Non, ce que ton conseiller t'a dit n'est pas vrai.
Il est possible que ta banque ait décidé de majorer les taux proposés dans des montage "Gigognes" en échéances lisséses. (C'est possible mais c'est assez rare cependant)
Mais, tel que je fonctionne, la mensualité n'est pas le résultat d'un calcul mais elle est choisie par l'emprunteur (et doit bien entendu rester dans les critères d'acceptation de la banque).
Donc, ta mensualité lissée resterait inchangée. Si la banque a choisit de majorer ses taux, la durée serait alors augmentée de quelques mois (2 ou 3 mois ??? - dépend du calcul d'optimisation).
Mais, au global, vu que tu aurais un prêt "emboîté" (gigogne) de durée la plus courte possible, tu profiterais donc d'un taux bien plus faible que sur celui du prêt lisseur.
D'autre part, au lieu de payer des primes d'assurance sur le montant total du crédit pendant toute la durée du prêt lisseur, sur le prêt "emboîté" ces primes s'arrêteraient au bout de quelques anneés = 5 ou 7 ans (??? dépend de l'optimisation) par exemple.
Je suis certain que tu resterais largement gagnant sur le coût du crédit ou, autre notion voisine, sur le coût de ton projet à crédit.
A mon avis
- ou ta banque n'a pas l'outil adéquat pour t'arranger un montage optimisé "aux petits oignons"
- ou elle ne veut pas le faire car l'argent que tu économises c'est ce qu'elle reçoit en moins
- ou ton conseiller n'y connait rien.
Si t'es pas pressé de signer, il est sans doute possible de faire mieux que ce qui t'es proposé.
Tiens nous au courant
Cordialement,
Il est possible que ta banque ait décidé de majorer les taux proposés dans des montage "Gigognes" en échéances lisséses. (C'est possible mais c'est assez rare cependant)
Mais, tel que je fonctionne, la mensualité n'est pas le résultat d'un calcul mais elle est choisie par l'emprunteur (et doit bien entendu rester dans les critères d'acceptation de la banque).
Donc, ta mensualité lissée resterait inchangée. Si la banque a choisit de majorer ses taux, la durée serait alors augmentée de quelques mois (2 ou 3 mois ??? - dépend du calcul d'optimisation).
Mais, au global, vu que tu aurais un prêt "emboîté" (gigogne) de durée la plus courte possible, tu profiterais donc d'un taux bien plus faible que sur celui du prêt lisseur.
D'autre part, au lieu de payer des primes d'assurance sur le montant total du crédit pendant toute la durée du prêt lisseur, sur le prêt "emboîté" ces primes s'arrêteraient au bout de quelques anneés = 5 ou 7 ans (??? dépend de l'optimisation) par exemple.
Je suis certain que tu resterais largement gagnant sur le coût du crédit ou, autre notion voisine, sur le coût de ton projet à crédit.
A mon avis
- ou ta banque n'a pas l'outil adéquat pour t'arranger un montage optimisé "aux petits oignons"
- ou elle ne veut pas le faire car l'argent que tu économises c'est ce qu'elle reçoit en moins
- ou ton conseiller n'y connait rien.
Si t'es pas pressé de signer, il est sans doute possible de faire mieux que ce qui t'es proposé.
Tiens nous au courant
Cordialement,