Dois-je fermer mon PEA?

[keitaro95]

Bonjour,

J'ai un PEL (30 000€) ouvert en 04/2005 et un PEA (10 000€) ouvert en 04/2006.

A la fin de ce PEL, j'envisage de faire un projet immobilier et je me demandais s'il serait pas mieux de récupérer l'argent de ce PEA et de l'inclure dans mon apport personnel, évitant ainsi de payer des intérêts sur 10 000€, ou laisser cette argent sur ce PEA?

Concrètement je me demande si ça vaut le coup de garder le PEA car ça se trouve les intérêts que je vais gagner seront inférieurs aux intêrets que je vais rembourser si je devais emprunter cette somme.
J'aimerais avoir votre avis.

De plus dans ce PEA, j'ai souscrit à ce produit
http://www.labanquepostale-am.fr/sp/fr/produits/doc_telecharge.do?id=FR0010358978
et j'ai compris que je peux racheter mes part avant la date finale mais j'aimerais savoir comment comment celà se passe.
Par exemple: si je souhaite fermer aujourd'hui, je rachete mes parts à la valeur d'aujourd'hui???
Merci.

 

[stunt38]

Bonjour,

le PEL et le PEA ne sont pas du tout destinés aux mêmes projets.
le PEA est un placement long terme supportant des risques élevés et ne pouvant, logiquement, être associé à de l'achat immobilier.

dans le cas présent le soucis réside dans le fait que vous perdez les garanties en cas de retrait anticipé.

si par exemple vous rachetez aujourd'hui (valeur liquidative du jour) et que vous êtes en moins-value vous ne récupérez pas votre capital mais seulement ce qu'il reste.

A vous de voir si votre projet peut se passer du PEA ou non, mais de façon général ce type de placement à échéance ne marche jamais très fort...

Cdt

 

[keitaro95]

Bonjour, et merci de ta réponse stunt38

En effet, je sais que le PEA n'est pas destiné à un projet immobilier. Disons que j'ai fais l'erreur de me faire influencer par mon conseiller financier... et aujourd'hui je tente de la réparer.

Si j'ai bien compris votre réponse à mon exemple cité: la réponse est oui, c'est-à-dire que si je rachète mes parts aujourd'hui, ça sera à la valeur d'aujourd'hui.

Aujourd'hui la valeur est de 10 046,07€ donc je récupère cette somme là.
Vu que j'ai placé 10000€-200€ de droits d'entrée, j'ai donc une plus-value de 246,07€.

Ce produit est normalement pour une période de 4 ans. Je l'ai souscris en 10/2006. Mon PEA en 04/2006.
Puis-je racheter mes parts de ce produit et fermer mon PEA dès à présent??? (peu importe la fiscalité de la value, ce que je désire, c'est récupérer mon argent).

PS: lorsque, j'ai souscrit ce produit mon conseiller m'a dit que je pouvant espérer une plus value de 100%.......

 

[stunt38]

le fait de vouloir retirer sur un PEA avant 8 ans entraine inévitablement sa cloture, c'est la législation.

pas de soucis pour ta formidable plus value (c'est déja bien qu'il y en ait une...) car en dessous de 25 000 € de vente sur l'année tu n'est pas imposé, ca te laisse de la marge

voici un lien sur le PEA si tu veux en apprendre un peu plus


PS : 100% correspond à la performance maximale que ce placement laisse espèrer, seulement il faudrait un contexte économique idyllique pour y parvenir (cf le lien que tu a mis sur stimulo : prospectus simplifié).


Cdt

 

[keitaro95]

Ok, merci de ta réponse, je pense que je vais bientôt le cloturer.

 

[JB60]

attention aux clotures anticipées sur des FCP, bien souvent il y a des frais de sortie, ca tourne autour de 4%
donc ca emmenerait le produit en moins-value

si votre conseiller vous a mis la pression pour vous le faire souscrire, attendez-vous a batailler pour le fermer

 

[keitaro95]

En effet, il y a 4% de frais.
J'hésite à le cloturer, pas spécialement par rapport aux frais de rachat, mais je me demande si la rentablité de ce produit est intéréssante, car pour le moment c'est pas terrible... Si à la fin je gagne 2 ou 3% je préfère le fermer de suite.

D'après stunt38, "de façon général ce type de placement à échéance ne marche jamais très fort..." Qu'en pensez-vous, êtes vous d'accord avec lui?

Que voulez-vous dire par le fait que je devrais batailler ferme???

 

[stunt38]

je dis que ca ne marche pas fort car j'ai pu constater son évolution ainsi que celle de ses frères et soeurs durant l'exercice de mes fonctions à la poste.

ces fcp sont renouvelés tout les 3 mois en moyenne et à part ceux commercialisé en 2002-2003 lorsque la bourse était au plus bas, leurs performances sont très médiocres voir négative.

pourquoi : parce qu'il faut bien payer la garantie du capital (la banque prend un risque en garantissant au client ses pertes) ce qui se traduit par les frais amorti au bout d'un an, en plus sur fond de crise internationnal (subprime) qui ne semble pas encore s'atténuer...

batailler ferme : tout simplement parce que le conseiller fera tout pour que vous ne cloturiez pas votre PEA.

Cdt

 

[JB60]

je suis d'accord avec stunt, a la limite celui qui souscrit aujourd'hui a de beaux espoirs de performances
mais bon, les fonds monetaires dynamiques, c'est comme le canada dry "ca a le gout de la biere, mais c'est pas de la biere", je prefere largement les sicav avec lesquels on peut arbitrer en cas de besoin
malgre tout, ils permettent parfois d'aller sur des marchés interdits aux profanes (matieres 1eres par exemple)

donc mon conseil, c'est qu'en le cloturant maintenant vous allez y laisser bcp de plumes, je serais plutot d'avis de le laisser courir jusqu'en octobre 2010, et ensuite de recuperer vos billes.

 

[keitaro95]

Merci, pour vos conseils, ça me donne l'envie de le cloturer.

A ce jour sa valeur est de 9 932,36 €, avec les frais de rachat de 4%, ça me fait 9535€.
Disons que je place cette somme sur mon Livret A jusqu'à la fin de l'année je récupère environ 300€, j'aurais perdu environ 150 €....
Je réfléchi si je vais faire comme ça...