Que faire avec l'AV d'une personne agée qui est en perte ?

[charleshubert]

Oui, c'est par contre dommage de ne pas m'en être intéressé plus tôt. Je faisais confiance au conseiller que je connaissais et cela a été mon mon plus grand tord.

 

[money03976]

Comme cela vous a été dit à plusieurs reprises : arbitrez tout en fonds euro. Ce sera déjà la 1ère décision et la plus sage.

 

[charleshubert]

Oui, oui, merci c'est ce que je vais faire le 8 mars avec négociation des frais d'arbitrage, du moins, je vais tenter.

 

[charleshubert]

Et sinon puisque le contrat est accessible a 2 ou 3 etf, type cac 40, S&P500 ou encore world, que pensez vous d arbitrer sur un de ces etf ?

 

[lopali]

Et sinon puisque le contrat est accessible a 2 ou 3 etf, type cac 40, S&P500 ou encore world, que pensez vous d arbitrer sur un de ces etf ?

Que c'est antinomique avec ça :

à 86 ans, sur quoi placer sans prise de risque

 

[charleshubert]

Oui juste mais quand je vois le rendement depuis plusieurs années, ce ne peut pas être pire que maintenant enfin je ne sais,pas trop

 

[money03976]

A 86 ans il est hautement déconseillé d'investir sur autre chose que du fonds euro. Point à la ligne. (1)
Après vous avez tout à fait le droit de faire autre chose. Mais c'est juste déconseillé.
Et vous avez parfaitement le droit de faire quelque chose qui est déconseillé. Vous êtes libre.
Mais il ne faudra pas venir dire que l'on vous l'aura conseillé.

(1) c'est une question de volatilité vs. couple risque rendement vs. horizon de placement vs. espérance de vie

 

[Ezerian]

Et que faire alors pour une av avec 50000€ qui en 23 ans a perdu près de 4000 €. Plus aucun versement dessus cela va s en dire et av détenue par une personne de plus de 85 ans.
on clos pour en ouvrir une autre, on laisse en l etat et on perd encore plus d annee en année ?

- Besoin d'information complémentaire :

- Son patrimoine financier et immobilier complet
- Le nombre d'héritier prévu et le lien
- Le nombre de dons déjà fait sur les 15 derniers années.
- Ses revenus (retraite & autres)
- Ses depenses prévus
- Son état de santé

 

[charleshubert]

Patrimoine financier environ : 400000€
immobilier/foncier : 500000€
héritier : 1
don sur les 15 dernières années : aucun
retraite : 2000€
dépense prévue : rénovation logements isolation avec ma prime renov. Restera a charge environ 28000€
état de santé : moyen malheureusement

 

[Ezerian]

Patrimoine financier environ : 400000€
immobilier/foncier : 500000€
héritier : 1
don sur les 15 dernières années : aucun
retraite : 2000€
dépense prévue : rénovation logements isolation avec ma prime renov. Restera a charge environ 28000€
état de santé : moyen malheureusement

On est sur un patrimoine de 900 000 € pour un unique héritier.

En supposant, que 2000 € suffise à son train de vie.

A faire, une donation éventuelle de 150 000 € pour pouvoir l'investir sur des produits plus rémunérateur que le fonds euros ou du foncier en démembrement par exemple.

Les impôts de succession seront dur à reduire, j'ai bien peur.