Oui j'avance doucement, je m'efforce de comprendre le comment choisir ses UC, quand acheter, quand s'alléger ou vendre au profit d'une autre UC.
Le comment choisir vos UC, cela dépend de vos objectifs en ouvrant un contrat (pour quoi en faire, à quel horizon et avec quelles performances attendues), alors que le quand acheter ou quand s'alléger dépendra essentiellement du comportement des UC sélectionnées (volatilité), et de la façon dont vous allez les gérer en fonction de votre aversion aux risques ...
J'ai d'ailleurs retenu en virtuel votre exemple des 5 UC pour voir comment ça se goupille, bien sûr je ne comprends pas pourquoi ce choix mais en admettant que c'est un choix cohérent, je vais pouvoir les surveiller et vous dire ou vous même quand est ce nécessaire de s'alléger ou acheter ou vendre.
Ces 5 UC sont un exemple, mais vous pouvez tout à fait en retenir d'autres qui seraient davantage cohérentes avec votre objectif de placement et de diversification du risque ...
Quand est-ce nécessaire de s'alléger ou d'acheter ou vendre ?
Il n'y a pas de réponse standard à cette question, et elle dépend de vous et de la façon dont vous entendez atteindre vos objectifs ....
Par exemple, et pour nombre de mes contrats actuels, j'ai un objectif de transmission des capitaux constitués, ce qui fait que certains pourraient considérer que je pourrais me contenter d'y loger quelques UC, et de laisser vivre ...
Si je prends l'exemple de mon petit contrat Carrouf (destiné à constituer renforcer des contrats au profit de nos petits-enfants - leurs études dans un horizon de 8 à 15 ans, en fonction des âges), je pourrais adopter une attitude de ce genre ...
Mais il se trouve que j'ai pour les placements boursiers une attitude de swing trading à moyen terme (allant d'un à 6 mois en moyenne), et je suis donc de façon régulière la seule UC disponible sur ce contrat ouvert en 1998 ; et comme cette UC varie assez sensiblement, je profite des amplitudes d'ondulation pour soit me renforcer, soit prendre des profits pour me repositionner ultérieurement ...
Mais bien entendu, tout ceci c'est fonction de l'objectif d'utilisation du contrat, et d'une modalité de gestion qui m'est personnelle en fonction de l'évolution de l'UC, sachant que la première utilisation de ce contrat, ce sera au plus tôt dans 5 ans ...
Ce que je pense avoir compris que dans une période de hausse, il est inutile de vendre ou s'alléger sauf quand on estime que le pourcentage de plus value semble correct. A quel hauteur le situe -t'on? 10% ?
Effectivement pas de raison de vendre un produit dont le cours progresse, et ma logique, c'est ne commencer à vendre que lorsque la tendance haussière s'essouffle ; en règle générale, je ne vends jamais l'intégralité d'une UC (mais c'est un choix), et le pourcentage de détention peut aller de 15 à 80% de la valeur du contrat ; et cela me semble présenter déjà une amplitude importante sur ce type de contrat ....
Bien entendu, et pour un contrat sur lequel je vais procéder à des rachats, je peux avoir une attitude assez différente, puisque dans ce cas, il s'agira de sécuriser avant de procéder au rachat, ce que je fais traditionnellement en février, et qui est arrivé sur le compte bancaire pour l'année en cours ...
Par exemple et sur cette UC Carrouf, j'ai procédé à plusieurs arbitrages / versements :
- un renforcement à 32.99 le 16/12/2015
- un allègement à 33.36 le 06/01/2016 (premier fléchissement récent de la hausse)
- un renforcement à 31.18 le 22/01/2016
- un nouveau renforcement à 29.63 le 15/02/2016
- sa dernière valeur est de 31.47, bien moins que les maxima antérieurs notables (37.35 en avril 2015), mais mes allers-retours sur l'UC ont contribué à engranger des résultats positifs, que je n'aurais pas eu si je n'avais pas procédé ainsi ; mais cette façon de faire, elle m'est personnelle ...
En période creuse ou moyenne pourquoi pas renforcer ou ne rien faire.
Et dans une période critique pourquoi pas se renforcer ou établir une limite de perte et la limiter en s'allégeant voir vendre totalement.
- 5%par exemple?
Dans la logique, je vends assez fortement, lorsque l'essoufflement de la tendance se confirme, et cela peut alors aller jusqu'à ne plus détenir que 15% du volume moyen de l'UC ...
Dites moi si ma stratégie est bonne ou non et n'hésitez pas à me le faire part.
Après toute la difficulté va étre de savoir si un mouvement haussier va continuer encore malgré quelques baisses successives ou si là tendance va être que les cours chutent et sont voués a persister dans ce sens.
C'est à vous de déterminer si votre stratégie est bonne ou non, et cela se verra ensuite aux résultats ; si globalement, le solde votre contrat progresse en fonction des versements effectués, c'est alors le signe que votre stratégie est au moins positive.
Dans mes tableaux de suivi des contrats, c'est un paramètre que je suis en permanence (fonction automatique, dès que je charge une actualisation de valeur, et après vérification des données du contrat - généralement une fois la semaine, et aussi e dernier jour du mois (suivi historique)
C'est pour cela que je me suis constitué ce que j'appelle ma petite moulinette, qui a pour vocation de déterminer un maxi et un mini de valeur, sur une période définie (là aussi c'est personnel, et cela ne donnera pas exactement le même résultat selon que l'on retient une période de 15 cotations ou que l'on en retient 50 ...), même si, après avoir joué avec, il y a souvent des valeurs communes ...
Et lorsque l'on atteint un nouveau maxi, j'attends que la hausse s'épuise (idéalement au moins deux nouveaux max), et je prends position juste après ; même chose pour une dégringolade de valeur ...
J'essaye de comprendre avec mon petit niveau
Allons allons !
Regardez un peu dans le rétro, et relisez vos contributions d'il y a quelques semaines !