Conseils AV
- Auteur de la discussion KyuFox78
- Date de début
KyuFox78
Contributeur
Merci pour vos retours. Je me suis permis de les contacter également pour quelques derniers détails. Du coup j'ai pu répondre à certaines de mes questions.
Chacun de mes enfants devra avoir son propre espace personnel correspondant à son futur contrat (en lecture seule) (et donc bien 3 primes distinctes car 3 contrats pour 3 personnes physiques différentes). Petit inconvénient inhérent, impossibilité de gérer "facilement" les contrats de mes enfants. Pour faire un versement par exemple il faudra que j'imprime un papier en joignant soit un chèque soit une autorisation de me prélever X€ à virer sur leurs contrats. Procédure un peu plus lourde que ce que j'imaginais mais ce n'est pas non plus insurmontable. Ce n'est pas comme-ci j'allais faire 10 versements par an sinon j'imagine qu'il existe des possibilité de prélèvements auto. Je vais plutôt me contenter de prélèvements exceptionnels une fois par an par exemple.
Par contre en gestion pilotée, peu importe la part d'UC, pas d'accès au fonds euros Opportunités (le plus rémunérateur). C'est dommage. Je ne suis pas sur d'être, pour l'instant, apte à choisir moi même mes UC. La gestion pilotée, de plus, est toute récente sur ce contrat (fin Décembre), pas de retour donc encore sur des exemples de rendement des années précédentes.
Si je monte en compétences je pourrais passer en gestion libre, profiter du fonds Opportunités, de frais de gestion moindre (0.6 au lieu de 0.8) et de la réversion des primes par chèques en lieu et place du contrat (ca ne fait pas grande différence sur ce point).
Vais-je avoir besoin selon vous d'un BAC+5 en finance pour appréhender suffisamment bien les UC et être autonome au niveau de la gestion de mes contrats ? Des conseils de littérature pour monter en compétences ? De façon générale je sais qu'il faut diversifier (en terme de secteurs d'activité) mais il existe tellement de produits différents. Faut-il se concentrer sur un type d'UC particulier ? SCPI ? Actions ? autres ? faut-il là aussi diversifier les produits ? Y'a-t-il des types d'UC + rémunérateur (et donc surement + risqué) que d'autres ?
Merci encore ! Je progresse dans mes démarches et c'est grâce à vous.
Chacun de mes enfants devra avoir son propre espace personnel correspondant à son futur contrat (en lecture seule) (et donc bien 3 primes distinctes car 3 contrats pour 3 personnes physiques différentes). Petit inconvénient inhérent, impossibilité de gérer "facilement" les contrats de mes enfants. Pour faire un versement par exemple il faudra que j'imprime un papier en joignant soit un chèque soit une autorisation de me prélever X€ à virer sur leurs contrats. Procédure un peu plus lourde que ce que j'imaginais mais ce n'est pas non plus insurmontable. Ce n'est pas comme-ci j'allais faire 10 versements par an sinon j'imagine qu'il existe des possibilité de prélèvements auto. Je vais plutôt me contenter de prélèvements exceptionnels une fois par an par exemple.
Par contre en gestion pilotée, peu importe la part d'UC, pas d'accès au fonds euros Opportunités (le plus rémunérateur). C'est dommage. Je ne suis pas sur d'être, pour l'instant, apte à choisir moi même mes UC. La gestion pilotée, de plus, est toute récente sur ce contrat (fin Décembre), pas de retour donc encore sur des exemples de rendement des années précédentes.
Si je monte en compétences je pourrais passer en gestion libre, profiter du fonds Opportunités, de frais de gestion moindre (0.6 au lieu de 0.8) et de la réversion des primes par chèques en lieu et place du contrat (ca ne fait pas grande différence sur ce point).
