Personnellement, je trouve que se baser uniquement sur 6 mois est léger pour déterminer des cycles économiques mais à voir à l'usage.
Puisque cette durée de 6 mois intrigue, je vais préciser quelque peu mon mode opératoire …
Primo, j’ai une copie de la base des UC de Linxea, que j’ai récupérée il y a déjà un certain temps, et sur laquelle j’ai intégré les extrêmes sur une période glissante
d’une année (et non de 6 mois…)
Ensuite, et une fois que j’ai fait mon tri catégoriel, c’est là que j’ai des feuilles Excel localisées dans 2 fichiers : les UC
détenues, et les UC
sous surveillance (pouvant se trouver souscrites), et ce sont ces deux fichiers que je suis sur une base mensuelle, mais en calculant des
données sur une base semestrielle ….
En effet, je considère que s’il est opportun de procéder à une opération, (arbitrage, prise de profit, ou renforcement), je dois le préparer et le savoir assez tôt, et c’est la raison pour laquelle, les données antérieures ne m’intéressent que peu, sauf à me servir de référence (et je peux alors disposer d’un suivi historique qui peut aller jusqu’à deux années - mais en pratique, cela m’est très rarement utile …)
D'après ce que je comprends, il y a très peu d'éléments qui permettent aujourd'hui de départager les différents courtiers mise à part, peut être, le nombre d'UC proposé. Est-ce bien cela ?
Cela en fait partie, mais ce n'est pas la seule chose .....
Au contraire de l'AV (en attente de la mise en oeuvre de la loi Pacte), sommes nous d'accord qu'il est possible de transférer son PEA au sein d'un autre établissement, peu importe la durée détention ?
Petite précision : au niveau de l’AV, il n’y a rien de particulier à attendre de la loi Pacte ; et ce seront les modalités d’utilisation du PEA qui seront concernées ….
Il est tout-à-fait possible de transférer son PEA d’un établissement à un autre, puisqu’il s’agit d’une enveloppe fiscale qui le permet ; mais tant qu’à faire, autant choisir son courtier/broker tranquillement (car ce n’est pas à la seconde près non plus ….)
Lorsqu’il m’est arrivé d’être à la recherche d’un nouveau broker, ce que j’ai fait, ce fut d’ouvrir plusieurs comptes titres Ordinaire (CTO), et de choisir celui dont la plateforme de passation des ordres était la plus conviviale, pour ensuite y loger mon PEA (nous n’avons droit qu’à un seul par contribuable si l'on exclut le PEA-PME….)
Vu que nous sommes dans une phase de constitution de notre épargne, il est peut-être donc préférable de continuer à épargner dans nos livrets, pour identifier le moment opportun afin de réaliser un "gros" versement au lieu de réaliser des "petits" versements réguliers/mensuels à hauteur de 200 euros par exemple.
Je suppose que vous êtes ici dans le domaine de l’assurance-vie …
Il existe assez régulièrement des offres de primes de bienvenue, et il serait alors utile d’en profiter d’une ou deux d’entre elles, mais cela nécessite souvent de procéder à un versement initial d’un certain niveau
Oui, c'est ce que je comprends. Il faudrait que nous regardions en détails ces différentes banques en ligne/courtiers pour essayer d'identifier ce que chacun peut apporter.
Ce sont surtout les conditions des courtiers qu’il faut examiner (même si certaines banques en ligne jouent aussi ce rôle) ….
Ensuite il existe quelques particularités comme :
- la faculté, en cochant une petite case, de renoncer au délai d’attente d’un mois
- ou bien encore la pénalité de 3% applicable sur les fonds Euros de Spirica, en ne respectant pas le délai de détention prescrit …
toutes petites choses de cet ordre mais qu’il faut alors avoir présentes à l’esprit …
A ce stade des échanges, je suis plutôt dans cette optique du Buy & Hold, c'est à dire de miser sur des titres de croissance du type L'Oreal, LVMH, Air Liquide,...afin de voir ce que ça va donner pour la suite. En attendant, j'essaierai de m'instruire sur le sujet pour avoir un profil davantage dynamique.
A vous de choisir l’option qui vous conviendra le mieux, mais qui peut se révéler consommatrice de capital ….
Oui, elle est là toute la difficulté du versement lissé d'où mon interrogation de comment s'y prendre lorsque nous avons un profil mix Fonds euros + UC...
Sur l’ensemble des contrats que j’ai souscrits, j’ai généralement souscrit aux fonds dynamiques des contrats, et j’ai aussi conservé la plupart de tout ou partie des UC initialement souscrites ; ensuite, et au gré des opérations j’ai renforcé les fonds dynamiques tout en diversifiant les UC …
Mais si par versement lissé, vous pensez
aux versements programmés, je suggérerais de les limiter à un minimum périodique (mensuel, trimestre, etc ...), quitte à renforcer d’un versement libre lorsque l’occasion de l’évolution des marchés se présente ; mais pour ce qui concerne la période mai-juin écoulée, je n’ai rien fait de spécial …
Je suis totalement d'accord. Ma question était plutôt : pour quel autre placement pouvons nous nous endetter mise à part pour du locatif ou SCPI en direct pour bénéficier de l'effet de levier ?
En dehors de la sphère immobilière et foncière, je ne vois pas beaucoup de voies d’investissement qui offrent cet effet de levier …
Et puis, suite à acquisition de notre RP et le peu de placements diversifiés que nous avons à cette date, pensez vous que cela soit pertinent pour notre profil de s'endetter davantage ?
C’est une question qu’il convient de traiter au titre de votre capacité d’endettement ; grosso modo, cette dernière repose sur vos revenus, et se situe autour du tiers de vos ressources …
Il faut ensuite comparer avec votre mensualité de crédit, et par différence vous obtiendrez votre
capacité RÉSIDUELLE d’endettement …
Et c’est cette dernière qui vous indiquera quelles sont vos possibilités de vous endetter à nouveau et pour combien ….
