Prêt PAS

[jayjayfamily]

Bonjour à tous,

Nous faisons une acquisition en Pass Foncier.
Notre collecteur nous octroi le Pass Foncier, reste maintenant le prêt complémentaire.
La banque nous propose un Prêt PAS.
Quels sont les avantages et inconvénients de ce Prêt?
Ne faut il pas mieux que l'on prenne un prêt classique?
Nous n'avons pas de frais de dossier poui le prêt Pas, mais avec 2 enfants, sommes encore loin de pouvoir bénéficier des APL.

Nous comptons sur vos bon conseil...
Merci à tous.

 

[Vanille95]

Bonjour,

Vous avez lu cette page https://www.moneyvox.fr/credit/pret-pas.php ?

 

[Aristide]

La banque nous propose un Prêt PAS.
Quels sont les avantages et inconvénients de ce Prêt?
Ne faut il pas mieux que l'on prenne un prêt classique?
Nous n'avons pas de frais de dossier poui le prêt Pas, mais avec 2 enfants, sommes encore loin de pouvoir bénéficier des APL.

Bonjour,

Le PAS est un prêt conventionné avec conditions de ressources maximales.

Avantages du PAS

Avantage théorique actuellement:
+ Le taux plafond des PAS est inférieur de 0,60 point par rapport à celui des prêt connventionnés
Cet avantage est actuellement inopérant parce que les taux de marché sont bien inférieurs aux taux plafonds.

Avantages réels :

+ Total "Frais de dossier + parts sociales (éventuelles = réseaux mutualistes) limité à 500€. Pas de plafond pour les prêt dits "du secteur libre" (= Prêts classiques = Prêts normaux)

Contrairement à ce que vous écrivez il peut y avoir des frais de dossier dans le PAS mais ils sont plafonnés.
Comme pour tous les autres prêts vous pouvez en négocier le montant avec votre banque.

+ Coût des hypothèques réduit du fait exonéraion de la taxe de publicité foncière de 0,715%.

+ Accès éventuels à l'Aide Personnalisée au Logement (APL). Les prêts classiques ne donnent qu'un éventuel accès à l'Allocation Logement (AL).
L'APL est plus élevée que l'AL.

Ce n'est pas parce que vous n'êtes pas actuellement éligibles à l'APL quil en sera forcément toujours ainsi.
Sur une durée de 15, 20, 25 ans (???) les évolutions possibles tant de vos charges (nombre enfants..) que revenus pourraient un jour vous y rendre éligibles.

Inconvénients du PAS

+ Si le total "PAS +Prêt à Taux Zéro) est supérieur à 15.000€, une garantie réelle de premier rang est obligatoire.
Cette disposition empêche donc l'éventuel recours à une caution dont le coût pourrait, éventuellemnt s'avérer moin coûteux.

+ C'est un prêt réglementé donc avec des contraintes tant par rapport au logement (Normes surfaces, habitabilité...) que par rapport aux justificatifs à produire.

A toutes fins utiles voir

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/urgent-le-pret-primolis.12350/

Cordialement,

 

[jayjayfamily]

Merci à vous pour cette réponse très précise.
Petit inconvénients pas de report des intérêt intercalaire si prêt Pass dans notre banque, donc au fer et à mesure des débloquage d'argent des intèrêt à payer en sus de notre loyer, sachant quand même que ce sera le PTZ et le Pass foncier qui seront débloquer en premier.
Le crédit foncier eux les rajoutait à notre prêt et donc rien a payer mis à part assurance avant la livraison...mais le taux est si élevé au crédit foncier...4.30 contre 3.85 à notre banque!!
Savez vous si nous serons exonérer de la taxe foncière et combien d'année (VEFA livrée en 2012)?

 

[Aristide]

Le crédit foncier eux les rajoutait à notre prêt et donc rien a payer mis à part assurance avant la livraison...mais le taux est si élevé au crédit foncier...4.30 contre 3.85 à notre banque!!

Oui mais d'une part ce procédé augmente votre coût du crédit de façon très significative.

il y a d'ailleurs deux façons de faire :

1) - Le différé total (franchise) qui génère une capitalisation des intérêts et vous fait donc payer "des intérêts sur les intérêts" (le capital dû augmente au lieu de diminuer dans un premier temps).
Ce procédé est d'ailleurs réglementé par l'article 1154 du code civil mais tous les Etablissements ne le respectent pas. (voir lien ci-dessous)

2) - Le stockage des intérêts dus et, ensuite, leur paiement en priorité.
Dans cette technique les intérêts ne sont jamais capitalisés. Le coût est moins élevé que dans la première technique mais il n'est pas nul car l'amortissement du crédit est retardé. (voir lien ci-dessous)

« Intérêts intercalaires – Différé interne – Différé externe – Amortissement immédiat –Ajustement d’intérêts normaux »
https://www.moneyvox.fr/forums/posts/83937/


Cordialement

 

[jayjayfamily]

Bonjour,
Merci vraiment pour tout ces détails..
Notre banque nous fera en effet payé des interêt au fer et à mesure des déblocages de fonds.
Le Pass foncier va etre débloqué (50000) à la signature chez le notaire, avec une assurance 100 sur chaque tête nous allons payé 82.83 par mois.
Ensuite ce sera le PTZ majoré qui sera débloqué (70050).
Et ensuite le prêt complémentaire (74050 à 3.85).
Mais si je comprend bien les banques nous imposent ce qui les arranges.
Arrivé à 80% des appels de fonds versés, cela risue de nous faire quand même pas mal...
Nous avons un prêt sur 25 ans et ils nous ont rajoutés 3 ans de différés (livrable pourtant ds 2 ans mais anticipe un an de retard de livraison au cas ou).

Cordialement
Merci encore.

 

[hargneux]

ils nous ont rajoutés 3 ans de différés (livrable pourtant ds 2 ans mais anticipe un an de retard de livraison au cas ou).

Z'ont pas tord, jamais vu un programme VEFA livré à l'heure.
Si votre livraison à, quand même, lieu avant la fin des 36 mois, il faudra les prévenir, un différé peut être interrompu à tout moment. Par contre, si il est trop court il ne peut pas être rallongé aussi facilement (problème au niveau des garanties notamment), ils ont raison de prévoir large.

 

[jayjayfamily]

En effet, merci de votre réponse.Cordialement.