Vais-je avoir besoin selon vous d'un BAC+5 en finance pour appréhender suffisamment bien les UC et être autonome au niveau de la gestion de mes contrats ? Des conseils de littérature pour monter en compétences ? De façon générale je sais qu'il faut diversifier (en terme de secteurs d'activité) mais il existe tellement de produits différents. Faut-il se concentrer sur un type d'UC particulier ? SCPI ? Actions ? autres ? faut-il là aussi diversifier les produits ? Y'a-t-il des types d'UC + rémunérateur (et donc surement + risqué) que d'autres ?
Merci encore ! Je progresse dans mes démarches et c'est grâce à vous.
Non tu n'as pas besoin d'un Master en Finance pour piloter ton épargne ....mais il faut apprendre à avoir une culture économique et financières...Ne serait que des chaines spécialisées en actualités économiques et financières comme BFM Business ou autres ......
Concernant la diversification il faut diversifier par classe d'actifs Fonds actions, obligations, supports immobilier SCI/SCPI/OPCI ...les fonds sont généralement assez diversifiés en termes de secteur d'activité
Il faut avoir aussi à l'esprit une diversification temporelle..En effet, le risque diminue par unité de temps ...plus ton horizon de placement est long et plus ton risque diminue ....
Les fonds actions sont les actifs les plus risqués avec une espérance d'avoir un rendement plus élevé...Toutefois, l'horizon de placement doit être long ....
Idem (moins important ) pour les fonds obligataires exposés au risque de taux en particulier
Les supports immobiliers font partie des supports considérés les moins risqués mais offrent depuis au moins 5 ans un niveau de rentabilité jugé correct (autour de 5 % en moyenne) ...Toutefois, vous êtes exposés aux fluctuations du marché immobilier (très sensible aussi à la variation des taux d'intérêts) mais c'est un marché immobilier particulier car ne concerne que les commerces ou bureaux ...
Certaines SCPI sont novatrices et ne font que dans le social comme les EPHAD, les crèches ....Pour ne pas la nommer, la SCPI Primovie que les spécialistes trouvent intéressantes avec un bon avenir
Autres nouveauté les OPCI, c'est un produit hybride qui contient de l'immobilier direct (autour de 60%) mais aussi des foncières cotées (30%) et le reste en monétaire
Les frais d'entrée (qui correspondent aux frais de notaire pour un particulier) sont autour de 6% pour les SCPI donc horizon long terme pour amortir mais à long terme c'est intéressant peu de risque avec des niveaux de rendements satisfesants
Les frais sur les OPCI sont plus faible (<3%) et offrent des rendements corrects (Diversipierre de BNP ou celle de Suisse Life ont présenté des rendements supérieurs à 6% l'année dernière)...
Il faut faire attention si tu compte investir dans des supports immobilier car certains assureurs sont plus généreux que d'autres...100% de versements de loyer contre 85% pour d'autres...prix de souscription plus intéressant chez certains aussi et frais d'entrée aussi
Voilà voilou !
Concernant la diversification il faut diversifier par classe d'actifs Fonds actions, obligations, supports immobilier SCI/SCPI/OPCI ...les fonds sont généralement assez diversifiés en termes de secteur d'activité
Il faut avoir aussi à l'esprit une diversification temporelle..En effet, le risque diminue par unité de temps ...plus ton horizon de placement est long et plus ton risque diminue ....
Les fonds actions sont les actifs les plus risqués avec une espérance d'avoir un rendement plus élevé...Toutefois, l'horizon de placement doit être long ....
Idem (moins important ) pour les fonds obligataires exposés au risque de taux en particulier
Les supports immobiliers font partie des supports considérés les moins risqués mais offrent depuis au moins 5 ans un niveau de rentabilité jugé correct (autour de 5 % en moyenne) ...Toutefois, vous êtes exposés aux fluctuations du marché immobilier (très sensible aussi à la variation des taux d'intérêts) mais c'est un marché immobilier particulier car ne concerne que les commerces ou bureaux ...
