Bonjour à tous,
Alors personnellement je ne suis pas du tout d'accord avec le fait qu'il faille attendre d'avoir au moins 50 ans pour ouvrir un PER, je trouve même que c'est l'inverse: pour moi il faut l'ouvrir le plus tôt possible !
2 raisons à cela : les intérêts composés et les cas de déblocages possibles, je m'explique:
- en plaçant 150 euros/moi pendant 15 ans à 4% =) on obtient 37.000 euros
- en plaçant 150 euros/mois pendant 40 ans à 4% =) on obtient 174.000 euros (dont 100.000 euros d'intérêts)
L'argent est bloqué certes, mais n'est-ce pas la une bonne chose ? Au moins il ne sera pas dépensé dans des choses dont on pourrait se passer ..
On peut en récupérer une partie si on a besoin de s'acheter une résidence principale (et en ne prenant que l'apport minimal on évite au maximum le saut de tranche)
En cas de gros pépins de la vie on pourra récupérer l'argent sans aucune fiscalité pour y faire face.
Et last but not least on pourra transmettre l'argent qu'il contient à ses héritiers (si on en a pas besoin finalement pour X raisons) et cela sans que ceux ci ne passe pas la case TMI !
Que des atouts, je ne vois donc aucune raison de ne pas ouvrir son PER au plus tôt !
Bien sur il faudra le sélectionner avec grand soin et choisir une allocation parfaitement adaptée et diversifiée, avec des arbitrages réguliers et une gestion active pour maximiser les plus values (j'ai pris comme exemple très conservateur 4% mais une rentabilité de 5 ou 6% est facilement atteignable avec une bonne gestion, et dans ce cas précis ce sera au bout de 40 ans: 286.000 euros de capital, dont plus de 200.000 euros d'intérêts !),
pensez également à une sécurisation progressive quelques années avant le départ effective en retraite, et bien sur a effectuer des rachats fractionnés dans le temps une fois à la retraite, pour éviter une trop forte imposition.
Tout cela relève de la tactique à mettre en place, en tout cas je suis convaincu que la meilleur stratégie est d'ouvrir son PER le plus tôt possible !
