Bonjour,
Je vous sollicite afin d'avoir votre avis sur la gestion et la stratégie d'épargne à adopter
Nous sommes un couple, début de la trentaine, 2 enfants en bas âge, pas d'autres enfants à venir.
Nos salaires sont de 2480€ et 1800€ net, soit 4280€.
Avec le crédit d'impôt garde d'enfant nous ne sommes pas imposables (donc pas de recherche de défiscalisation).
Nos prêts actuels sont :
- Prêt immobilier de la résidence principale (en début d'amortissement, reste 25 ans) : 1120€ par mois assurance incluse, capital restant du de 255K.
- Prêt auto : 308€ par mois, reste 5100€ à rembourser jusque début 2025 (TEG de 0,95%)
Notre épargne est valorisée à environ 80K€ et répartie de la manière suivante :
Livret réglementés (répartis entre Caisse d'Epargne et Boursorama): 73800€, 91% de l'épargne
- LEP (éligible jusque fin 2025 uniquement) : 7700€ chacun, nous prévoyons de les passer à 10K en octobre en prenant sur le livret A.
- Livret A Madame : 22 950€ dont 10K€ obtenu suite à une donation
- Livret A Monsieur : 22 000€ dont 7000€ de trésorerie pour faire face à des dépenses récurrentes (entretien voiture, facture d'énergie, taxe foncière, vacances...)
- LDDS Monsieur : 11 500€
- LDDS Madame : 2000€
PEL 2014, 2,5% brut, 5400€ 6,5% de l'épargne
Versement mensuel de 50€, ouvert en septembre 2014.
PEA ouvert en octobre 2020, valorisé actuellement 2000€ (20% de PV depuis l'ouverture), 2,47% de l'épargne :
Actions détenues :
- 17 TotalEnergies
- 12 ETF Amundi SP500
- 6 BNP
Crypto-monnaie : 1700€ répartis entre du bitcoin et de l'éthereum, soit 2% de l'épargne
Assurance vie : 1300€, 1,6% de l'épargne
- Assurance vie Boursorama Monsieur : 1000€ ouverte en 2017 pour prendre date en mandat gestion équilibré (dont la performance est médiocre).
- Assurance vie Boursorama Madame : 300€ ouverte en 2018 pour prendre date investi en fond euro exclusif
Et de manière plus anecdotique :
1 Compte épargne financière pilotée Boursorama : 245€ en mandat gestion dynamique
Parts sociales caisse d'épargne : 100€ (souscrites en échange du remboursement des frais de transfert PEL par la banque)
A cela s'ajoute, les livrets A des enfants à 1800 et 2000€ chacun, alimentés régulièrement.
Nous n'avons pas de projets immobiliers résidence principale à venir avant un horizon de 8/10 ans.
Madame est nu-propriétaire en indivision d'un appartement saisonnier (donation).
Avez-vous des conseils à me donner ?
Merci par avance,
Je vous sollicite afin d'avoir votre avis sur la gestion et la stratégie d'épargne à adopter
Nous sommes un couple, début de la trentaine, 2 enfants en bas âge, pas d'autres enfants à venir.
Nos salaires sont de 2480€ et 1800€ net, soit 4280€.
Avec le crédit d'impôt garde d'enfant nous ne sommes pas imposables (donc pas de recherche de défiscalisation).
Nos prêts actuels sont :
- Prêt immobilier de la résidence principale (en début d'amortissement, reste 25 ans) : 1120€ par mois assurance incluse, capital restant du de 255K.
- Prêt auto : 308€ par mois, reste 5100€ à rembourser jusque début 2025 (TEG de 0,95%)
Notre épargne est valorisée à environ 80K€ et répartie de la manière suivante :
Livret réglementés (répartis entre Caisse d'Epargne et Boursorama): 73800€, 91% de l'épargne
- LEP (éligible jusque fin 2025 uniquement) : 7700€ chacun, nous prévoyons de les passer à 10K en octobre en prenant sur le livret A.
- Livret A Madame : 22 950€ dont 10K€ obtenu suite à une donation
- Livret A Monsieur : 22 000€ dont 7000€ de trésorerie pour faire face à des dépenses récurrentes (entretien voiture, facture d'énergie, taxe foncière, vacances...)
- LDDS Monsieur : 11 500€
- LDDS Madame : 2000€
PEL 2014, 2,5% brut, 5400€ 6,5% de l'épargne
Versement mensuel de 50€, ouvert en septembre 2014.
PEA ouvert en octobre 2020, valorisé actuellement 2000€ (20% de PV depuis l'ouverture), 2,47% de l'épargne :
Actions détenues :
- 17 TotalEnergies
- 12 ETF Amundi SP500
- 6 BNP
Crypto-monnaie : 1700€ répartis entre du bitcoin et de l'éthereum, soit 2% de l'épargne
Assurance vie : 1300€, 1,6% de l'épargne
- Assurance vie Boursorama Monsieur : 1000€ ouverte en 2017 pour prendre date en mandat gestion équilibré (dont la performance est médiocre).
- Assurance vie Boursorama Madame : 300€ ouverte en 2018 pour prendre date investi en fond euro exclusif
Et de manière plus anecdotique :
1 Compte épargne financière pilotée Boursorama : 245€ en mandat gestion dynamique
Parts sociales caisse d'épargne : 100€ (souscrites en échange du remboursement des frais de transfert PEL par la banque)
A cela s'ajoute, les livrets A des enfants à 1800 et 2000€ chacun, alimentés régulièrement.
Nous n'avons pas de projets immobiliers résidence principale à venir avant un horizon de 8/10 ans.
Madame est nu-propriétaire en indivision d'un appartement saisonnier (donation).
Avez-vous des conseils à me donner ?
Merci par avance,