Votre courtier devrait revoir ses notes ou changer de métier.
Crédit Logement est une société de caution qui garantie le prêt auprès de votre banque. Si vous ne payez pas vos échéances c'est crédit logement qui le fera à votre place et qui verra avec vous comment les rembourser.
L'IPPD (Inscription de Privilèges de Prêteur de Denier) c'est une garantie réelle inscrite au bureaux des hypothèques qui grève votre bien. En cas d'impayés la banque pourra faire saisir votre maison et la mettre en vente pour se payer.
Pour vous, Cre Log c'est un peu plus cher au début mais la cotisation est composée de deux éléments, une commission de caution acquise à C Log et une cotisation au fonds de garantie qui vous est partiellement restituée à la fin du prêt. Sa restitution est calculée en fonction des impayés constatés dans le trimestre qui précède la restitution. Cela tourne autour de 70 %.
A noter que si vous avez moins de 36 ans les cotisations sont un peu différentes.
Les coûts de l'IIPD sont calculés par le notaire et rien ne vous est restitué à un moment ou a un autre.
Pour la banque, sont risque de vous prêter de l'argent doit doit être couvert en partie par des fonds propres, la ratio de couverture est plus faible avec C Log qu'avec une IIPD, raison pour laquelle les banques préfèrent la caution au grand dam des notaires qui voient ces opérations moins rémunératrices pour eux.
En principe, c'est la banque qui choisit sa garantie, pas le courtier ni vous, mais le courtier peut vous pousser vers une banque qui pratique plus l'IPPD que Cré log et qui doit, certainement, mieux le rémunérer.
