Rachat de crédit

[LYS]

Bonjour,

J'ai racheté un prêt immobilier, afin de racheter un autre prêt, date de signature le 31 mars dernier.

Or, à ce jour la banque à qui j'ai racheter le prêt me fait payer des intérêts courus !

J'ai un peu l'impression de me faire avoir ! et pense très sincèrement que cela est abusif.

Si vous avez une réponse en ma faveur, il y aura au moins une personne d'heureuse.

 

[Fred]

Votre ancienne banque n'a pas à vous faire de faveur ni à vous pénaliser. Mais vous ne donnez pas assez d'informations pour répondre.

Une échéance de crédit rembourse les intérêts à terme échu. Par exemple, si vous remboursez habituellement le 15 du mois. L'échéance du 15 mars rembourse les intérêts du 15 février au 15 mars.
Pour votre rachat de crédit, vous avez du avoir une opération de crédit de la part de votre nouvelle banque du montant de remboursement (ce montant correspond au capital restant dû à une date donnée très précise, augmenté d'éventuelles indemnités de remboursement anticipé), puis, un débit de ce même montant pour rembourser effectivement le crédit.
Vous pouvez avoir des intérêts courus entre la date de dernière échéance (si le montant du remboursement correspondait à cette date) et la date de valeur effective du remboursement.

Je ne sais pas si j'ai été très clair. Pour calculer précisément, il faudrait les dates de valeurs des opérations ainsi que le capital restant dû aux dates des échéances.

 

[LYS]

Bonjour,

Pour être plus précise dans ma demande, les dates d'échéances du prêt racheté étaient le 15 de chaque mois, le dernier prélévement ayant été effectué le 15 mars dernier.

En ce qui concerne le capital restant dû, la base de calcul du notaire était de
77.251 € capital restant dû au 15/04/05.

Vous remerciant des précisions complémentaires que vous voudrez bien m'apporter.

 

[Fred]

Oui d'accord.
Mais quand les 77.251 ont-ils été versés réellement sur votre compte ?
A quelle date ont-ils été ensuite prélevés par votre banque ?

 

[LYS]

Il n'y a pas eu d'écritures bancaires, en tout cas rien sur mes relevés de comptes, la transaction s'est faite devant notaire le 31 mars dernier. D'ailleurs le clerc de notaire n'a pu obtenir aucun document de l'ancienne banque ; celle-ci n'a pas répondu à la demande.
Le seul élément qui a servi de base est l'échéancier ! C'est à dire les renseignements que j'ai donné dans le message précédent.
La seule est unique écriture qu'il y a sur mon relevé de l'ancienne banque c'est la somme de 258.57 € "Prélev. Echéance prêt en date du 06/04/05.

 

[Fred]

D'accord, je n'avais pas percuté.
C'est plus clair mais comme vous avez indiqué dans le premier message J'ai racheté un prêt immobilier, afin de racheter un autre prêt, date de signature le 31 mars dernier. Je n'ai toujours pas compris exactement pourquoi vous passiez devant le notaire.

Pour résumé, devant le notaire, le 31/3, le crédit de votre première Banque a été soldé pour un capital restant dû au 15/4 de 77.251 €. En effet, il est étonnant d'avoir à payer d'autres intérêts car il y a déjà une marge de 15 jours.
Je suppose que l'opération n'aurait pas pu être réalisée si le notaire n'avait pas eu les fonds.
Donc, il y a 3 possibilités :
- Le notaire n'a pas transmis les fonds à votre banque rapidement.
- Votre banque a trainée pour solder votre crédit
- Le capital restant dû n'était pas celui attendu.

Avez-vous questionné votre notaire sur les dates précises des virements ?
Ensuite, il vous faudra obtenir des précisions de la part de votre banque (demandez à votre agence de vous fournir un contact avec le siège de la Banque ou avec le responsable qui s'occupe des crédits).

Ca ressemble un peu au parcours du combattant...
Bon courage,

Fred

 

[LYS]

D'après le clerc de notaire, le règlement a été effectué le 5 avril pour un montant de 79.807 €, à savoir le capital restant dû au 15/04/05 77.251 € et les pénalités de remboursement anticipé de 2.317 €, il y a même un écart de 238 € !
Dans un premier temps, j'ai envoyé une lettre simple à la banque pour contester le montant et ai demandé des explications. J'attends la réponse.

Pouvez-vous m'indiquer la méthode de calcul dans ce cas de figure et me donner des explications afin que je puisse argumenter ma prochaine réclamation ?

Je vous remercie par avance,

Lys

 

[Fred]

Pour les calculs, c'est simple.
Le capital restant dû est de 77.251€
La pénalité de RA est de 2.317€ (au maximum si votre taux de crédit est supérieur à 6%, sinon c'est moins).

Vous dites que le CRD est celui au 15/4. Le notaire a fait le virement le 5/4. La banque a traité le 6/4 (prélèvement à cette date). Tout cà, c'est avant le 15/4. Je ne vois pas ce qu'il y a à payer en plus.

Sauf si votre CRD n'était pas celui escompté ? Avez vous fait d'autres opérations sur votre crédit qui aurait pû l'augmenter ? Report d'échéances, Diminution provisoire ?

Fred

 

[LYS]

Merci pour les explications,

Effectivement le taux était supérieur à 6 %.
En ce qui concerne le CRD, je l'ai pris, de même pour le notaire, sur l'échéancier que la banque m'a remis, pour le reste aucune opération n'a modifié le crédit, toutes les échéances ont été honorées et il n'y a pas eu de diminition d'échéances.

Encore merci pour toutes ces précisions.

Lys

 

[LYS]

J'ai réussi à avoir des explications :

Les PDA ont été calculées sur le CRD du 15/04/05 77.251 €, à savoir 2.317 €, ensuite il a été calculé un prorata d'échéance sur la base des intérêts au 15/04 **448.96/30*20 (15 jours en mars et 5 jours en avril) = 299.32 €, ensuite pour solder l'emprunt le calcul a été fait comme suit : base CRD au 15/04/05 77.251 € + PDA 2.317 € + prorata d'échéance 299.32 € = 79.867.32 € ; le règlement du notaire au 05/04/05 est de 79.807 € ; pour faire simple je dois encore de l'argent !

Tout cela ne me paraît pas très clair.
Pouvez-vous me confirmer la méthode de calcul ci-dessus ?
Merci
Lys[/QUOTE]