Bonjour,
Donc l’argent déposé sur le PEL ne sert pas en attendant ? Ça n’apporte pas de la liquidité à la banque ? Et ça ne fait que leur coûter en rémunération ?
Quel intérêt pour une banque de ce fait ?
????
Curieux; je m'attendais à de telles questions.
Pas du tout; réponses négatives à toutes ces affirmations.
Ainsi que déjà expliqué à de multiples reprises sur ce forum, une banque collecte des ressources et les utilise en différents emplois notamment quand elle octroie des crédits de quelque nature qu'ils soient.
Mais, de par les besoins exprimés, eu égard au volumes des ressources collectées, il y a :
+ des banque excédentaires (= plus de ressources collectées que de besoins de liquidités exprimés)
+ Et des banques déficitaires (= plus de besoins de liquidités exprimés que de ressources collectées)
Dans le premier cas, fonction de sa stratégie, objectifs et prévisions à court terme, elle rentabilise cet excédent là où elle y trouve son intérêt; soit sur le marché monétaire (= prêt à court terme entre banques) soit à la BCE où les dépôts sont actuellement rémunérés à 3,50%.
De la même façon, dans le second cas, elle emprunte les liquidités manquantes là où elle y trouve son intérêt, soit sur le marché monétaire, soit à la BCE actuellement à 4% sur sept jours et - si besoin complémentaire - à 4,25% sur un jour.
Les fonds collectés en épargne-logement font partie de la collecte bilantielle et ce n'est pas parce qu'il font l'objet d'un compte et d'un suivi spéciaux qu'il seraient gelés.
Si sur 100€ collectés en EL si la demande de prêts n'est que de 80€ les 20€ disponibles s'ajoutent aux autres fonds collectés et suivent le schéma ci-dessus expliqué.
Si sur 100€ collectés en EL si la demande est de 110€ et que la banque reste globalement excédentaire elle puisera dans cette collecte globale pour assurer à l'emprunteur le prêt EL auquel il a droit.
Dans la même situation, si la banque est globalement déficitaire, afin d'assurer à l'emprunteur le prêt EL auquel il a droit, elle ira se refinancer soit sur le marché monétaire, soit à la BCE ainsi qu'expliqué ci-dessus.
Cdt