Bonjour,
Merci de votre reponse.
En lisant ce paragraphe j'ai l'impression que l'employé de banque ajoute une condition qui n'est pas reprise dans l'offre, mais peut-être me trompe-je ? A quel moment le banquier vous a-t-il demandé d'ajouter cette clause ? Est ce que cette deuxième garantie figure dans l'offre ?
Oui cette deuxieme garantie figure dans l'offre. Le banquier m'a demande en amont si j'etais d'accord pour une deuxieme garantie. Il m'a dit au telephone qu'il s'agirait d'une garantie "accessoire" qui serait levee lorsque ma situation professionnelle serait stabilisee. Ces 20 000 euros etaient censes etre places sur un livret.
Lorsque j'ai recu l'offre en revanche, il n'etait plus question de debloquer ce montant si ma situation professionnelle s'arrangeait, et les 20 000 euros ne seraient pas sur un livret, mais en espece.
Si oui le TEG en tient-il compte, car 20.000,00 Euros bloqués sur 20 ans impactent fortement le TEG ? Par exemple pour un taux conventionnel de 1.80 % sur 20 ans, en ne tenant compte que ce placement le TEG passe à 2.9406 %. Si l'on ajoute l'assurance obligatoire - les frais de dossiers et les frais notariés le TEG risque d'atteindre des sommets.
Non, le TEG n'est pas affecte par cette garantie. Ils ont calcule le pret comme si ces 20 000 etaient places sur une assurance vie, et donc ne perdait pas de valeur au fil des ans.
C'est bien mon probleme, en effet...
Pourriez-vous apporter des précisions sur ce point ?
Que se passe-t-il si les performances ne sont pas bonnes avec une réduction du capital ?
Malheureusement, je ne peux pas vous en dire beaucoup plus sur ce point, puisque c'est tout le detail que j'ai moi meme.
La banque me demande explicitement de la dispenser de son obligation de separation de bien. Je pense que cela veut dire que ces 20 000 euros rejoignent les fonds propres de la banque, plutot que d'etre bloques sur un compte de depot garanti par l'etat. Moi je ne percevrai rien de ces rendements, (ni positif ni negatif), mais supporterai le risque de credit de la banque. Comme si j'achetai une obligation de cette banque.
Les menaces ne sont pas très utiles d'autant que votre interlocuteur ne doit pas avoir une délégation qui lui permet de prendre des décisions pour une renégociation ou une amélioration et qu'en plus il ne fera pas remonter l'info aux décideurs.
Pourtant la jurisprudence est tres severe quant aux prets dont les taux sont mal calcules, non ?