Conseil gestion patrimoine

Masch11 · 20 Janvier 2020

Une petite question pratique, au passage, j'ai commencé à m'enregistrer sur linxea spirit pour voir. Au moment de la répartition du montant je ne trouve pas la SCI tangram (voir screen joint). Qu'est ce que j'ai loupé?

Nefaste · 20 Janvier 2020

Hello, pour avoir été dans la même situation.
SCI non dispo a l'ouverture en ligne (trop récent) par contre possible au format papier ou en arbitrage/versement une fois que c'est créé

Paradox_09 · 20 Janvier 2020

Masch11 a dit:
j'ai cru voir beaucoup de EUR quand j'ai fait mes choix

Dans les noms des fonds, cela peut (mais pas forcément) exprimer la devise d'une part du fond (EUR pour Euro, USD pour Dollar américain).
Pour connaitre, la répartition géographique des actifs d'un fond, vous pouvez vous aider de sites spécialisés comme Morningstar ou Quantalys.

Exemple pour Comgest Monde C :
Au 30/09/2019, le fonds était composé d’environ 42% d'actions États-unis, 12% d'actions zone Euro, 19% d'actions du Japon, 16% d'actions Asie (pays émergeant) et 5% d'actions Royaume Uni.

CharlyBgood · 20 Janvier 2020

Masch11 a dit:
pour les UC, ne sont elles pas trop ciblé europe? j'ai cru voir beaucoup de EUR quand j'ai fait mes choix 5*

Le rôle des monnaies: cotées en €uro ou en devises autochtones, la valeur des fonds UC peut varier. Perso je ne me sers qu'en €uros, c'est assez compliqué comme ça; mais comme disent qq tauliers du forum pour se dédouaner: ça n'est que moi ...

Masch11 a dit:
Une SCPI est plus une part de location, donc on gagne les loyers au prorata plus gain à la revente si la part s'est valorisée. Est ce un peu ça? Par contre les SCPI ont des FE de 10% alors que les SCI sont à 2% c'est pas negligeable, ou je me trompe?

Les SCPI - qu'on nomme souvent "pierre-papier" - sont des instruments financiers hybrides: ni actions ni indivision, en investissant dessus, on devient indirectement propriétaires d'immeubles, plus exactement de parts d'immeubles ou parc d'immeuble, confiés à la Sté de gestion de la SCPI.

En tant que détenteur de parts, on a droit au dividende, qui est constitué par les loyers des locataires dédcution faite des frais de la Sté de gestion de la SCPI. En réalité il y a de nombreux frais (cf d'autres files de forum pour le détail).

Et oui les frais d'entrée, sont parfois importants mais aussi très disparates: Corum est la Sté de gestion la + gourmande avec 12% sur Corum XL. Mais il y a d'autres SCPI bcp moins chères de l'ordre de 4% parfois.
La performance des Stés de gestion compte énormément; Corum AM a une gestion assez active et dynamique: elle n'hésite pas à revendre des immeubles quand elle flaire des bons coups, voire en achetant d'entrée à cette fin. Aura t-elle le même dynamisme à + long terme ? Nul ne le sait.

Le rendement total d'une SCPI est un mix entre son TDVM (oyer), son TOF (Taux d'occupation), sa capacité à créer de la valeur à long terme (gestion, transaction, relogement, travaux, choix des emplacements, des locataires, etc ...), donc l’évolution du prix de ses parts.
=> Tout comme un immeuble en direct: le rendement dépend donc des loyers et du prix de revente.

Et vu que les frais d'entrée sont élevés, comme en direct, il faut les amortir sur du temps long: 10 ans, voire mieux 15 à 20 ans.

NB: je fais remarquer qu'en direct si on cumule frais de notaire 4 à 8%, frais d'agence 4 à 6%, frais de dossier, frais de garantie et autres dépenses liées à l'acquisition => on arrive facilement à 10 à 12%.

Rtt33 · 7 Février 2021

voici mon patrimoine :

livret a :23000€

ldd :4200

lep: 7699

pel:6000

assurance vie:82000
ais je fait les bons placements et est il important en sachant en sachant qu'il est strictement financier
je n'ai pas d'immobilier et ne pouvant travailler, je touche l'aah

CharlyBgood · 7 Février 2021

Rtt33 a dit:
ais je fait les bons placements et est il important en sachant en sachant qu'il est strictement financier

Oui c’est pas mal comme ça.
Après selon la qualité et le choix offert par ton contrat d’assurance vie (AV) , tu peux mettre un peu d’immobilier dedans (SCI, SCPI).

Mais sinon tu m’as l’air plutôt bien équipé pour être sécurisé financièrement pour l’avenir.

EVarlin · 7 Février 2021

Rtt33 a dit:
ais je fait les bons placements et est il important en sachant en sachant qu'il est strictement financier
je n'ai pas d'immobilier et ne pouvant travailler, je touche l'aah

Bons ou moins bons difficile à dire comme ça, il manque des infos comme ton âge, ce que tu recherches avec ces placements, dans combien de temps.
En soit il n'y a rien de catastrophique mais tu pourrais certainement optimiser ton épargne.
Pour l'AV 82 000€ sans savoir de quelle AV il s'agit et quelle est la répartition de cette somme dans l'AV (fond €, UC) c'est compliqué. Y a-t-il des frais sur les versements, sur les retraits, à combien s'élèvent les frais de gestion, quel est et combien rapporte le fond €, as-tu mis une partie de cette somme sur des UC et sur lesquelles, voilà les infos qui manquent pour que tu puisses avoir un retour constructif.
Pour ton PEL as-tu un projet d'achat immobilier et à quel taux est-il ?
As-tu besoin de laisser 27 000€ sur des livret ne rapportant que 0,5%/an ?

Tubair · 8 Février 2021

Bonsoir,

EVarlin a dit:
il manque des infos comme ton âge, ce que tu recherches avec ces placements

Voyez ses messages, le message suivant est une répétition du précédent et vous trouverez votre réponse, 43ans et considère cet argent comme une épargne de sécurité.

Tubair