Livrets : les banques rappelées à l'ordre

[Merisier]

Lu dans la tribune

Le gouvernement et la bdf dénoncent les pratiques des banques qui feraient du dumping pour récupérer des parts de marché sur les livrets en proposant des taux beaucoup plus élevés que la normale.

La bdf signale donc aux banques qu'elles payent très cher les nouveaux clients...

Ce qui n'est pas précisé, c'est que ces pratiques risquent de faire de la concurrence au grand emprunt et au pauv' livret A.

Quelles banques ? Les françaises ???
A quand la mise à l'index des assureurs et le taux scandaleux des AV ???
J'adore la facilité de certains à pratiquer les coups sous la ceinture plutôt qu'un combat commercial à la loyale...
Je me souviens il y a qq années du petit coup de CSG qui avait recadré ING par rapport au LA...

 

[Fred]

La dépêche AFP est tombée à 12h54 :
[lien supprimé]

 

[papounet]

proposer un livret rémunéré de 4 à 6% ne me choque pas quand l'état demande 8% ou 12% d'intérêt pour son prêt d'argent aux banques ... autant se financer moins cher !

Cette réaction politique ne m'étonne donc pas ...

 

[Fred]

J'ai également du mal à saisir ce dont Christian Noyer parle.

Est-ce que du 2,25% brut serait trop élevé ? Alors que la BCE a prêté aux banques du 1% (mais sur 1 an)

Car les offres promo à 5% ou 6% sont de toutes façons avec conditions et sur des durées courtes.

 

[nicolasc]

proposer un livret rémunéré de 4 à 6% ne me choque pas quand l'état demande 8% ou 12% d'intérêt pour son prêt d'argent aux banques ... autant se financer moins cher !

Cette réaction politique ne m'étonne donc pas ...

Je ne suis pas un spécialiste, mais je ne pense pas qu'il soit question des taux boostés des promo de 2 à 3 mois qui ont toujours existé, mais plutôt des taux hors promo.

Depuis 5 ans que je m'occupe de mon épargne, il a toujours été préférable que je remplisse, en priorité :
1 - mon LEP (je vais le perdre cette année)
2 - mes LA et LDD
3 - puis mes comptes sur livret (hors promo)

Or à ce jour, et depuis quelques temps, lorsque l'on est dans la tranche d'imposition à 14%, on a bien plus intéressant que le LA et le LDD dès que le taux est égal ou supérieur à 2,50% brut, ce qui est le cas chez :
BFM, Groupama, Barclays, Monabanq, Banque Robeco, Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, Fortunéo, Binck bank et BPE.
(Source : selon un site concurrent)

Pour ma part, cela fait quelques temps que mes LA et LDD sont au mini, et dans l'état actuel de la situation, cela semble parti pour durer.
Or le LA étant censé être le placement d'épargne favori des français, qui sert entre autre à financer les logements sociaux, si je suis un français "type", pas étonnant que ça ne plaise pas à tout le monde ...

 

[Fred]

Oui, tu as raison, en ce moment les livrets bancaires offrent sont mieux rémunérés que les livrets de l'épargne règlementée.

En même temps, on voit des emprunts obligataires, lancés par des grosses sociétés privées, à 4,5%, 5%, 6% ... voire 8%. Ces sociétés lancent ces emprunts car cela est plus intéressant pour elles que de faire du crédit bancaire.

Plus facile certainement mais peut-être aussi moins couteux que du crédit bancaire pour les entreprises à 8%, 10% ou plus.

En prêtant à 8 ou 10%, les banques peuvent rémunérer des dépôts à 4% sans problème.