Pret - Oney

Ezerian

Contributeur
Bonjour,

Aujourd'hui,
Depuis que j'apprends des choses sur ce forum et réaliser des changements sur mon allocation de mon épargne.
Je me pose des questions sur le crédit et de l'effet levier notamment.

Je pense que des petits malins comme vous, avez emprunter chez une banque, un supermarché pour placer cet argent et dégager un rendement égal à la différence entre les deux taux.

Mon idée,

J'emprunte 14.000 € à 1 %.
Je perds 145 euros.

Je place les 14000 € sur une assurance-vie après prélèvement sociaux à 2,2 % et je retire chaque mois pour rembourser la mensualité du prêt. Après des calculs rapides, le gain est de 62 euros (sois 0,43 % de rendement)

Est ce que je me suis trompé dans mes calculs ?

Merci

4778

4779
 

2PassaG

Contributeur régulier
Est ce que je me suis trompé dans mes calculs ?
Pour commencer, une (légère) erreur dans vos calculs:
Si votre placement rapport 2.2% par an, ça ne vous donne pas 2.2/12=0.183% par mois, mais 2.2^(1/12)=0.1815%
Ce qui devrait très légèrement réduire votre gain.
 

Ezerian

Contributeur
Çà ne change pas grand chose.

Quel sont les conditions pour avoir un tel prêt ?
CDI ?
Salaire mini ?

4780
 

2PassaG

Contributeur régulier
Çà ne change pas grand chose.
Ca vous fait 4€ de moins alors vous espériez gagner 62€. (6%)
Ce n'est peut-être pas grand chose, mais autant éviter les erreurs.

Maintenant, laissez moi vous le présenter autrement: 58€ en 24 mois font moins de 2.5€/mois de bénéfice si la rentabilité du fond euro ne baisse pas, et sous réserve que votre assureur calcule avec bienveillance les intérêts de fin d'année sur les sommes retirées en cours d'année, et sans prendre en compte que vous ne débloquerez pas l'argent la veille du remboursement, mais plus probablement 7/10j avant et enfin, n'oubliez pas que votre AV devra avoir suffisamment d'ancienneté pour ne pas générer d'impôt sur le revenu.

En contrepartie de ces 2.5€ mensuels vous aurez plus de difficulté pour obtenir un crédit pour des choses plus sérieuses (résidence principale, ou investissement locatif), même si vous gardez toujours la possibilité de récupérer votre argent pour un remboursement anticipé.

Sincèrement, vous avez des dizaines de façons de gagner 2.5€/mois de manière plus simple, juste en jetant un oeil à votre budget (achat mieux organisé: promo/groupé, comparer les contrats d'assurance d'assurance, éteindre un appareil en veille consommant 20W comme un box internet, changer de forfait téléphone, etc)

Mais après, c'est un choix.
 

Ezerian

Contributeur
Bonjour,

Je n'ai aucune assurance à payer.
(je suis assuré par l'assurance de mes parents jusqu'à mes 27 ans(voiture,habitation, responsabilité civile, santé)
J'économise déjà sur mon alimentation (restaurant d'entreprise et ticket restaurant)
il y a que casino et carrefour et les marchés locaux en Nouvelle Calédonie, c'est vite fait d'optimiser la nourriture.
Je ne paye pas l'électricité, l'eau (c'est compris dans mon loyer)
- il n'y a qu'un opérateur téléphonique en Nouvelle Calédonie et j'ai déjà l'abonnement le moins cher.
- je ne compte pas acheter de RP durant mes deux ans en NC. Je compte acheter en France et pas en Nouvelle Calédonie à mon retour.

Du coup, passer quinze minutes pour gagner 2,5 €/mois, c'est pas mal. Si je fais la même chose plusieurs fois. Ce sont les petites choses mise bout à bout qui font les grandes choses. ;)

C'est la saison des pluies, il y a pas grand chose à faire, autant en profiter pour augmenter ses revenues.

A +.
Ezerian.
 

2PassaG

Contributeur régulier
C'est la saison des pluies, il y a pas grand chose à faire, autant en profiter pour augmenter ses revenues.
Avez-vous vérifié votre capacité d'endettement ?

Si je fais la même chose plusieurs fois.
Ca risque d'être compliqué de faire ça plusieurs fois en même temps (pour une question de capacité d'endettement), mais vous pouvez les enchainer.

Jusqu'ici, j'ai surtout fait des mises en gardes. Maintenant, si vous êtes quand même motivé pour vous lancer dans ces montages, voici mes conseils:
- visez plus long que 24 mois. Boursorama fait régulièrement des offres allant jusqu'à 30K€ sur 4 ans à 1%
- remboursez (sans frais) à la moitié du crédit si vous avez la possibilité d'en reprendre un: vous gagnez de l'argent sur le capital restant dû, donc autant le garder au maximum.
 

Ezerian

Contributeur
Pour la capacité d'endettement, ça marche comment ?

- Revenues :
- 1610 €/mois (bourse d'aide à la formation professionnelle)
- 1200 €/mois (gratification de stage en entreprise)
- 50 €/mois (revenus issus d'application mobile liés au travail de mes filleuls)
- 350 €/mois (revenus de mes placements)
- 100 €/mois (argent de poche/jardinage/peinture)

Dépenses :
- Loyer meublé et charges (Internet, Machine à laver) 750 €/mois
- Essence 100 €/mois
- Nourriture 400 €/mois
- Remplacer les vêtements 50 €/mois
- Loisirs 500 €/mois

Soit 3310 - 1800 = 1500 d'épargne.

C'est assez pour Oney, vous pensez ?
 

2PassaG

Contributeur régulier
Soit 3310 - 1800 = 1500 d'épargne.
Pardon, mais votre démarche n'a aucun sens.
Vous épargnez 1500€ et vous mettez en oeuvre une usine à gaz pour 2.5€

Et la bonne blague: vous affirmez n'avoir rien à optimiser, mais annoncez 500€ de loisirs mensuels et 400€ de bouffe !

Je laisse d'autres passer du temps sur votre cas.
 

Hokseed

Contributeur
Sincerement je pense qu'emprunter pour investir est une bonne chose. Du moins, si la capacité d'emprunt et le taux d'endettement est ok. Toutefois, il est tres facile de surperformé 1% donc ca serait dommage de ne pas en profiter mais avec des fonds en euros à 2.2% je pense que ca ne vaut pas le coup...
 
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