Oui il faudrait refaire les calculs en effet. A voir quand intervient le break even !
Mais ça ne me résout pas mon questionnement sur le reste 😂
Patrimoine de 500k à investir
- Auteur de la discussion bc92
- Date de début
Mais ça ne me résout pas mon questionnement sur le reste 😂
Apparemment 14 ans pour que le CTO rattrape l'AV.
https://avenuedesinvestisseurs.fr/outils/#trackers-quelle-enveloppe
Le PEA-PME aujourd'hui n'a rien de bien pour de la gestion passive "pépère" je crois.
https://avenuedesinvestisseurs.fr/outils/#trackers-quelle-enveloppe
Le PEA-PME aujourd'hui n'a rien de bien pour de la gestion passive "pépère" je crois.
warren_mufflet
Nouveau membre
Salut,
Tout d'abord, chapeau pour l'épargne accumulée, c'est un super départ pour diversifier ton patrimoine. Avec 500k à investir et ta situation personnelle stable, t'as une belle opportunité devant toi. Voici quelques idées pour t'aider :
Liquidités pour Congé Parental : Bien joué pour avoir maxé le Livret A et le LDDS. Ça te donne une bonne réserve pour puiser dedans pendant ton congé parental.
PEA avec ETF World : Ton choix de mettre 150k dans un PEA avec des ETF World (CW8 / EWLD) est solide pour une exposition globale aux marchés. C'est une stratégie passive et efficace.
Assurance Vie pour la Part Restante :
Obligataire : Les fonds obligataires peuvent être une option si tu cherches à diversifier davantage et à réduire le risque. Les fonds obligataires datés peuvent offrir une certaine prévisibilité en termes de rendements, mais il est important de bien comprendre les échéances et les risques associés.
3ème AV : Pour Placement Direct Vie, ça pourrait valoir le coup si le fonds euro boosté compense les frais plus élevés sur les UC. Fais attention aux frais sur les ETFs et actions en direct, et à la réduction des loyers des SCPI.
PEA/PME : Ouvrir un PEA/PME avec 75k€ peut être une bonne idée pour diversifier encore plus, surtout si tu es à l'aise avec un peu plus de risque. Pour les supports, ça dépend de ton profil de risque et de tes objectifs.
CTO : Ton CTO avec des ETFs sur le S&P 500 et le NASDAQ est une bonne idée pour plus de diversification, surtout si tu veux réduire un peu ton exposition aux AV et chercher plus de croissance.
Globalement, ton allocation semble bien pensée. Tu as un bon mélange de sécurité et de potentiel de croissance, tout en gardant à l'esprit la liquidité nécessaire pour ton congé parental. Comme toujours, assure-toi de bien comprendre chaque investissement et de consulter un professionnel si nécessaire.
Bonne chance et bravo pour cette démarche réfléchie !
Tout d'abord, chapeau pour l'épargne accumulée, c'est un super départ pour diversifier ton patrimoine. Avec 500k à investir et ta situation personnelle stable, t'as une belle opportunité devant toi. Voici quelques idées pour t'aider :
Liquidités pour Congé Parental : Bien joué pour avoir maxé le Livret A et le LDDS. Ça te donne une bonne réserve pour puiser dedans pendant ton congé parental.
PEA avec ETF World : Ton choix de mettre 150k dans un PEA avec des ETF World (CW8 / EWLD) est solide pour une exposition globale aux marchés. C'est une stratégie passive et efficace.
Assurance Vie pour la Part Restante :
- AV Spirit 2 : Mettre 100k avec une répartition 20% fonds euros et 80% SCPI me semble être un bon équilibre entre sécurité et rendement potentiel. Les SCPI peuvent offrir un bon rendement sur le long terme, mais elles ne sont pas toujours très liquides.
- AV Lucya Cardif : L'allocation 60% fonds euros et 40% ETF World peut être une bonne stratégie pour diversifier tout en profitant du fonds euro boosté.
Obligataire : Les fonds obligataires peuvent être une option si tu cherches à diversifier davantage et à réduire le risque. Les fonds obligataires datés peuvent offrir une certaine prévisibilité en termes de rendements, mais il est important de bien comprendre les échéances et les risques associés.
3ème AV : Pour Placement Direct Vie, ça pourrait valoir le coup si le fonds euro boosté compense les frais plus élevés sur les UC. Fais attention aux frais sur les ETFs et actions en direct, et à la réduction des loyers des SCPI.
PEA/PME : Ouvrir un PEA/PME avec 75k€ peut être une bonne idée pour diversifier encore plus, surtout si tu es à l'aise avec un peu plus de risque. Pour les supports, ça dépend de ton profil de risque et de tes objectifs.
CTO : Ton CTO avec des ETFs sur le S&P 500 et le NASDAQ est une bonne idée pour plus de diversification, surtout si tu veux réduire un peu ton exposition aux AV et chercher plus de croissance.
Globalement, ton allocation semble bien pensée. Tu as un bon mélange de sécurité et de potentiel de croissance, tout en gardant à l'esprit la liquidité nécessaire pour ton congé parental. Comme toujours, assure-toi de bien comprendre chaque investissement et de consulter un professionnel si nécessaire.
Bonne chance et bravo pour cette démarche réfléchie !
Merci d'avoir regardé ! C'est bon à savoir. Je peux en effet mettre un peu sur le CTO et blinder mon PEA en cas de besoin de liquidités. Des avis sur les supports en CTO gestion passive ? ETF World ?
Merci pour votre retour constructif 🙏
Je ne pense pas me tromper globalement et le diable est dans les détails. En l'occurrence ici, sur le timing pour rentrer en SCPI maintenant ou dans quelques mois. Une alternative pourrait être d'opter pour de l'obligation datée dans Spirit 2 en attendant début d'année prochaine pour les SCPI. Dur dur de prédire ce qui va se passer.
Pour répondre à tes différents points soulevés :
- J'ai une appétence au risque modérée, d'autant plus que j'ai une vision long terme et pas besoin de l'intégralité de cette somme rapidement.
- Je dois me renseigner un peu plus sur les oblig datées, je sais que c'est une belle opportunité en ce moment mais ne m'y connais pas plus que ça, notamment sur quels fonds privilégier, etc.
- Pour la 3e AV, sur Placement Vie Direct, +1,35% de boost sur le fonds euro sur +55% UC. Vs. 0,5% de frais de gestion sur UC. Faudrait que je fasse le calcul sur 100k d'investissement global.
Pour répondre sur le coût du crédit, notre taux est à 0,68% donc j'espère bien que le rendement de l'épargne sera supérieur 🫣
Ahah peut-être que 4 mois feront la différence 😂CTO en passif sur world ou SP500 oui.
Chez Bourso y a des ETF ishares sans frais, ça rattrapera peut-être l'AV en 13 ans et 8 mois
Je vais regarder Bourso. Je suis chez Fortuneo pour le PEA.
Pourquoi cela ? (sur le PEA-PME)
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