Questions AV et PEA

Guillaume-49

Nouveau membre
Merci à tous pour vos réponses !..... qui m'ouvrent vers d'autres questions ! 😁

1 - Comment procédez vous pour choisir les UC dans lesquelles investir en assurance-vie ? Où se renseigner ?

2 - Si on investi 100 € dans une AV à 50% fonds euro et 50% UC, alors 50 € vont dans chaque fonds ? Mais alors cela veut dire qu'il est impossible de diminuer le montant seulement des UC sans diminuer d'autant également le fonds euro ? J'ai bon ?

3 - A partir de ce constat, est-ce cohérent d'ouvrir 2 AV :
- une AV 100% en fond euro donc très sécurisée,
- et une AV avec 80% d'UC destinée à être plus risquée.
Est-ce que ça a plus d'intérêt que d'ouvrir par exemple une seule AV 50% fond euro et 50% UC ?

4 - Que pensez-vous des fonds patrimoniaux du genre Carmignac, H2O, ect... Si j'ai bien compris, en investissant tout le portefeuille d'UC dans ces fonds cela nous assure une bonne diversité optimale ? Vous les conseillez par rapport à la gestion libre ?

5 - Vous conseillez quel courtier pour un PEA ? J'ai vu que Bourse Direct est le moins cher au niveau des frais... mais que l'ergonomie est pas top, est-ce que c'est vraiment dérangeant ?

Enfin, avez-vous des lectures, des articles ou des sites à me conseiller sur ces thèmes ? J'aimerais apprendre davantage mais il n'est pas forcément facile de trouver des ressources de qualité et approfondies !
 

Charly26230

Contributeur régulier
1 - Comment procédez vous pour choisir les UC dans lesquelles investir en assurance-vie ? Où se renseigner ?
www.quantalys.com
Excellent site de rating (notation); il y en a d'autres
Attention, c'est un peu technique mais on finit pas s'y faire

2 - Si on investi 100 € dans une AV à 50% fonds euro et 50% UC, alors 50 € vont dans chaque fonds ? Mais alors cela veut dire qu'il est impossible de diminuer le montant seulement des UC sans diminuer d'autant également le fonds euro ? J'ai bon ?
Non: la règle vaut pour les versements, pas pour l'encours. La Liberté prime.
Cela dit ce faisant tu "déséquilibres" une répartition (allocation) qui te correspondait peut-être.
Pour 100€ c'est que d'alle.
Mais pour 100 K€ ...

3 - A partir de ce constat, est-ce cohérent d'ouvrir 2 AV :
- une AV 100% en fond euro donc très sécurisée,
- et une AV avec 80% d'UC destinée à être plus risquée.
Est-ce que ça a plus d'intérêt que d'ouvrir par exemple une seule AV 50% fond euro et 50% UC ?
oui ... et non, ça dépend.
Certains ouvrent une enveloppe d'AV par projet, cela peut être cohérent selon l'horizon de ton objectif / projet / personne à protéger. D'autres gèrent l'ensemble dans la même enveloppe. Mais tu peux ouvrir théoriquement autant d'AV que tu veux. Après ... il faudra gérer cette foultitude !
Mais de nos jours, de toute façon, le 100% fds € a du plomb dans l'aile.

4 - Que pensez-vous des fonds patrimoniaux du genre Carmignac, H2O, ect... Si j'ai bien compris, en investissant tout le portefeuille d'UC dans ces fonds cela nous assure une bonne diversité optimale ? Vous les conseillez par rapport à la gestion libre ?
Je conseille la gestion librte quand on est ssuffisamment au clair avec toutes ces choses; mais il faut bien apprendre aussi. Et apprendre de ses erreurs, c'est ce qu'Oscar Wilde appelait l'expérience.
Perso je suis + très fan des fonds Carmignac (gros paquebot devenu moins agile).
H2O carbure très fort, au prix d'une volatilité qui peut effrayer certains.

5 - Vous conseillez quel courtier pour un PEA ? J'ai vu que Bourse Direct est le moins cher au niveau des frais... mais que l'ergonomie est pas top, est-ce que c'est vraiment dérangeant ?
Tu as l'embarras d'un excellent choix chez les Pure-player: Bourse Direct en tête mais n'ayant pas encore de PEA, je préfère laisser @Poam @Hokseed @trickster ou qq autres afficios te conseiller

Enfin, avez-vous des lectures, des articles ou des sites à me conseiller sur ces thèmes ? J'aimerais apprendre davantage mais il n'est pas forcément facile de trouver des ressources de qualité et approfondies !
Bah ... d'abord MoneyVox bien sûr !
Mais aussi ABC Bourse, Les Echos Patrimoine, La Finance pour tous, Quantalys, MonFinancier et j'en passe etc ..; etc ... Fais toi ta propre opinion et choisis celui qui te parle le mieux.
 
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