Calculer Le Taux Moyen d'un financement

JohnDoe

Nouveau membre
Bonjour,

Voir fichier joint.

Au vu des données que vous fournissez, le taux que vous cherchez est de 1,4288%

Il ne s'agit pas d'un "taux moyen" mais bien d'un "taux réel d'ensemble" tous prêts confondus.

Cdt
Oh, bravo pour ce fichier, j'ai pu saisir les données de mon prêt sur 3 lignes et deux paliers et retrouver le "taux moyen" évoqué par mon courtier !
Bon évidemment, il s'agit du taux hors assurance, mais cela me permet déjà de comparer avec une offre tierce.
Et pour les taux d'assurance, je n'ai qu'à comparer le coût total des crédits pour comparer en deuxième étape.
 

slybaots

Membre
Bonjour, je souhaite savoir mon taux d'ensemble de mon prêt immobilier qui est composé de 3 lignes de prêts suivants:

==> 1e prêt dit lisseur avec plusieurs palliers sur 296 mois à 1.74% d'un montant de 194 000€
Echéance M1-M60: 804,72€
Echéance M60-M180: 238,05€
Echéance M180-M240: 1 243,98€
Echéance M240-M295: 1 810,65€
Derniere échéance: 1 809,16€

==> 2e prêt sur 180 mois à 1.59% d'un montant de 161 000€
Echéance M1-M179: 1 005,93€
Derniere échéance: 1 006,50€

==> 3e prêt PTZ sur 240 mois (avec 60 mois de différé initial) à taux 0%, de 102 000€
M1-M60: 0€
M60-M239€: 566,67€
Derniere échéance: 566,07€

===========> Au total mes mensualités lissées sont de 1810.65€

D'après mes calculs ce serait un taux moyen à 1.3243%

Pouvez vous confirmez?

Bien à vous
 

Marioux

Contributeur
Bonjour slybaots,
Bonjour, je souhaite savoir mon taux d'ensemble de mon prêt immobilier qui est composé de 3 lignes de prêts suivants:
==> 1e prêt dit lisseur avec plusieurs palliers sur 296 mois à 1.74% d'un montant de 194 000€
Echéance M1-M60: 804,72€
Echéance M60-M180: 238,05€
Echéance M180-M240: 1 243,98€
Echéance M240-M295: 1 810,65€
Derniere échéance: 1 809,16€
==> 2e prêt sur 180 mois à 1.59% d'un montant de 161 000€
Echéance M1-M179: 1 005,93€
Derniere échéance: 1 006,50€
==> 3e prêt PTZ sur 240 mois (avec 60 mois de différé initial) à taux 0%, de 102 000€
M1-M60: 0€
M60-M239€: 566,67€
Derniere échéance: 566,07€
===========> Au total mes mensualités lissées sont de 1810.65€
D'après mes calculs ce serait un taux moyen à 1.3243%
Pouvez vous confirmez?
Bien à vous
Vos 3 Prêts peuvent se rassembler en un seul Tableau Simplifié et son Graphique correspondant :
4767
4768
L’Échéancier du Cumul des 3 Prêts peut s’obtenir directement à partir du Montant Global Initial Emprunté de 457 000,00€, de la Durée Globale du Remboursement de 296 Mois, des Montants Mensuels Théoriques Courants (1 810,65€) et Ajustés au Terme de chacun des Prêts, en recherchant, par Itération, les Taux d’Intérêt Débiteurs (Annuel : 1,324 344 2% et Mensuel : 0,110 362 16…% ! …) permettant de retrouver le Montant Global Exact des Intérêts et toutes les Valeurs des Colonnes "Cumuls" et "Ajustements" du Tableau précédent :
4769
4770
Ainsi, on ne passe pas par la Fonction TRI, précise à 5 Décimales près seulement.
Cdt.
 

Flo187

Nouveau membre
Bonjour,

Je souhaiterais comme beaucoup de monde ici calculer une "moyenne" de mes prêts afin d'obtenir un taux "moyen".

Voici mes 3 prêts :
- Prêt Habitat à taux fixe : 185496€ sur 300 mois à 1.20%
- PTZ : 37400€ sur 300 mois à 0.00%
- Prêt patronal : 15000€ sur 240 mois à 1.00%

J'ai tenté d'éplucher les différents documents trouvés aux travers de ces pages mais aucun ne colle réellement avec ma demande.
Est ce que quelqu'un pourrait m’assister là dessus?

Merci beaucoup et très bonne journée à tous.
Cordialement

Florent
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Votre prêt à taux zéro a un différé de 15 ans ( = échéance 0,00€) et une durée d'amortissement de 10 ans ( = échéance 331,67€) ?

Je suppose que, de ce fait, le prêt de 185.496€ n'est pas à échéances constantes; il s'agit d'un prêt à paliers avec lissage des échéances.

Dans l'affirmative :
+ Le prêt patronal est-il compris dans ce lissage ?
+ Quels sont les paliers d'échéances ?

Cdt
 

Flo187

Nouveau membre
Merci beaucoup Aristide pour ton rapide retour sur ma demande.

Sans certitude aucune mais oui je pense que le prêt patronal est compris dans le lissage. Tout du moins c'est notre souhait.
Nous n'avons pas encore eu le tableau d'amortissements avec les différentes échéances.

Les informations que j'ai fourni sont issues de la dernière proposition de notre banque.
Ce n'est pas suffisant donc pour évaluer ce taux moyen?

Merci encore
 

Aristide

Top contributeur
Non; pour un bon calcul il faudrait connaître le détail des échéances/paliers d'échéances.

Et même il faudrait encore savoir si le lissage est fait primes d'assurances (ADI) incluses ou hors assurance.

Dans le premier cas le le lissage maintient une même échéance même après l'amortissement complet du prêt le plus court (= patronal).

Et si ledit lissage est prévu "assurances comprises" la part de prime ADI qui n'existe plus (= puisque prêt amorti) vient augmenter la part d'amortissement du palier suivant.

Et si l'amortissement est plus élevé, le capital dû diminue plus vite, et les intérêts sont moins élevés.

Ceci étant, avec les données connues, j'ai calculé que votre échéance globale lissée (hors assurance) doit être de 886,38€.

Le prêt lisseur a trois principaux paliers d'échéances:
+ 180 mois à 817,40€
+ 59 mois à 505,73€ + 1 mois à 504,63€
+ 59 mois à 574,71€ + 1 mois à 575,14€

Le taux moyen pondéré par les montants et par les durées est de 0,9008%
Le "Taux d'ensemble" = Taux de rendement Interne "TRI" d'ensemble ressort à 0,9051%

Ces résultats seraient à vérifier avec les chiffres réels émanant de vos tableaux d'amortissement et, éventuellement, de l'incidence des primes d'assurance sur l'évolution des amortissements dans le montage à échéances lissées.

Ci-joint tableaux d'amortissements basés sur les données fournies.

Cdt
 

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