PER déjà commercialisés

[Buffeto]

je ne connais pas d'assureur qui refuse un versement...

ben moi je viens juste d'en rencontrer un .....belle somme pour une AV ....nous n'avons pas fait affaire pour une sombre histoire de carte d'identité périmée depuis 2 mois .... ( je suis sidéré )

tant pis j'en ai trouvé un autre qui m'a pris avec mon permis de conduire ....

 

[Manu215]

Et bien entendu, l'assureur va assez vite se rendre compte que le candidat est déjà titulaire de prestations de retraite, ce qui va plus que probablement déclencher un signal d'alerte pouvant conduire au refus de l'assureur ; et comme il s'agit d'un contrat, il suffit que l'assureur ne soit pas d'accord ….

On va donc supposer que l'assureur soit d'accord, ce qui me semble pas forcément acquis ….

Il existe des dispositions réglementaires pour l'ouverture de ces contrats, de même que pour la sortie en rente ou en capital. L'assureur doit s'y plier.
Et le fait d'être déjà à la retraite ne peut être retenu comme motif de refus de la part de l'assureur, c'est parfaitement opposable.
L'assureur n'a pas à être d'accord ou non, mais il a le droit de refuser pour tout un tas d'autres raisons (ex de buffeto), mais pas pour celle que vous évoquez. Sauf à être à un âge suffisamment avancé comme que l'indiquais à jp33 dans mon précédent message...

 

[jp33]

OK , Paal, je vais donc tenter de convaincre un assureur.
(pour ce qui concerne le passé, et "il aurait fallu" , je ne peux le refaire..., la question de l'ouverture d'un PERP il y a 6 ans (date de ma liquidation de droits) n'était pas judicieuse (rendement faible et sortie uniquement en rente si j'ai bien compris ?)
* le TMI que j'évoquais est mon futur taux marginal d'imposition sur revenus, lorsque j'aurais cessé mon activité salariée, TMI qui sera donc bcp plus faible que l'actuel.. Par ailleurs, ayant dans le régime du PER l'option de piloter les retraits au fil de l'eau, ceux-ci seront effectués en optimisant annuellement le rapport "TMI/ retraits".
clt
jp

 

[donk]

ben moi je viens juste d'en rencontrer un .....belle somme pour une AV ....nous n'avons pas fait affaire pour une sombre histoire de carte d'identité périmée depuis 2 mois .... ( je suis sidéré )

Les cartes d’identités délivrées après 2004 à une personne majeure sont valables 15 ans.
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F35005

 

[jp33]

Merci de leurs retours à MANU215 et à Buffetophile
jp

 

[Buffeto]

Les cartes d’identités délivrées après 2004 à une personne majeure sont valables 15 ans.

oui je sais la mienne est d'octobre 2004.....

 

[jp33]

Je reviens sur le post de Manu215 de tt à l'heure:

"La réponse est OUI. Vous pouvez ouvrir un PER, et pour bénéficier de la défiscalisation, vous devrez verser jusqu'à 10% maximum de votre revenu imposable issu de votre emploi.
Vous pouvez verser plus si vous voulez, mais au-delà de cette limite, il n'y a plus de défiscalisation."

J'avais compris que l'on pouvait se servir des "plafonds " non utilisés les 3 années précédentes.
--> Comment ça marche SVP et la limitation que vous évoquer s'impose t elle malgré tout ?
exemple:
- j'ai des "plafonds" non utilisés de 15 K€, 15Ke et 5 K€
- un revenu d'activité imposable 2019 de: 100 K€
Combien pourrais verser (en 2019) à votre avis?
merci d'avance

jp

 

[Manu215]

Je reviens sur le post de Manu215 de tt à l'heure:

"La réponse est OUI. Vous pouvez ouvrir un PER, et pour bénéficier de la défiscalisation, vous devrez verser jusqu'à 10% maximum de votre revenu imposable issu de votre emploi.
Vous pouvez verser plus si vous voulez, mais au-delà de cette limite, il n'y a plus de défiscalisation."

J'avais compris que l'on pouvait se servir des "plafonds " non utilisés les 3 années précédentes.
--> Comment ça marche SVP et la limitation que vous évoquer s'impose t elle malgré tout ?
exemple:
- j'ai des "plafonds" non utilisés de 15 K€, 15Ke et 5 K€
- un revenu d'activité imposable 2019 de: 100 K€
Combien pourrais verser (en 2019) à votre avis?
merci d'avance

jp

La limitation des 10% que j'évoquais tout à l'heure est valable pour une année civile.
Mais le fisc autorise de verser ces sommes ainsi limitées pendant les 3 dernières années.
Autrement dit, le fisc calcule votre plafond chaque année et l'indique pour les 3 dernières années, car ces sommes correspondent à 10% de vos revenus d'activité.

En 2019, vous pourrez ainsi verser la totalité de vos plafonds, et il faut simplement regarder la somme indiquée sur la ligne : "Plafond pour les cotisations versées en 2019" de votre dernier avis d'IR et qui cumule les plafonds non utilisés des années 2016, 2017 et 2018 (soit 35.000€ d'après vos indications).

Le revenu d'activité imposable 2019 ne peut pas être pris en compte en 2019, étant donné que vous n'avez pas encore fait votre déclaration sur les revenus 2019.

Si vous utilisez la totalité de vos plafonds non utilisés de 2016, 2017 et 2018 avant la fin de cette année, l'année prochaine vous aurez un nouveau plafond pour 2020 réparti ainsi :
- Plafond non utilisé 2017 : 0
- Plafond non utilisé 2018 : 0
- Plafond non utilisé 2019 : 0
- Plafond calculé sur les revenus de 2019 : 9000€
==> Plafond pour les cotisation versées en 2020 : 9000€.

PS : 9000€ pour 100.000€ de revenus imposables si vous êtes au forfait (abattement forfaitaire de 10%). Soit 90.000€ dont il faut prendre 10% = 9000€
Si vous êtes en frais rééls, il faut les déduire de votre revenu d'activité et en prendre 10%.

 

[jp33]

OK Manu215

c'est très clair
merci et bonnes fêtes de fin d'année
jp

 

[cury wurst]

Bonjour

J hésite à passer par mes placements ou par patrimea, je vais investir environ 30keuros sur le per (tmi 41% meme apres la deduction des 30 keuros) .
Pour des raisons de disponibilité des fonds, je suis ric rac pour le 20/12 , date butoir de mes placements. Patrimea a une date au 27/12 mais une offre différente (apicil versus swiss life pour le fond en euros)
Est ce que vous avez des conseils qui pourraient m orienter vers un choix plutot que l autre (sachant
que j ai bien noté la différence des frais de gestion qui sont superieur chez patrimea)

Cedric