Conseils diversification/optimisation epargne

[paal]

Non merci ça suffira .... les TP de bouche à bouche avec toi je préfère éviter .......

Certes, mais dans le programme de l'AFPS, il existe une dizaine de modules, et le bouche à bouche ne s'enseigne qu'en fin de parcours, et sur un mannequin ; vous voyez bien, surtout à distance, c'est sans danger !!

Et je l'ai aussi pratiqué en poste de secours, ainsi que de façon inopinée sur un gars qui empestait le pastis .., en compagnie d'un policier qui lui tenait le cou par sa cravate (respiration coupée du coup !!!)

De toute évidence, ce policier là, il ne l'avait pas son AFPS ...

 

[agra07]

Bonjour,

Oui, c'est ce que je comprends. Il faudrait que nous regardions en détails ces différentes banques en ligne/courtiers pour essayer d'identifier ce que chacun peut apporter.

Pas de souci sur le choix. Il me semble que les plus connues et recommandables ont été citées mais la liste serait trop longue et chacun ne peut parler que de celles qu'il pratique.

A ce stade des échanges, je suis plutôt dans cette optique, c'est à dire de miser sur des titres de croissance du type L'Oreal, LVMH, Air Liquide,...afin de voir ce que ça va donner pour la suite. En attendant, j'essaierai de m'instruire sur le sujet pour avoir un profil davantage dynamique.

Le spécialiste sur ce forum est notre ami @poam5356 . Il suffit de chercher un peu pour avoir son avis sur la question.

Oui, elle est là toute la difficulté du versement lissé d'où mon interrogation de comment s'y prendre lorsque nous avons un profil mix Fonds euros + UC...

Pourquoi faire compliquer quand on peut faire simple. L'investissement minimum sur une UC est de l'ordre de 100€, si vous optez pour une répartition 70/30 dès que vous avez 400€ à placer vous pouvez le faire. Cela va donner une opération par mois ou tous les deux mois. Si vous n'aimez pas le risque, vous pouvez choisir des UC cotées 4 par exemple (sur l'échelle de 1 à 7). Vous avez aussi la possibilité de choisir des UC investies sur des SCPI mais là attention , comme il y a des frais d'entrée relativement importants, il faut considérer un horizon minimum de 6 à 8 ans pour que ce soit intéressant.

 

[QuestionCreditImmo]

Merci à tous pour vos précisions & idées.
Par rapport à nos échanges, je trouve qu'ils sont très enrichissants, une mine d'informations !

A ce stade, il parait évident que je vais ouvrir une, voire 2 AV en ligne (profil modéré) pour placer mon épargne en livrets actuellement et un PEA pour prendre date. Concernant le locatif ou les SCPI en direct, je ne pense pas que ça soit judicieux de s'y lancer pour l'instant vu ma faible capacité endettement, d'autant plus que nous avons un seul revenu pour l'instant.

En ce qui concerne les AV, il faut se décider entre les différents courtiers/banque en ligne : Linxea, BforBank, Fortuneo, Ing, mes-placements (sans faire doublon sur les contrats) en fonction des placements proposés et des frais associés. --> Préférence pour les contrats LINXEA Spirit & Linxea Avenir (à creuser sur les UC pour un profil 70/30)

En ce qui concerne le PEA, c'est davantage flou sur les différents courtiers/banque en ligne : BforBank, Bourso Direct, Binck, Ing...donc à creuser davantage sur ce qui est proposés par rapport à un souhait de Buy & Hold.

Ca avance doucement mais surement...

Je reviens sur la loi Pacte et les AV. Il me semblait avoir lu que l'on pouvait potentiellement transféré au sein du même assureur son contrat. Ca n'a finalement pas été décidé ?

Encore merci !!
Cordialement,
QuestionCreditImmo

 

[paal]

Merci à tous pour vos précisions & idées.
.......
Ca avance doucement mais surement...

L'essentiel est que ce soit le cas, surtout si c'est avec maturation .....

Je reviens sur la loi Pacte et les AV. Il me semblait avoir lu que l'on pouvait potentiellement transféré au sein du même assureur son contrat. Ca n'a finalement pas été décidé ?

Il en a effectivement été question, mais que ce soit voté ou non, cela ne me semble pas très important, puisque l'épargnant dispose toujours d'un certain nombre de possibilités, et notamment :
- fourgousser un contrat, afin qu'il conserve son antériorité fiscale
- procéder à des rachats, afin de parvenir à un résultat voisin de la mesure préconisée ...

