Bonjour,
Non ce n'est pas clair!
A la question (p222):
quelle est la véritable politique du CA en terme de prêts immobiliers: que l'ADI soit obligatoire ou quelle soit facultative ?
Vous avez répondu spontanément(p223):
Comme quasiment toutes les banques de par ce que j'en sais, dans le cas général le CA rend une assurance obligatoire à 100% répartie ou non sur deux têtes (si deux emprunteurs)
Aurais-je la berlue ???
La berlue je ne sais pas ?
Et je ne sais pas non plus d’où vient votre difficulté à comprendre la réponse fournie !!!
D’ailleurs, plutôt que d'extraire une partie de la réponse, n’aurait-il pas été plus correct de la reproduire in extenso à savoir :
Comme quasiment toutes les banques de par ce que j'en sais, dans le cas général le CA rend une assurance obligatoire à 100% répartie ou non sur deux têtes (si deux emprunteurs)
Il conseille une assurance à 100% sur les deux têtes mais ce n'est qu'un conseil et les seconds 100% sont donc facultatifs.
Mais cas général ne veut pas dire dans absolument tous les dossiers; c'est l'offre/contrat qui fait foi, laquelle offre/contrat vaut instructions au notaire si acte authentique de prise de garantie à suivre et donc indexation.
cdt
Pour le reste, il ne me parait pas utile de répéter x fois ce que tout le monde a compris.
En tout cas si vous avez compris "le reste" ainsi que déjà dit, je me demande bien quel degré de complexité vous empêche de comprendre également ma réponse ci-dessus - sur que j'en sais - de la politique du CA quant aux assurances décès-invalidité.
Ce me semble pourtant simple.
+ Dans toutes les banques, en général, une assurance à 100%, répartie ou non sur les emprunteurs en fonction de leurs propres choix (= prorata revenus par exemple), est réputée obligatoire.
+ Ce qui veut dire que les seconds 100% sont facultatifs
+ À ma connaissance la politique du CA ne diffère pas de celle de ses concurrents étant précisé que, sauf erreur, le CA c’est 39 entités juridiques différentes et donc autant de stratégies/politiques et grilles tarifaires potentiellement différentes.
La remarque vaut pour tous les réseaux à structure pyramidale géographiquement décentralisés.
+ Politique générale sous-entend des exceptions possibles ; et même si elles sont sans doute relativement rares, après étude au cas par cas des dossiers considérés, il en existe.
+ Après la première phase de simulations (= Proposition de financement) c’est au moment du montage du dossier de prêt que, en même temps que toutes les autres caractéristiques du financement, les options ADI sont ré abordées, négociées et déterminées.
+ Tant pour une sécurité maximale des emprunteurs que pour satisfaire au devoir de conseil, mais aussi pour conforter au mieux son produit net bancaire, la banque (entreprise commerciale) suggère toujours d’opter pour une assurance à 100% sur deux têtes.
Mais - sauf dérogation expresse (procédures spécifiques niveau siège) - seuls 100% sont obligatoires en ce sens qu’ils conditionnent l’octroi du crédit.
Les seconds 100% étant facultatifs, bien que conseillée, si l'option facultative pour la seconde tête est refusée il n'y aura pas de conséquence sur la suite donnée au dossier.
Le choix des emprunteurs à ce niveau « dossier demande de prêts » en termes de quotités assurées est ensuite transcrit dans l’offre/contrat soumis à leurs réflexions/acceptations ainsi que les taux négociés ; les primes rendues obligatoires et celles facultatives y étant bien entendu également précisées.
J’espère que, cette fois ci, c'est suffisamment clair car, je vous le dis « clairement » (c’est le coup de le dire), je ne vais plus y revenir désormais.
Cdt