Certaines SCPI sont novatrices et ne font que dans le social comme les EPHAD, les crèches ....Pour ne pas la nommer, la SCPI Primovie que les spécialistes trouvent intéressantes avec un bon avenir
Autres nouveauté les OPCI, c'est un produit hybride qui contient de l'immobilier direct (autour de 60%) mais aussi des foncières cotées (30%) et le reste en monétaire
Les frais d'entrée (qui correspondent aux frais de notaire pour un particulier) sont autour de 6% pour les SCPI donc horizon long terme pour amortir mais à long terme c'est intéressant peu de risque avec des niveaux de rendements satisfesants
Les frais sur les OPCI sont plus faible (<3%) et offrent des rendements corrects (Diversipierre de BNP ou celle de Suisse Life ont présenté des rendements supérieurs à 6% l'année dernière)...
Il faut faire attention si tu compte investir dans des supports immobilier car certains assureurs sont plus généreux que d'autres...100% de versements de loyer contre 85% pour d'autres...prix de souscription plus intéressant chez certains aussi et frais d'entrée aussi
Voilà voilou !
Ma réponse dans un précédent email qui pourra peut être t'aider
Attention, si jamais tu envisages d'investir dans des supports Immobilier SCI/SCPI ou OPCI les contrats Spirica semblent être les plus performants (https://www.moneyvox.fr/placement/actualites/57630/assurance-vie-les-meilleurs-contrats-pour-investir-en-scpi)
Attention, si jamais tu envisages d'investir dans des supports Immobilier SCI/SCPI ou OPCI les contrats Spirica semblent être les plus performants (https://www.moneyvox.fr/placement/actualites/57630/assurance-vie-les-meilleurs-contrats-pour-investir-en-scpi)
Une autre idée qui me vient à l'esprit pourquoi ne pas souscrire à une AV dans laquelle tu peux faire aussi bien de la gestion sous mandat que de la gestion libre...tu pourras par exemple faire 80% sous mandat et le reste en gestion libre ..je pense au contrat AV de Suiss Life Drajeeling qui t'offre cette opportunité) ne serait que apprendre à gérer dans un premier temps son épargne ...Il doit certainement exister d'autres types de contrat offrant cette alternative ....
Sur la période de quatre ans 2012/ 2015 , les fonds classiques des banques et des assureurs on fait entre 7 et 10 %
Sur la même période , la pluspart des contrats internet on fait un rendement de 12/ 13%
Mais ce qui suit est encore plus parlant entre contrats internet et ceux des banques ou assurance
Si tu compares trois paramètres
1-les frais d’entrés
2- les frais de gestion
3- les frais d’arbitrages à raison de 2 par an
Pour le premier tu économises 2/3 %
Pour le second la différence est de l’ordre de 0,6 par rapport à 1% , ce qui correspond à une économie de 0, 4 %
Enfin pour le troisième l’économie se situe à 2 % par an
Au total 2 + 0,4 x 20 + 2 x 20 , cela signifie que pendant 20 ans les banques ou les assureurs t’on piqué en frais 50 % de ton capital alors qu’avec les contrats internet tu y échappe.
Malgré cela il n’y a je crois que 7 ou 8 % des français qui passent par les contrats internet
Sur la même période , la pluspart des contrats internet on fait un rendement de 12/ 13%
Mais ce qui suit est encore plus parlant entre contrats internet et ceux des banques ou assurance
Si tu compares trois paramètres
1-les frais d’entrés
2- les frais de gestion
3- les frais d’arbitrages à raison de 2 par an
Pour le premier tu économises 2/3 %
Pour le second la différence est de l’ordre de 0,6 par rapport à 1% , ce qui correspond à une économie de 0, 4 %
Enfin pour le troisième l’économie se situe à 2 % par an
Au total 2 + 0,4 x 20 + 2 x 20 , cela signifie que pendant 20 ans les banques ou les assureurs t’on piqué en frais 50 % de ton capital alors qu’avec les contrats internet tu y échappe.
Malgré cela il n’y a je crois que 7 ou 8 % des français qui passent par les contrats internet
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