A titre perso, et lorsque la réglementation (juridique ou fiscale) du contrat évolue sensiblement, j'ouvre généralement de nouveaux contrats ...

Comme je viens de passer les 70 ans en 2017, je l'ai donc fait pour deux raisons :
- en premier lieu pour isoler les primes versées avant et après 70 ans,
- en second lieu, lorsque l'impact de la réforme aura été effectif en septembre 2017, pour placer les sommes sous deux solutions fiscales différentes ....

J'ai donc tendance à ouvrir des contrats pour chaque régime réglementaire, plutôt que de les concentrer ....

 

[QuestionCreditImmo]

Merci Paal pour ces précisions.

Je compte ouvrir une première AV suravenir pour ses bons fonds euros et gestion libre.
Parmi les différents courtiers (Fortuneo, Croissance Avenir, mes-placements, Linxea,...), j'ai choisi de m'orienter vers Linxea pour les raisons suivantes :
- Contrat individuel
- Frais d'UC réduits : 0,6% de frais de gestion fonds euro et 0,6% de frais de gestion sur les unités de compte
- Réserves de suravenir pour le fonds euros correctes (~4%)
- Dématérialisation totale donc possible de signer en ligne

Je comptais partir sur la répartition suivante :
Linxea Avenir (4000euros) - Suravenir
- 60% sur Opportunités
- 15% sur Rendement par arbitrage
- 8% Comgest Monde C
- 8% Amundi Index Solutions
- 9% SCI Capimmo

Avec le temps, j'arbitrerai les 15% rendement en opportunités ou en UC.
Est-ce que mes critères le choix du courtier sont les bons ? Est-ce que ma répartition de mon contrat vous semble adapté à mon profil ?

Dans un deuxième temps, j'ouvrirai une 2ème AV Spirica (Courtier Linxea, contrat collectif : est-ce gênant?, ...) pour son bon fond en euros ( EUROALT2 avec les 3 ans de blocage,...) et l'associer à du SCPI.

Concernant le PEA, même si c'est un peu plus fou, je compte m’orienter vers Bourse Direct pour ses frais réduits et ses 500 fonds. Par contre, faut-il s'orienter absolument sur du titre en nominatif car j'ai l'impression que Bourse Direct le fait payer ?

Proposition de répartition
PEA Bourse Direct (2000 euros)
- Air Liquide
- Airbus
- L'Oreal
- LVMH
- Total
- Orange (swing)

Dans une stratégie Buy & Hold, avec début de swing (en en plein apprentissage), est-ce qu'il est judicieux de souscrire à Bourse Direct ? Et que pensez vous des titres choisi pour commencer ?

Merci pour vos idées.
Cordialement,
QuestionCreditImmo

 

[JoukJouk]

Ne fais pas les même erreurs que moi au début de mon PEA... fait des lignes de minimum 1000 euros... Car avec les frais de courtage pour de si petit montant c'est long de rentabilisé

 

[QuestionCreditImmo]

Ne fais pas les même erreurs que moi au début de mon PEA... fait des lignes de minimum 1000 euros... Car avec les frais de courtage pour de si petit montant c'est long de rentabilisé

Merci du conseil. Bon à savoir.
Je m'orienterai donc plutot vers Air Liquide & LVMH sur du minimum 1000 euros!

 

[mvhrb888]

Ne fais pas les même erreurs que moi au début de mon PEA... fait des lignes de minimum 1000 euros... Car avec les frais de courtage pour de si petit montant c'est long de rentabilisé

Ce n'est pas forcément une erreur. Les frais de courtage chez BD sont faibles, et passer deux ordres à 500€ coûtent presque autant qu'un ordre à 1000€. Donc chacun sa sensibilité.
Et quand on est en phase d'apprentissage il peut être intéressant de n'engager que de faibles sommes sur chaque ligne.

 

[QuestionCreditImmo]

Ce n'est pas forcément une erreur. Les frais de courtage chez BD sont faibles, et passer deux ordres à 500€ coûtent presque autant qu'un ordre à 1000€. Donc chacun sa sensibilité.
Et quand on est en phase d'apprentissage il peut être intéressant de n'engager que de faibles sommes sur chaque ligne.

Oui, c'était le but "d'apprendre" justement en choisissant plutot Bourse Direct (frais réduits) et commencer sur une somme de 2000€.

Que me conseillez vous niveau courtiers PEA par rapport à vos expériences respectives ?

Merci.
Cordialement,
QuestionCreditImmo

 

[Stv]

BD fait payer le passage en nominatif oui (18€).
Dommage donc pour Air liquide et l'Oréal.