Guillaume-49
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Bonjour à tous,
Je lis sur ce forum des choses passionnantes depuis quelques semaines et aujourd'hui j'ai décidé de passer à l'action ! Je tiens avant tout à remercier les contributeurs réguliers de ce forum, buffetophile, paal, et tous les autres qui permettent à beaucoup de monde, comme moi, de bénéficier de précieux conseils pour essayer de développer intelligemment leur patrimoine.
Avant mes questions, je vous présente ma situation pour que vous puissiez mieux me connaître :
Guillaume, 24 ans
Moi et ma conjointe sommes salariés.
Salaires mensuels : 3 200 € à deux
Nous épargnons 50 % de nos revenus, soit 1 600 € par mois.
Nous sommes pour l'instant locataires et voudront acheter notre résidence principale, mais pas avant 4 à 8 ans.
Deux livrets A : 36 000 € au total
Un PEL ouvert en 2014 rémunéré à 2,5 % : 55 000 € (dont 20 000 € reçus d'un héritage, le reste est le fruit de notre épargne)
Nous aimerions arrêter de voir notre pouvoir d'achat s'éroder chaque année sous l'inflation (qui bien supérieure au rendement de nos livrets A...). Pour ça, voila ce qu'on a décidé :
- Ouvrir un PEA, au moins pour prendre date, éventuellement pour y investir dès aujourd'hui.
- Ouvrir 1 ou 2 assurances-vie (pour y mettre ce qu'on a sur le livret A et profiter d'un meilleur rendement), mais sans savoir lesquelles choisir parmi l'offre pléthorique qu'il y a... Il y a des comparateurs d'AV certes, mais tout ça reste assez flou tant il y a d'options et de caractéristiques différentes !
Voici donc mes questions sur l'AV et le PEA (ça fait beaucoup je sais
). Je suis sûr que les réponses pourraient aussi intéresser beaucoup de novices comme moi ! Par ailleurs si vous avez des idées de lectures de sujets sur ce forum, ou d'autres articles ailleurs qui pourraient m'intéresser, je suis preneur. Merci à vous !
1 - J'hésite à investir dès maintenant sur un PEA... Mais la bourse est au plus haut, est-ce qu'il ne vaut pas mieux attendre ? Je sais que la réponse sera "personne n'en sait rien".... c'est vrai, mais quel est votre avis personnel sur la question ?
2 - Je pense investir principalement en ETF, pour la diversification et les faibles frais. Est-ce un bon choix ? Est-ce qu'il y a d'autres alternatives offrant un meilleur rendement tout en ayant que peu de connaissances en bourse ?
3 - En lisant le forum et différents articles, je constate que beaucoup ici investissent en titres vifs dans des sociétés du CAC40, comme Air Liquide, Total... Les actions en titres vifs de sociétés étrangères, j'en ait très peu entendu parler. Pour quelle raison ? Il doit pourtant exister des entreprises cotées étrangères encore plus performantes que les françaises. C'est qu'il y a une raison fiscale à investir dans les entreprises françaises plutôt qu'étrangères j'imagine ?
4 - Est-ce qu'il y a des avantages à avoir des actions sur une AV plutôt qu'un PEA ? Quelle est la différence ? Quel est l'intérêt d'investir en unités de compte d'une AV si on a pas notre PEA au plafond ?
5 - Question un peu bizarre vous me pardonnerez : je ne comprends pas pourquoi les AV ont presque toutes une part en fonds euros garanti et une part en unités de compte ? Pourquoi une assurance-vie n'est que rarement sous la forme d'un simple fond 100 % euros, ou bien d'un fond 100 % unités de compte ? Puisque dans une même AV, le fond euro et les UC sont totalement "indépendantes", non ? Quel est donc l'intérêt de les "lier" dans une AV ?
6 - Vaut-il mieux investir dans des SCPI ou SCI au travers d'une assurance-vie ou bien en direct ? Si j'ai bien compris, en AV, on est pas propriétaire des parts de SCPI, mais ça change vraiment quelque chose ?
7 - J'ai entendu parlé de la notion de "portefeuille permanent", c'est-à-dire allouer une partie de ce qu'on investit par exemple en obligations, une partie en actions, une partie en cash, une partie éventuellement en or... Est-ce qu'il y a une "règle" d'allocation, du genre avoir un pourcentage minimum d'obligations dans notre patrimoine pour faire face à une chute de nos actions ? Un pourcentage maximal d'actions par rapport à notre patrimoine ?
