Bonjour à tous,
Je suis jeune et je n'ai pas encore beaucoup de capital. Cependant, j'arrive à épargner correctement et je voudrais préparer mon avenir via une assurance vie (immobilier, retraite, simple épargne,... je n'ai pas de profil prédéterminé).
J'ai donc étudié de près le fonctionnement des assurances vie (la finance est un sujet auquel je ne connais rien...) et je voudrais retenir l'AV d'ING Direct. J'ai tout de même quelques questions que je vous numérote pour vous aider à ne répondre qu'à l'une d'entre elles si vous voulez :
(1) J'envisage d'opter pour une gestion libre permettant de répartir à sa guise entre fonds en euros et UC. J'ai lu que les arbitrages étaient gratuits. J'ai également lu que la prime (pourquoi ne pas espérer l'obtenir après tout ?) est réservée aux gens investissant dès le départ au moins 1000 € répartis au moins à 20 % sur une UC. J'irai peut-être vers les UC plus tard mais étant un peu frileux avec mes premières économies je me demande si je pourrai, sans pénalité, arbitrer pour mettre 100 % sur le fonds euros dès versement de la prime ?
(2) Concernant le fonds en euros, le rendement annoncé (3,72 en 2011, 3% garanti en 2012) est-il net de frais de gestion ? Les frais de gestion étant de 0,6, faut-il compter 3,12 ou 3,72 pour 2011 ? Et du coup, le taux garanti de 2012 sera de 2,4 ou de 3 ? J'espère qu'il sera supérieur à 3 déjà mais bon... Je voudrais bien comprendre comment sont appliqués les 0,6 %
(3) J'ai lu qu'on pouvait démarrer en gestion libre et, un jour, passer en gestion sous mandat par exemple ? Pas de surprise, on peut faire ça sans frais ? De toute façon, je ne sais pas si ce sera mon cas mais autant savoir dès le début. D'autant que la gestion sous mandat est réservée aux adhérents ayant plus de 20000 € sur leur assurance...
(4) Que coûte exactement un rachat partiel ? Il ne faut décompter QUE les cotisations sociales et les impôts ? Ces derniers s'appliquent tour à tour ou en même temps ? Exemple, pour une plus value de 100 €, je dois me séparer de 15,5% de cotisations sociales + X% (selon mon taux d'imposition ou le PFL en vigueur) ou je dois me séparer de 15% puis X% ? Ce n'est pas pareil, voici le calcul :
CAS 1 : 100 - (15,5+X)% x 100 (soit une perte de 15,5+X%)
CAS 2 : 100 - (15,5% x 100) = plus-value puis Plus-value - (X% x plus-value)
Je ne sais pas si je suis clair...
(5) Jusqu'à quel taux minimum, compte tenu des prélèvements sociaux et des impôts, le fonds en euros serait-il rentable ? Parce que l'un dans l'autre, on descends vers les 2,25 % non imposables du Livret A... Bien sûr, le livret A étant plafonné, je n'entends pas m'en servir pour acheter un logement ou préparer ma retraite mais bon ^^
(6) Pour ceux qui ont fait le choix d'ING Direct en matière d'assurance vie, avez vous plus d'informations sur les performances passées des UC ? Leur site web vente des plus values alléchantes de l'ordre de 30 % sur des unités en obligations. Je ne sais pas trop de quoi il s'agit, est-ce un placement sûr malgré sa performance importante ? Le risque existe toujours bien entendu mais en pratique, avez-vous eu de mauvaises surprises ? Et par extension, quelle répartition entre le fonds euros et les UC pratiquez-vous généralement ?
(7) La sécurisation des intérêts n'existe pas chez ING ?
Désolé pour le tas de questions, j'espère que vous aurez certaines réponses et que cela aidera les prochains lecteurs Soyez indulgents si certaines questions vous paraissent naïves, vous avez à faire à un jeune débutant.
