Bonjour,
LPour un Prêt Personnel Boursorama de 10 000,00 € sur 48 mois au
TAEG fixe de 0,95 % (taux débiteur fixe annuel de 0,946 %), vous remboursez 48 mensualités de
212,38 € hors assurance facultative.
- Montant total dû (hors assurance facultative) : 10 194,24 €
- Montant total des intérêts (hors assurance facultative) : 194,24 €
J'ai du mal à faire le calcul (sans utiliser le simulateur). 10k*0.95%=95€ d'intêret par an.
Donc 95*4=380€.
Donc un total de 10380 €. Où est ce que je me trompe ?
Excusez moi pour cette question de débutant ....
Pour être précis il faudrait ajouter que l'on ne calcule pas une mensualité à partir d'un TEG/TAEG (Ces indicateurs ne sont que des résultats).
Le calcul se fait à partir du taux nominal proportionnel encore appelé taux débiteur.
Dans le cas ci-dessus il se fait qu'il n'y a ni frais de dossier ni d'assurances obligatoires et, de ce fait, que le TAEG est très voisin du taux nominal proportionnel = taux débiteur affiché à 0,946%
L'autre précision à apporter est qu'un TAEG s'exprime en taux actuariel et non pas en taux proportionnel.
Dans ce cas, puisqu'il n'y a aucun frais, pour un bon calcul il faudra d'abord convertir ledit TAEG actuariel (TA) en taux proportionnel (TP) avec:
+Tp = taux équivalent mensuel
+TP = Tp x 12
Et
(1+TA) = (1+Tp)^(12)
(1+Tp) = (1+TA)^(1/12)
=> Tp = (((1+TA)^(1/12))-1)
=> Tp = (((1+0,95%)^(1/12))-1)
=> Tp = 0,07882404%
=> TP = 0,07882404% x 12 = 0,94588848% qui, après arrondi sur la troisième décimale, a été affiché à 0,946%
Mais, en fait, pour le calcul de l'échéance, c'est le taux équivalent mensuel "Tp" = 0,07882404% qui est important.
Vous pouvez bien entendu utiliser Excel, une calculette financière ou autres simulateurs du net.
Mais si vous voulez calculer vous même votre échéance "E", en partant des caractéristiques du crédit :
+ Montant "C" = 10.000€
+ Durée "n" = 48 mois
+ Taux nominal proportionnel "TP" = taux débiteur = 0,94588848%
(***)
+ Taux équivalent mensuel "Tp" = 0,94588848%/12 = 0,07882404%
(***)
(***) Pour un bon calcul l'on n'arrondi pas les taux; l'arrondi n'est pratiqué qu'à l'affichage pour raison pratique
=> Il vous faut utiliser la formule suivante :
+ E = C x (Tp/(1-((1+Tp)^(-n))))
=> E = 10.000 x (0,07882404% /(1+0,07882404%)^(-48))))
=> E = 218,38€ avec arrondi monétaire sur la seconde décimale ce qui entrainera une 48è échéance légèrement supérieure aux autres pour ajustement.
Cdt
