Vos avis sur cette proposition svp

[Ricou]

Avant de nous décider, je souhaiterais avoir vos avis extérieurs et éclairés

Alors il s'agit de l'achat de notre Résidence principale

Prix de vente: 270K€
Frais d'agence 15
Frais de notaires:17,5K€
Travaux à réaliser:20K€
crédit logement:2.5K€
Frais de dossier:1Ke
Soit:311 K€

apport mini :55K€(Nous suhaitons garder un peu de cash pour une voiture ou des travaux supplémentaires)

DONC env:255K€ à financer


On nous propose
a)
3.86% HA sur 19 ans
assurance:0.33% (100% sur 2 têtes)
soit 1630 € de mensualité


ou
b)
4.06%HA sur 25 ans
assurance:0.38 (100% sur 2 têtes)
soit 1430 € de mensualité

en nous conseillant de verser le delta entre les 2 mensualité sur une assurance vie


Dans les 2 cas pas d'IRA après 5 ans
possibilités de moduler les échances (et donc durée)

les propositions vous paraissent intéressantes ?
Que feriez vous ?

Merci à vous

 

[virginie57]

1) mon avis : réponse a) sans hésitation

2) pour la réponse b), plus coûteuse et surtout plus lucrative pour la banque qui propose une AV certainement chez elle, or il faut savoir que les contrats d'assurance vie bancaires sont les plus médiocres du marché, les plus chères : les plus chargées en frais d'entrée et frais de gestion annuels du marché. De plus sachez que les rendements des fonds euros connaissent une chute qui va continuer à l'avenir...

Mais bon, c'est vous qui voyez

 

[virginie57]

j'ajoute que prendre un crédit sur une durée d'un quart de siècle équivaut à la perpétuité,

19 ans c'est bien, surtout si vous pouvez moduler les échéances (plutôt à la hausse dès que vous le pourrez, au pire à la baisse). Si vos revenus augmentent et si vous vous serrez un peu la ceinture essayez de passer à 15 ans....mais de grâce pas 25 ans c'est presque pire que perpet à Fresnes

 

[Kenko822]

Euh vous achetez une mensualité ou un cout total ?

Car entre 19 et 25 ans, il y a une sacrée différence de cout total, même si la mensualité baisse, le cout final lui .........

a/ Correspond à 242 000 € sur 19 ans avec 0.66 d'assurance (0.33 sur deux tete) pour une échéance de 1632 € et un cout total de 130 200 €

b/ Correspond à 241 000 € sur 25 ans avec 0.76 d'assurance (0.38 sur deux tête) pour une échéance à 1432 € et un cout total de 188 813 €

La différence en cout total est donc de 58 600 €, pour un delta d'échéance de 200 €/mois. Bon courage pour gagner 58 600 € d'intérêt en placant 230 € par mois sur une AV durant 25 ans, même à 4% net par an vous en seriez loin. L'astuce commerciale de B/ est finaude, c'est la première fois que je vois ça, mais ca reste une formidable connerie. Vos deux offres sont totalement incomparables.

 

[Ricou]

Merci de vos retours,

On va tabler sur 19 ans je vous rassure


Par contre, le 3.81% sur 19 ans
avec 0.33 d'assurance

vous semble comment ?

 

[pouni]

Il me semble que l'on peut obtenir mieux avec des banques en ligne (Boursorama).
Actuellement, il me propose 3,45% sur 15 ans + 0,38 % assurance (2 têtes 50%)...

 

[Ricou]

Quelle somme empruntée ?
quelle mensualité ?
quel apport ?

le 0.38 c'est par tête ?


Parce que là 3.45 . . . Ca a l'air plutôt bien placé

 

[ICF62]

la question de RICOU est pertinente....

chaque dossier a ses caractéristiques qui déterminent le taux.

ainsi entre un emprunteur avec 70.000€ de revenus et un autre avec 35000 il n'y a pas photo dans les taux.

également pris en compte: l'épargne détenue

important également: l'âge de l'emprunteur

à 33 ans obtenir du 0.24% en assurance "banque" c'est facile, à 45 c'est beaucoup moins évident ( sauf fonction publique).

de même une durée de 19 ans se tarifie comme du 20 ans, d'où une différence de taux avec un 15 ans.

et enfin une chose que beaucoup ignorent: la zone géographique, elle peut entrainer 0.20% d'écart d'une région a l'autre dans les banques traditionnelles.


avez vous exploré la piste de l'emprunt en 2 lignes, une sur 19 ans et une sur 14 ans.
outre le taux moyen qui fait gagner un peu vous avez en plus le gain sur l'assurance.

voyez dans l'onglet " crédit" : optimisation double crédit dans les calculatrices en ligne


bien cordialement

 

[Aristide]

avez vous exploré la piste de l'emprunt en 2 lignes, une sur 19 ans et une sur 14 ans.
outre le taux moyen qui fait gagner un peu vous avez en plus le gain sur l'assurance.

voyez dans l'onglet " crédit" : optimisation double crédit dans les calculatrices en ligne

Dans le même esprit vous pouvez aussi voir :
« Comment réduire le coût du crédit dans un montage en échéances lissées »
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...it-avec-un-montage-en-echeances-lissees.9109/

« Graphiques explicatifs »
https://www.moneyvox.fr/forums/posts/65971/
https://www.moneyvox.fr/forums/posts/65976/
Cordialement,