EVarlin
Contributeur régulier
L'argent placé sur un PEL est bloqué pendant quelques années (4 ou 5 je ne me rappelle plus exactement) de plus il faut effectuer au moins 540€ de versement pour qu'il ne soit pas clôturé (un PEL à 2,5% actuellement la banque risque de le regarder de près). Je ne vois pas l'intérêt de remplir un livret A au delà de quelques mois de salaire en épargne de précaution, surtout vu le taux à 0,5%, une AV sur un fond euro (donc capital sécurisé) c'est 1%/an, les fonds sont disponibles rapidement, ne sont pas bloqués (c'est juste fiscalement qu'il est intéressant de la garder au moins 8 ans) et en cas de retrait avant ces 8 ans c'est le prélèvement forfaitaire à 30% qui s'applique sur les intérêts et 1% même avec 30% de PFU ça reste plus intéressant que 0,5%.Remplissez déjà les livrets ( A, PEL, etc ...) pour avoir de l'argent disponible immédiatement (surtout à 30 ans)
disons 50/60 K€, après il sera temps d'aller sur d'autres produits plus risqués surtout en ce moment de grosses incertitudes.
Donc ok pour le PEL en ayant à l'esprit que les sommes investies sont bloquées pour quelques années (à 2,5% ça vaut le coup).
Par contre livret A au taquet ce n'est pas la meilleure optimisation.