Transfert PTZ

[Aristide]

Bonjour,

Oui; à ce sujet je me suis d'ailleurs aperçu d'une erreur de 1.000€; explication :

Vous avez, à juste titre, vu que le plan de financement de votre banque ne permet pas à la fois de ;
+ Conserver 76.000€ d'apport complémentaire issus du transfert du PTZ
+ Rembourser le relais de 65.000€
+ Rembourser les 75.000€ du prêt initial.

Dans le dernier plan de financement ci-dessus lesdits 75.000€ ne sont plus remboursées sur la vente de votre appartement mais repris dans le prêt complémentaire; c'est d'ailleurs la technique du crédit relais appelée "Crédit relais achat/revente".

Dès lors, lors de la vente de votre appartement il vous faut :
+ Conserver les 76.000€ du PTZ en complément de votre apport de 80.000€
+ Rembourser le relais de 65.000€
=> Sur les 200.000€ de la vente il ne vous restera donc que 200.000€ - 76.000€ - 65.000€ = 59.000€ (et non pas 60.000€).

Si vous n'avez pas besoin de ce solde vous pourriez limiter votre complémentaire à 320.000€ - 59.000€ = 261.000€ (et non pas 260.000€).
Mais par sécurité il semble préférable de prendre 320.000€ et d'aviser ultérieurement.

Cdt

 

[Rodge]

Merci Aristide pour votre retour.
La banque s'est bien trompée parce que ce n'est pas ce qu'elle nous avait dit.

 

[svprets]

Petite question : vous enlevez dans le tableau ressource le remboursement du prêt alors qu'il a déjà été enlevé à la vente de l'appartement. Par conséquent le besoin complémentaire reviendrait plutôt à 245.000€ ?

Mon promoteur a pourtant bien besoin des 466.000€ (dont les 76.000€ du PTZ)...

Bonjour, vous avez raison. Si vous avez besoin de 466 k€ avant de percevoir les fonds de la vente de l'appartement, il vous manquera les 76 k€...Dans les faits, on doit vous "avancer" 386 k€, dont 65 de relais, puisque vous apportez 80 k€, soit 321 k€ en prêts amortissables...Au moment de la vente, vous solderez votre encours existant de 75 k€ et le relais de 65 k€ et vous procéderez au RAT de 60 k€...Il vous sera ainsi possible de conserver le PTZ et "réduire" à 261 k€ vos prêts amortissables...Vérification : achat 466 k€ - (80 apport + 60 à revente) = 326 k€ dont 76 de Ptz...Autre mode de vérification : Achat + solde de vos emprunts = > 466 + 75 = 541 , valeur de revente de votre appartement : 200 => 541 - (80 + 200 ) = 261 auxquels s'ajoute le PTZ de 76 k€ puisque vous ne solderez pas...!

Pour conclure, vous devez demander à bénéficier d'un prêt relais de 65 k€ et de prêts amortissables de 321 k€ dont 60 remboursables sans pénalité dès revente de votre appartement...

 

[Aristide]

Le plan de financement peut être bâti d'une autre façon à savoir :

=> Besoins = Emplois = Dépenses :
+Total projet......................= 466.000€
+ Solde prêt + IRA..........= 075.000€
= Total à financer..............= 541.000€

=> Ressources = Recettes
+ Apport réel........................= 80.000€
+ Apport transfert PTZ......= 76.000€
+ Relais....................................= 65.000€
= Sous total............................= 221.000€
+Besoin complémentaire..= 320.000€
= Total financé.......................= 541.000€

Après vente de l'appartement :
+ Conserver 76.000€ en complément d'apport correspondant au PTZ
+ Rembourser le relais de 65.000€
=> Solde disponible = 200.000€ - 76.000€ - 65.000€ =59.000€ que vous pouvez utiliser au remboursement partiel de votre complémentaire de 320.000€ => 320.000€ - 59.000€ = 261.000€

Ci-dessous billet de mon blog qui détaille les trois techniques de crédit relais avec un applicatif joint qui permet de les simuler et de les comparer.

C'est la troisième appelée "Crédit relais achat/revente" qui vous concerne .

Zoom sur les techniques du Crédit Relais
http://blog.cbanque.com/aristide/284/zoom-sur-les-techniques-du-credit-relais/

A toutes fins utiles.

Cdt

 

[Rodge]

Si le total à financer tient compte du rachat de crédit du prêt principal, au moment le vente il ne faut rembourser que le relais soit 200.000-65.000=135.000€ de récupéré ?

 

[Aristide]

Ainsi qu'expliqué ci-dessus, au moment de la vente :
+ Vous remboursez effectivement le relais de 65.000€
+ Vous conservez 76.000€ en complément d'apport issu du PTZ
+ Et, fonction de la situation exacte et de vos souhaits, vous pouvez aussi rembourser partiellement le prêt complémentaire initialement de 320.000€ avec le solde du boni sur vente de 59.000€.

Cdt

 

[Rodge]

Vu que je ne rembourse par le prêt principal (intégré dans le total à financer) le boni sur vente devient 200.000-65.000=135.000€ ?

 

[Aristide]

Oui mais dont 76.000€ issus du PTZ qui s'ajoutent à vos 80.000€ d'apport personnel déjà prévu et qui serviront à payer vos appels de fonds.

Restent donc 135.000€ - 76.000€ = 59.000€ éventuellement utilisables au remboursement anticipé partiel du prêt complémentaire initial de 320.000€.

Cdt

 

[svprets]

Le plan de financement peut être bâti d'une autre façon à savoir :

=> Besoins = Emplois = Dépenses :
+Total projet......................= 466.000€
+ Solde prêt + IRA..........= 075.000€
= Total à financer..............= 541.000€

=> Ressources = Recettes
+ Apport réel........................= 80.000€
+ Apport transfert PTZ......= 76.000€
+ Relais....................................= 65.000€
= Sous total............................= 221.000€
+Besoin complémentaire..= 320.000€
= Total financé.......................= 541.000€

Après vente de l'appartement :
+ Conserver 76.000€ en complément d'apport correspondant au PTZ
+ Rembourser le relais de 65.000€
=> Solde disponible = 200.000€ - 76.000€ - 65.000€ =59.000€ que vous pouvez utiliser au remboursement partiel de votre complémentaire de 320.000€ => 320.000€ - 59.000€ = 261.000€

Ci-dessous billet de mon blog qui détaille les trois techniques de crédit relais avec un applicatif joint qui permet de les simuler et de les comparer.

C'est la troisième appelée "Crédit relais achat/revente" qui vous concerne .


A toutes fins utiles.

Cdt

Bonjour , Aristide...Comment réussissez-vous, techniquement, à débloquer pour l'achat les 76 k€ de PTZ ? Il s'agit d'un encours qui a été débloqué quelques années auparavant...On parle donc d'un CRD...que l'on peut, éventuellement, ne pas solder à revente...

 

[svprets]

Bonjour , Aristide...Comment réussissez-vous, techniquement, à débloquer pour l'achat les 76 k€ de PTZ ? Il s'agit d'un encours qui a été débloqué quelques années auparavant...On parle donc d'un CRD...que l'on peut, éventuellement, ne pas solder à revente...

Rodge doit 76 k€ de PTZ...Ce n'est pas un crédit mais un débit...