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Membre33312
Ps: le nombre d'années n'a pas besoin d'être entier. N'importe quelle valeur de n convient.
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Oui, il n'y a plus qu'à y ajouter plusieurs rachats ponctuels dans l'année, et pout tenir compte des modalités récentes, de quelques arbitrages entre UC et fonds Euros, et on aura un panorama à peu près réaliste …..Avec des versements réguliers, on peut dériver une formule également. Y compris en tenant compte des frais de gestion. Cependant, avec des versements ponctuels, il n'y a pas de formule absolue.
Avec des versements réguliers, quelle serait la formule ?
Non, c'est un rendement moyen qui est recherché. Il est vrai que ma formule part d'un rendement global sur la période mais celui ci peut être déterminé :
r = (Capital final - capital initial) / Capital initial -> donne un résultat en %
ou r = Capital final / capital initial -> donne un résultat en décimal (par besoin de diviser par 100 et additionner 1 dans ma formule).
La formule est : ((1+r)^(1/n)) - 1
r = rendement sur la période en %
n = nombre d'année
Exemple : 10% sur 5 ans
((1+10/100)^(1/5)) - 1 = 0,0192 soit 1,92%
Et bien, vous voyez bien lorsque vous voulez ….Puisque vous avez des versements réguliers et d'autres ponctuels le mieux et le plus fiable serait, à mon avis, que vous utilisiez la fonction "TRI.Paiements" de Excel;
1 - Dans une colonne d'une feuille Excel vous saisissez toutes les dates de versements (réguliers et ponctuels)
2 - Dans une autre, date par date, vous saisissez en positif tous les versements concernés; réguliers et ponctuels 3 3 - et, à la date du terme que vous aurez choisi, vous saisissez EN NEGATIF votre valeur finale (= valeur acquise)
…….
=> En faisant OK Excel vous calculera directement le taux recherché.
Il s'agira d'un taux actuariel à la manière dont calculent les assureurs.
Cdt