déléguation d'assurance pret immo

[bruno92]

Bonjour,
Nous avons souscris il y a bientôt 4/5 ans un crédit immobilier au CA.
si le taux est bon, l'assurance (CAMCA obligatoire !!!!) est affreusement chère (pas loin de 95€/mois et encore parce que nous avons fait des remboursements anticipés sinon au départ nous avions plus de 104euros/mois !), de plus à la CAMCA, pas de montant dégressif en fonction du montant remboursé (alors que nous avions fait une 1ère simulation ailleurs qui baissait les cotisations au fils des mois et des années de remboursement)

Un courtier en banque nous a annoncé la fin en 2010 de l'obligation d'être rattaché à la CAMCA et que pour des garanties similaires, nous pouvions à présent réaliser une délégation d'assurance

est-ce vrai ?
merci

Bruno

 

[hargneux]

Un courtier en banque nous a annoncé la fin en 2010 de l'obligation d'être rattaché à la CAMCA et que pour des garanties similaires, nous pouvions à présent réaliser une délégation d'assurance

Si votre courtier sait déjà ce qui va se passer en fin d'année, c'est qu'il est très fort !
Je ne vois pas pourquoi si ca arrive cela ne devrait toucher que la CAMCA
Si vous faites dès à présent une délégation, au mieux jusqu'à fin 2010 vous allez payer 2 fois, au pire ce sera jusqu'à la fin du prêt.

Pour le moment, restez sur le principe qu'en cours de prêt vous ne pouvez pas modifier ce paramètre et le jour où ce sera du vraiement sur, vous pourrez commencer la tournée des assureurs.
Je suppose que super courtier en a une géniale à vous vendre !

 

[bruno92]

Pardon je me suis trompé, en janvier 2010, la CAMCA n'est plus obligatoire au CA et la délégation d'assurance est possible (mon conseiller CA me l'a confirmé)

Donc le but, déléguer ailleurs car mon assureur propose de la délégation à garantie identique et on passerai de 95 euros par mois à moins de 50 euros

pour quoi me dis-tu :

Si vous faites dès à présent une délégation, au mieux jusqu'à fin 2010 vous allez payer 2 fois, au pire ce sera jusqu'à la fin du prêt.

 

[hargneux]

Je pensais que votre courtier vous faisait anticiper dès maintenant une évolution prévue en fin d'année. Mais puisque c'est possible depuis janvier 2010,...

Ne comparez pas simplement le prix mais aussi les garanties qui sont incluses.

 

[bruno92]

Je pensais que votre courtier vous faisait anticiper dès maintenant une évolution prévue en fin d'année. Mais puisque c'est possible depuis janvier 2010,...

Ne comparez pas simplement le prix mais aussi les garanties qui sont incluses.

De toute façon pour que la délégation soit possible il faut au minimum que les garanties soient identiques voir supérieures mais en aucun cas inférieur

la date d'anniversaire doit correspondre à la même date que la date de mon crédit (logiquement)

cela me repousse à Octobre 2010

Il suffit que je demande en détail les garanties actuelles et que la délégation me propose un devis sur cette base

Je suis quasi sûr de payer moins cher car à pratiquement 100 euros/mois, je la trouve TRES chère, non ?

 

[ICF62]

just a little problem..........


dans votre contrat CAMCA le bénéficiaire de l'assurance c'est la banque....

dans le cadre de la réglementation du code des assurances il est prévu que le bénéfciaire acceptant d'un contrat assurance vis doit donner sont accord pour modifier ou résilier un contrat dont il est bénéficiaire.....


de là a penser que votre banque n'accepte pas......


les modalité évoquées par votre courtier n'ont pas un effet rétroactif et ne s'appliquent que pour les dossiers de prêts montés à compter du 1° janvier 2010.
quand a la banque qui ne peut plus s'opposer à prendre une délégation d'assurance elle reste par contre tout a fait libre de fixer le taux comme elle le souhaite.......


quand a certaines délégation assurances vendues par des courtiers, ils faut surtout vérifier que la cotisation des 10 premières années ne soit pas supérieure à celle du contrat banque .

en général la durée de vie moyenne d'un prêt est de 8 ans 1/2 en france.


bien cordialement

 

[Aristide]

en général la durée de vie moyenne d'un prêt est de 8 ans 1/2 en france.

J'ai posté une info il y a quelques mois mais que, hélas je ne retrouve pas.
Par contre je me souviens que, désormais, avec des prêts de 25 ans et meme 30 ans, cette moyenne était maintenant voisine de 12 ans ?
Cdt

 

[ICF62]

cela dépend des sources Aristide.......

moi je donne ce chiffre qui émane des infos de 3 banques qui représentent une part significative du marché.

c'est la durée de vie moyenne d'un prêt immobilier quelque soit la durée d'origine.

ensuite bien entendu certaines statistiques au niveau nationnal sont faussée par l'ajout des statistiques des "spécialisés" qui ayant une clientèle d'emprunteur plus modestes changent moins souvent de résidence.


bon mais mon propos portait sur l'étude des 10 premières années de cotisations d'assurance.

j'ai souvent relevé des surprises .........

bien cordialement

 

[Kenko822]

Je rejoins cette analyse sur délégation d'assurance, le taux qui sert d'argument commercial est un taux MOYEN sur la durée totale du prêt, la moyenne sur les première années du prêt peut bien souvent être supérieur à celui d'une assurance groupe. Cela reste utile de comparer cet aspect des choses. Il faut aussi comparer le cout total sur la même période de l'assurance car les délégation sont souvent en Capital Restant Du et les assurances groupe en Capital Initial.

 

[bruno92]

oui, exact
c'est ce qui me gêne avec la CAMCA, c'est quelque soit le restant du, le cout de l'assurance est fixe, alors que dans une proposition faite pas une délégation, les restant étant moindre au fil des années, le cout de cette assurance diminue