / Total revenus
=> (600€ + 550€) / (3.000€ + 150€ + 500€) /=
31,51%
+ Taux endettement banque "A"
=> APL en déduction des charges crédit logement personnel
=> (600€ + (550€ - 150€)) / (3.000€ + 500€) =
28,57%
+ Taux endettement banque "C"
=> Balance locative déficitaire (600€ - 500€) en plus dans les charges
=> (550€ + 100) / (3.000€ + 150€) =
20,63%
+ Taux endettement banque "D"
=> Balance locative déficitaire (600€ - 500€) en moins dans les revenus
=> (550€) / (3.000€ + 150€ + (500€ - 600€)) / =
18,03%
+ Taux endettement banque "E"
=> Balance locative déficitaire (600€ - 500€) en plus dans les charges et APL en moins dans les charges
=> (550€ + (600 - 500) - 150) / (3.000€) =
16,67%
+ Taux endettement banque "F"
=> Balance locative déficitaire (600€ - 500€) en moins dans les revenus et APL en moins dans les charges
=> (550€ - 150 ) / (3.000€ + (500 - 600)) / =
13,79%
Voilà donc six exemples de calcul d'un taux d'endettement et il en existe encore beaucoup d'autres suivant que la banque :
=> Prenne ou non les impôts
=> Prenne tout ou partie des allocations familiales ou non
=> Apllique ou non une pondéraion au loyer perçu - Et quelle pondération (70% - 75% - 80% ...?)
=> Etc...
Conclusion, un taux d'endettement, qu'il soit de 25% ou 35%,
ne veut pas dire grand chose sans compter que :
=> 30% de 2.000€ (660€) donne une capacité de remboursement inférieure à 15% de 5.000€ (750€)
=> Que dans le 1er cas le "reste à vivre" n'est que de 1.340€ alors que dans le second il est de 4.250€ ???
Cordialement,