Bonjour à tous,
Je passe beaucoup de temps à lire les posts du forum et l'envie de me mettre à nu me prends afin de me faire guider dans ma gestion de patrimoine. En parallèle, je ne vais pas tarder à m'abonner à mieux vivre votre argent pour me documenter encore plus.
Alors voilà:
Marié, 38 ans et deux enfants de 3 et 4 ans.
Période nounou bientôt terminée (en septembre prochain) et capacité d'épargne très réduite jusqu'ici.
Propriétaire d'une maison avec encore 6 ans / 12 de crédit.
Ma femme a une aversion énorme au risque et mise sur le tout fond euro, je ne vais donc pas m'attarder sur ses liquidités.
Donc pour ma part:
1) Credit Mutuel Arkea:
- LDD: 3300€
- Part sociales: 500€
- Assurance Vie Prévi-Option ouverte en 2012: 8700€ (42% SCPI Primovie, 18% Capimmo, 11.5% Eurose C, 11.5% H20 Moderato R, 9% Federal Opportunité Modéré, 8% Autofocus rendement Janvier 2018).
=> Ouverte à l'époque sans y connaitre grand chose et j'ai vite stoppé les versements...
Part sociales: 505€ (imposé lors de la renégociation du crédit immobilier)
=> Pas de versements.
2) Fortunéo:
Assurance Vie Fortuneo 1 ouverte en 2014: 7300€ (58% Suravenir Opportunités, 15% Capimmo, 15% Millesima 2021 C, 9.8% OPCI PREIMIUM B, 0.7% ETF Dj Gl Titans 50, 0.7% ETF MSCI Wld Ucits ETF Dist, 0.5% H20 Multibonds R, 0.3% Allianz Foncier).
=> Versement mensuel de 85€ sur fond euros et l'OPCI PREIMIUM.
Assurance Vie Fortuneo 2 ouverte en 2016: 2400€ (Mandat Offensif via Allianz Global Investors).
=> Versement mensuel de 50€.
Je me sens un peu juste niveau épargne de précaution et la première chose que je ferai une fois le contrat de la nounou résilié sera d'augmenter cet épargne pour tendre vers les 4 à 5 mois de dépenses.
A l'écriture de ce post, je m'aperçois que j'ai une grosse proportion d'immobilier dans mes assurances vie... Si je regroupe toutes les assurances vie, je me retrouve avec la répartition suivante:
- Immobilier: 38.29%
- Actions: 17.49%
- Obligations: 6.01%
- Diversifiés: 15.2%
- Fond euro: 23.01%
Je me dis aussi que je me suis peut être éparpillé sur mes choix d'UCs.
Que pensez vous de ma situation et que me conseillez vous comme allocation?
J'ai peut être ommis des éléments utiles.
N'hésitez pas.
Je passe beaucoup de temps à lire les posts du forum et l'envie de me mettre à nu me prends afin de me faire guider dans ma gestion de patrimoine. En parallèle, je ne vais pas tarder à m'abonner à mieux vivre votre argent pour me documenter encore plus.
Alors voilà:
Marié, 38 ans et deux enfants de 3 et 4 ans.
Période nounou bientôt terminée (en septembre prochain) et capacité d'épargne très réduite jusqu'ici.
Propriétaire d'une maison avec encore 6 ans / 12 de crédit.
Ma femme a une aversion énorme au risque et mise sur le tout fond euro, je ne vais donc pas m'attarder sur ses liquidités.
Donc pour ma part:
1) Credit Mutuel Arkea:
- LDD: 3300€
- Part sociales: 500€
- Assurance Vie Prévi-Option ouverte en 2012: 8700€ (42% SCPI Primovie, 18% Capimmo, 11.5% Eurose C, 11.5% H20 Moderato R, 9% Federal Opportunité Modéré, 8% Autofocus rendement Janvier 2018).
=> Ouverte à l'époque sans y connaitre grand chose et j'ai vite stoppé les versements...
Part sociales: 505€ (imposé lors de la renégociation du crédit immobilier)
=> Pas de versements.
2) Fortunéo:
Assurance Vie Fortuneo 1 ouverte en 2014: 7300€ (58% Suravenir Opportunités, 15% Capimmo, 15% Millesima 2021 C, 9.8% OPCI PREIMIUM B, 0.7% ETF Dj Gl Titans 50, 0.7% ETF MSCI Wld Ucits ETF Dist, 0.5% H20 Multibonds R, 0.3% Allianz Foncier).
=> Versement mensuel de 85€ sur fond euros et l'OPCI PREIMIUM.
Assurance Vie Fortuneo 2 ouverte en 2016: 2400€ (Mandat Offensif via Allianz Global Investors).
=> Versement mensuel de 50€.
Je me sens un peu juste niveau épargne de précaution et la première chose que je ferai une fois le contrat de la nounou résilié sera d'augmenter cet épargne pour tendre vers les 4 à 5 mois de dépenses.
A l'écriture de ce post, je m'aperçois que j'ai une grosse proportion d'immobilier dans mes assurances vie... Si je regroupe toutes les assurances vie, je me retrouve avec la répartition suivante:
- Immobilier: 38.29%
- Actions: 17.49%
- Obligations: 6.01%
- Diversifiés: 15.2%
- Fond euro: 23.01%
Je me dis aussi que je me suis peut être éparpillé sur mes choix d'UCs.
Que pensez vous de ma situation et que me conseillez vous comme allocation?
J'ai peut être ommis des éléments utiles.
N'hésitez pas.