A bientôt.
Je suis jeune et je n'ai pas encore beaucoup de capital. Cependant, j'arrive à épargner correctement et je voudrais préparer mon avenir via une assurance vie (immobilier, retraite, simple épargne,... je n'ai pas de profil prédéterminé).
J'ai donc étudié de près le fonctionnement des assurances vie (la finance est un sujet auquel je ne connais rien...) et je voudrais retenir l'AV d'ING Direct. J'ai tout de même quelques questions que je vous numérote pour vous aider à ne répondre qu'à l'une d'entre elles si vous voulez :
(1) J'envisage d'opter pour une gestion libre permettant de répartir à sa guise entre fonds en euros et UC. J'ai lu que les arbitrages étaient gratuits. J'ai également lu que la prime (pourquoi ne pas espérer l'obtenir après tout ?) est réservée aux gens investissant dès le départ au moins 1000 € répartis au moins à 20 % sur une UC. J'irai peut-être vers les UC plus tard mais étant un peu frileux avec mes premières économies je me demande si je pourrai, sans pénalité, arbitrer pour mettre 100 % sur le fonds euros dès versement de la prime ?
(2) Concernant le fonds en euros, le rendement annoncé (3,72 en 2011, 3% garanti en 2012) est-il net de frais de gestion ? Les frais de gestion étant de 0,6, faut-il compter 3,12 ou 3,72 pour 2011 ? Et du coup, le taux garanti de 2012 sera de 2,4 ou de 3 ? J'espère qu'il sera supérieur à 3 déjà mais bon... Je voudrais bien comprendre comment sont appliqués les 0,6 %
(3) J'ai lu qu'on pouvait démarrer en gestion libre et, un jour, passer en gestion sous mandat par exemple ? Pas de surprise, on peut faire ça sans frais ? De toute façon, je ne sais pas si ce sera mon cas mais autant savoir dès le début. D'autant que la gestion sous mandat est réservée aux adhérents ayant plus de 20000 € sur leur assurance...
(4) Que coûte exactement un rachat partiel ? Il ne faut décompter QUE les cotisations sociales et les impôts ? Ces derniers s'appliquent tour à tour ou en même temps ? Exemple, pour une plus value de 100 €, je dois me séparer de 15,5% de cotisations sociales + X% (selon mon taux d'imposition ou le PFL en vigueur) ou je dois me séparer de 15% puis X% ? Ce n'est pas pareil, voici le calcul :
CAS 1 : 100 - (15,5+X)% x 100 (soit une perte de 15,5+X%)
CAS 2 : 100 - (15,5% x 100) = plus-value puis Plus-value - (X% x plus-value)
Je ne sais pas si je suis clair...
(5) Jusqu'à quel taux minimum, compte tenu des prélèvements sociaux et des impôts, le fonds en euros serait-il rentable ? Parce que l'un dans l'autre, on descends vers les 2,25 % non imposables du Livret A... Bien sûr, le livret A étant plafonné, je n'entends pas m'en servir pour acheter un logement ou préparer ma retraite mais bon ^^
(6) Pour ceux qui ont fait le choix d'ING Direct en matière d'assurance vie, avez vous plus d'informations sur les performances passées des UC ? Leur site web vente des plus values alléchantes de l'ordre de 30 % sur des unités en obligations. Je ne sais pas trop de quoi il s'agit, est-ce un placement sûr malgré sa performance importante ? Le risque existe toujours bien entendu mais en pratique, avez-vous eu de mauvaises surprises ? Et par extension, quelle répartition entre le fonds euros et les UC pratiquez-vous généralement ?
(7) La sécurisation des intérêts n'existe pas chez ING ?
Désolé pour le tas de questions, j'espère que vous aurez certaines réponses et que cela aidera les prochains lecteurs
Soyez indulgents si certaines questions vous paraissent naïves, vous avez à faire à un jeune débutant.A bientôt.
