Bonjour,
Je viens ici en vue d’une future acquisition d’un bien en VEFA. Je vais donc vous présenter ma situation et je voulais votre avis sur certains points de mon projet de prêt.
Donc pour commencer, je vais me présenter d’un point de vue financier. Je gagne actuellement 2250€/mois (nets avant impôts sur le revenus) et je passe à 3400€ mensuels en septembre à la suite d’une évolution de grade (fonction publique). J’ai un RFR N-2 (2019) à 14000€. Et je compte acheter un bien coûtant 260 000€.
Ce bien est livrable dans plus de deux ans et ça va avoir un petit impact sur la suite de ce que je vais vous présenter.
Concernant le bien en VEFA, j’ai actuellement un salaire ne me permettant pas d’emprunter malgré un apport de 20000€. J’ai donc pu négocier avec le promoteur de lui présenter mon prêt seulement en septembre, date de ma promotion/évolution. En partant sur une base de 3400€ mensuels, ma capacité d’emprunt est alors cohérente avec le bien que je souhaite acheter.
Je suis actuellement en couple avec ma copine qui elle est en alternance pendant encore 2 ans. Je ne peux donc pas la compter d’un point de vue financement au vu de la nature de ses revenus. Je souhaite acheter au plus tôt et donc compte acheter seul (on pourra me faire le reproche de ne pas l’inclure mais elle est totalement au courant et sur la même longueur d’onde là-dessus).
Alors niveau prêt du coup :
Au vu de la date d’emménagement assez lointaine, ma copine actuelle viendra emménager avec moi. Est-ce que pour autant ça entraîne une éligibilité au PTZ à 84k€ plutôt qu’à 60k€ si celle-ci me fourni une attestation sur l’honneur d’emménagement ? Ou je reste bloqué à 60k€ étant donné que je suis le seul emprunteur (et propriétaire) ?
Je souhaiterai profiter du différé du PTZ pour avoir fini de payer le prêt employeur et le prêt complémentaire au moment de commencer à payer le PTZ, et j’ai vu que l’Article L31-10-11 du CCH pourrait m’être utile. Ma question est plutôt de savoir si un non lissage du prêt est une pratique courante dans les banques tant le manque à gagner peut être important : taux d’intérêt plus bas sur des durées faibles, intérêts payés moins longtemps, assurance également.
Voilà, je reste ouvert à tout échange et tout conseil, je suis totalement novice dans ce milieu de l’immobilier et des prêts mais j’apprends vite
et je ne rechigne pas à comprendre ce que je fais : je trouve ça d’ailleurs bien plus intéressant.
Bonne nuit à tous (ou plutôt bonne journée à ceux qui me liront le matin au réveil),
Maxime
Je viens ici en vue d’une future acquisition d’un bien en VEFA. Je vais donc vous présenter ma situation et je voulais votre avis sur certains points de mon projet de prêt.
Donc pour commencer, je vais me présenter d’un point de vue financier. Je gagne actuellement 2250€/mois (nets avant impôts sur le revenus) et je passe à 3400€ mensuels en septembre à la suite d’une évolution de grade (fonction publique). J’ai un RFR N-2 (2019) à 14000€. Et je compte acheter un bien coûtant 260 000€.
Ce bien est livrable dans plus de deux ans et ça va avoir un petit impact sur la suite de ce que je vais vous présenter.
Concernant le bien en VEFA, j’ai actuellement un salaire ne me permettant pas d’emprunter malgré un apport de 20000€. J’ai donc pu négocier avec le promoteur de lui présenter mon prêt seulement en septembre, date de ma promotion/évolution. En partant sur une base de 3400€ mensuels, ma capacité d’emprunt est alors cohérente avec le bien que je souhaite acheter.
Je suis actuellement en couple avec ma copine qui elle est en alternance pendant encore 2 ans. Je ne peux donc pas la compter d’un point de vue financement au vu de la nature de ses revenus. Je souhaite acheter au plus tôt et donc compte acheter seul (on pourra me faire le reproche de ne pas l’inclure mais elle est totalement au courant et sur la même longueur d’onde là-dessus).
Alors niveau prêt du coup :
- Éligible PTZ au vu de mes revenus N-2, différé de 180 mois
- Éligible prêt employeur 0% (jusqu’à 40k€ remboursable en 3 à 12 ans avec assurance mensuelle à 5€)
- Le reste en prêt complémentaire « classique »
Au vu de la date d’emménagement assez lointaine, ma copine actuelle viendra emménager avec moi. Est-ce que pour autant ça entraîne une éligibilité au PTZ à 84k€ plutôt qu’à 60k€ si celle-ci me fourni une attestation sur l’honneur d’emménagement ? Ou je reste bloqué à 60k€ étant donné que je suis le seul emprunteur (et propriétaire) ?
Je souhaiterai profiter du différé du PTZ pour avoir fini de payer le prêt employeur et le prêt complémentaire au moment de commencer à payer le PTZ, et j’ai vu que l’Article L31-10-11 du CCH pourrait m’être utile. Ma question est plutôt de savoir si un non lissage du prêt est une pratique courante dans les banques tant le manque à gagner peut être important : taux d’intérêt plus bas sur des durées faibles, intérêts payés moins longtemps, assurance également.
Voilà, je reste ouvert à tout échange et tout conseil, je suis totalement novice dans ce milieu de l’immobilier et des prêts mais j’apprends vite
et je ne rechigne pas à comprendre ce que je fais : je trouve ça d’ailleurs bien plus intéressant.Bonne nuit à tous (ou plutôt bonne journée à ceux qui me liront le matin au réveil),
Maxime