Je lis sur ce forum des choses passionnantes depuis quelques semaines et aujourd'hui j'ai décidé de passer à l'action ! Je tiens avant tout à remercier les contributeurs réguliers de ce forum, buffetophile, paal, et tous les autres qui permettent à beaucoup de monde, comme moi, de bénéficier de précieux conseils pour essayer de développer intelligemment leur patrimoine.
Avant mes questions, je vous présente ma situation pour que vous puissiez mieux me connaître :
Guillaume, 24 ans
Moi et ma conjointe sommes salariés.
Salaires mensuels : 3 200 € à deux
Nous épargnons 50 % de nos revenus, soit 1 600 € par mois.
Nous sommes pour l'instant locataires et voudront acheter notre résidence principale, mais pas avant 4 à 8 ans.
Deux livrets A : 36 000 € au total
Un PEL ouvert en 2014 rémunéré à 2,5 % : 55 000 € (dont 20 000 € reçus d'un héritage, le reste est le fruit de notre épargne)
Nous aimerions arrêter de voir notre pouvoir d'achat s'éroder chaque année sous l'inflation (qui bien supérieure au rendement de nos livrets A...). Pour ça, voila ce qu'on a décidé :
- Ouvrir un PEA, au moins pour prendre date, éventuellement pour y investir dès aujourd'hui.
- Ouvrir 1 ou 2 assurances-vie (pour y mettre ce qu'on a sur le livret A et profiter d'un meilleur rendement), mais sans savoir lesquelles choisir parmi l'offre pléthorique qu'il y a... Il y a des comparateurs d'AV certes, mais tout ça reste assez flou tant il y a d'options et de caractéristiques différentes !
Voici donc mes questions sur l'AV et le PEA (ça fait beaucoup je sais
). Je suis sûr que les réponses pourraient aussi intéresser beaucoup de novices comme moi ! Par ailleurs si vous avez des idées de lectures de sujets sur ce forum, ou d'autres articles ailleurs qui pourraient m'intéresser, je suis preneur. Merci à vous !1 - J'hésite à investir dès maintenant sur un PEA... Mais la bourse est au plus haut, est-ce qu'il ne vaut pas mieux attendre ? Je sais que la réponse sera "personne n'en sait rien".... c'est vrai, mais quel est votre avis personnel sur la question ?
2 - Je pense investir principalement en ETF, pour la diversification et les faibles frais. Est-ce un bon choix ? Est-ce qu'il y a d'autres alternatives offrant un meilleur rendement tout en ayant que peu de connaissances en bourse ?
3 - En lisant le forum et différents articles, je constate que beaucoup ici investissent en titres vifs dans des sociétés du CAC40, comme Air Liquide, Total... Les actions en titres vifs de sociétés étrangères, j'en ait très peu entendu parler. Pour quelle raison ? Il doit pourtant exister des entreprises cotées étrangères encore plus performantes que les françaises. C'est qu'il y a une raison fiscale à investir dans les entreprises françaises plutôt qu'étrangères j'imagine ?
4 - Est-ce qu'il y a des avantages à avoir des actions sur une AV plutôt qu'un PEA ? Quelle est la différence ? Quel est l'intérêt d'investir en unités de compte d'une AV si on a pas notre PEA au plafond ?
5 - Question un peu bizarre vous me pardonnerez : je ne comprends pas pourquoi les AV ont presque toutes une part en fonds euros garanti et une part en unités de compte ? Pourquoi une assurance-vie n'est que rarement sous la forme d'un simple fond 100 % euros, ou bien d'un fond 100 % unités de compte ? Puisque dans une même AV, le fond euro et les UC sont totalement "indépendantes", non ? Quel est donc l'intérêt de les "lier" dans une AV ?
6 - Vaut-il mieux investir dans des SCPI ou SCI au travers d'une assurance-vie ou bien en direct ? Si j'ai bien compris, en AV, on est pas propriétaire des parts de SCPI, mais ça change vraiment quelque chose ?
7 - J'ai entendu parlé de la notion de "portefeuille permanent", c'est-à-dire allouer une partie de ce qu'on investit par exemple en obligations, une partie en actions, une partie en cash, une partie éventuellement en or... Est-ce qu'il y a une "règle" d'allocation, du genre avoir un pourcentage minimum d'obligations dans notre patrimoine pour faire face à une chute de nos actions ? Un pourcentage maximal d'actions par rapport à notre patrimoine ?
