Perso, je ne prends que les assurances réellement utiles.
La notion d'utilité étant défini par la conséquence d'un sinistre.
Pour cela j'ai une assurance habitation, qui se situe au meilleur rapport garantie/cout.
En clair, j'ai une assurance habitation milieu de gamme.
La raison de cette assurance, est qu'en cas de pépin, je suis couvert.
C'est peut être idiot, mais j'estime que l'impact d'un sinistre sur ma RP est trop important pour que je ne prenne pas de garantie.
Puis l'assurance habitation contient également un assurance RC, qui me couvre ainsi que les autres occupants de la maison (conjoint, enfant, animaux domestiques), et là vu les sommes en jeu en cas de dommage, je préfère être couvert.
Pareil pour la voiture, où j'ai la garantie au tiers+ qui me donne quelques garanties supplémentaires par rapport au tiers.
Par contre je ne prend pas les extensions de garantie sur les appareils, car au pire, j'en rachète 1. Ça me fera râler (je ne suis pas français pour rien!
), mais ça ne me mettra pas dans la mouise pour autant.
Pareil pour les moyens de payement, je n'ai pas de garantie supplémentaire sur la CB, j'estime que la protection légale est suffisante.
En parlant de CB, vu les garanties inhérentes à la carte elle-même, je ne prend pas de garantie supplémentaire type annulation pour les voyages, ayant déjà une assurance annulation basique sur la carte.
Pour la mutuelle, elle est professionnelle, donc pas le choix. (et vu que je peux rajouter ma femme pour le même prix, c'est pas tout à fait perdu)
Pour résumer : Si le coût du sinistre est très important : assurance, si il est gérable, pas d'assurance.
Après, j'aurais tendance à dire, les assurances c'est comme pour l'investissement, à chacun de définir sa tolérance aux risques et de faire en fonction de cette tolérance!
La notion d'utilité étant défini par la conséquence d'un sinistre.
Pour cela j'ai une assurance habitation, qui se situe au meilleur rapport garantie/cout.
En clair, j'ai une assurance habitation milieu de gamme.
La raison de cette assurance, est qu'en cas de pépin, je suis couvert.
C'est peut être idiot, mais j'estime que l'impact d'un sinistre sur ma RP est trop important pour que je ne prenne pas de garantie.
Puis l'assurance habitation contient également un assurance RC, qui me couvre ainsi que les autres occupants de la maison (conjoint, enfant, animaux domestiques), et là vu les sommes en jeu en cas de dommage, je préfère être couvert.
Pareil pour la voiture, où j'ai la garantie au tiers+ qui me donne quelques garanties supplémentaires par rapport au tiers.
Par contre je ne prend pas les extensions de garantie sur les appareils, car au pire, j'en rachète 1. Ça me fera râler (je ne suis pas français pour rien!
), mais ça ne me mettra pas dans la mouise pour autant.Pareil pour les moyens de payement, je n'ai pas de garantie supplémentaire sur la CB, j'estime que la protection légale est suffisante.
En parlant de CB, vu les garanties inhérentes à la carte elle-même, je ne prend pas de garantie supplémentaire type annulation pour les voyages, ayant déjà une assurance annulation basique sur la carte.
Pour la mutuelle, elle est professionnelle, donc pas le choix. (et vu que je peux rajouter ma femme pour le même prix, c'est pas tout à fait perdu)
Pour résumer : Si le coût du sinistre est très important : assurance, si il est gérable, pas d'assurance.
Après, j'aurais tendance à dire, les assurances c'est comme pour l'investissement, à chacun de définir sa tolérance aux risques et de faire en fonction de cette tolérance!
