xoni318
Contributeur
Bonjour,
J'ai un frère handicapé (reconnu, à 60%, touche normalement l'AAH depuis 2005). En 2001, il avait souscrit une AV classique, à la caisse d'Epargne, tout en unité de compte alors qu'il ne travaille pas et qu'il n'est pas dans une situation où il peut se permettre de prendre des risques (bravo le devoir de conseil ) : Contrat NUANCES (tout court).
En 2007, alors que son contrat AV avait bien gonflé, indexé sur le CAC 40, j'ai pris conscience des risques qu'il encourait, et lui ai fait changé cela, par rachat des 2/3 du contrat, pour replacer cette somme sur un autre multisupport de la CE, le NUANCES 3D, essentiellement en fonds en €uros, (mais avec un peu d'unités de compte quand même, env 20%).
Ne me demandez pas pourquoi on a ouvert un autre contrat AV et pas un simple arbitrage sur le 1er, c'est le conseiller qui a tout décidé...
Sauf que dans cette opération de sécurisation de l'épargne de mon frère, une plus value s'est dégagée (tant mieux !), et bêtement j'ai demandé à ce qu'elle soit intégré à l'IRPP 2007 (au lieu du prélèvement forfaitaire libératoire), car bien entendu il ne paie pas d'IRPP...
Sauf que la CAF a eu connaissance de ce "revenu fiscal de référence", 7200 € en 2007 (la fortune !), et du coup, HOP, AAH diminuée de 550 à 50 € (/11 !) pour 2009 (et peut-être encore pour 2010 ?)
Et rien à y faire. Pour gagner quelques € du PLF, il va perdre 6000 € d'AAH au moins, très mauvais calcul. Là encore pas de conseil ad hoc au moment de choisir l'option fiscal dans les locaux lors du rachat...
Je m'en veux de ne pas avoir choisi le PLF pour cette plus-value qui de toutes manières a été remise dans un contrat AV plus sûr.
---------Voilà pour l'historique ------------
Ma situation actuelle et mes questions =
Et voilà que j'apprends (personne à la banque ne nous en a parlé, alors qu'ils savent que mon frère touche l'AAH, ne serait-ce que par les relevés de compte) qu'il existe l'assurance-vie épargne handicap.
Sur le net, j'apprends ceci =
Le contrat d’assurance-vie épargne handicap n’a pas d’incidence sur le calcul de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH) et de l’Allocation Compensatrice pour Tierce Personne (ACTP).
Du coup je me demande si nous avions pris l'option "handicap" pour son contrat, est-ce que ce rachat aurait quand même réduit son AAH ?
Est-ce que je peux modifier ses contrats NUANCE et NUANCES 3D dès maintenant, où faut-il créer de nouveaux contrats ? Est-ce que cela en vaut le coup ?
J'ai bien peur que si on va voir le conseiller CE, il n'en sache rien, peut-être faut-il le prévenir avant histoire qu'il potasse un peu la chose avant l'entrevue, non ?
Merci de faire part de vos expériences à ce sujet
Cordialement
J'ai un frère handicapé (reconnu, à 60%, touche normalement l'AAH depuis 2005). En 2001, il avait souscrit une AV classique, à la caisse d'Epargne, tout en unité de compte alors qu'il ne travaille pas et qu'il n'est pas dans une situation où il peut se permettre de prendre des risques (bravo le devoir de conseil ) : Contrat NUANCES (tout court).
En 2007, alors que son contrat AV avait bien gonflé, indexé sur le CAC 40, j'ai pris conscience des risques qu'il encourait, et lui ai fait changé cela, par rachat des 2/3 du contrat, pour replacer cette somme sur un autre multisupport de la CE, le NUANCES 3D, essentiellement en fonds en €uros, (mais avec un peu d'unités de compte quand même, env 20%).
Ne me demandez pas pourquoi on a ouvert un autre contrat AV et pas un simple arbitrage sur le 1er, c'est le conseiller qui a tout décidé...
Sauf que dans cette opération de sécurisation de l'épargne de mon frère, une plus value s'est dégagée (tant mieux !), et bêtement j'ai demandé à ce qu'elle soit intégré à l'IRPP 2007 (au lieu du prélèvement forfaitaire libératoire), car bien entendu il ne paie pas d'IRPP...
Sauf que la CAF a eu connaissance de ce "revenu fiscal de référence", 7200 € en 2007 (la fortune !), et du coup, HOP, AAH diminuée de 550 à 50 € (/11 !) pour 2009 (et peut-être encore pour 2010 ?)
Et rien à y faire. Pour gagner quelques € du PLF, il va perdre 6000 € d'AAH au moins, très mauvais calcul. Là encore pas de conseil ad hoc au moment de choisir l'option fiscal dans les locaux lors du rachat...
Je m'en veux de ne pas avoir choisi le PLF pour cette plus-value qui de toutes manières a été remise dans un contrat AV plus sûr.
---------Voilà pour l'historique ------------
Ma situation actuelle et mes questions =
Et voilà que j'apprends (personne à la banque ne nous en a parlé, alors qu'ils savent que mon frère touche l'AAH, ne serait-ce que par les relevés de compte) qu'il existe l'assurance-vie épargne handicap.
Sur le net, j'apprends ceci =
Le contrat d’assurance-vie épargne handicap n’a pas d’incidence sur le calcul de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH) et de l’Allocation Compensatrice pour Tierce Personne (ACTP).
Du coup je me demande si nous avions pris l'option "handicap" pour son contrat, est-ce que ce rachat aurait quand même réduit son AAH ?
Est-ce que je peux modifier ses contrats NUANCE et NUANCES 3D dès maintenant, où faut-il créer de nouveaux contrats ? Est-ce que cela en vaut le coup ?
J'ai bien peur que si on va voir le conseiller CE, il n'en sache rien, peut-être faut-il le prévenir avant histoire qu'il potasse un peu la chose avant l'entrevue, non ?
Merci de faire part de vos expériences à ce sujet
Cordialement