Bonjour,
L'objectif du gouvernement était de booster l'épargne retraite en créant le PER, pourtant il semble encore moins intéressant que l'ancien Perp.
Pour les TMI à 30 et plus l'ancien Perp a une fiscalité attractive en cas de sortie en rente unique (taxation à 7,5% plus prélèvements sociaux sur les retraites soit moins de 15% en tout). La rente unique correspond à un perp de moins de 12ke lors de la sortie sans désigner de personne réservataire (on peut monter bien plus haut si on designe un enfant réservataire).
Par contre le PER ne bénéficie pas de cette fiscalité attractive à la sortie, ceux qui ont intérêt à souscrire un PER doivent être certains de "réduire" leur TMI lors de leur retraite pour être gagnants.
Le 1er problème c'est qu'il est difficile d'être sûr que l'on va réduire sa TMI si l'on est loin de la retraite.
De plus, même si notre TMI diminue à la retraite, le 2eme problème c'est que le remboursement du PER risque fortement nous refaire passer à la TMI supérieure.
Moralité, le PER est au départ moins intéressant que le Perp, l'objectif du gouvernement qui est de démocratiser l'épargne retraite est donc dès le départ perdu d'avance.
Je ne comprends pas pourquoi la fiscalité du PER n'a pas été calquée sur le Perp en rente unique.
C'est quand même incroyable de créer un nouveau produit pour remplacer le Perp (qui lui même n'a pas très bien marché) et de réussir à le rendre encore moins attractif.
L'objectif du gouvernement était de booster l'épargne retraite en créant le PER, pourtant il semble encore moins intéressant que l'ancien Perp.
Pour les TMI à 30 et plus l'ancien Perp a une fiscalité attractive en cas de sortie en rente unique (taxation à 7,5% plus prélèvements sociaux sur les retraites soit moins de 15% en tout). La rente unique correspond à un perp de moins de 12ke lors de la sortie sans désigner de personne réservataire (on peut monter bien plus haut si on designe un enfant réservataire).
Par contre le PER ne bénéficie pas de cette fiscalité attractive à la sortie, ceux qui ont intérêt à souscrire un PER doivent être certains de "réduire" leur TMI lors de leur retraite pour être gagnants.
Le 1er problème c'est qu'il est difficile d'être sûr que l'on va réduire sa TMI si l'on est loin de la retraite.
De plus, même si notre TMI diminue à la retraite, le 2eme problème c'est que le remboursement du PER risque fortement nous refaire passer à la TMI supérieure.
Moralité, le PER est au départ moins intéressant que le Perp, l'objectif du gouvernement qui est de démocratiser l'épargne retraite est donc dès le départ perdu d'avance.
Je ne comprends pas pourquoi la fiscalité du PER n'a pas été calquée sur le Perp en rente unique.
C'est quand même incroyable de créer un nouveau produit pour remplacer le Perp (qui lui même n'a pas très bien marché) et de réussir à le rendre encore moins attractif.
