Bonjour,
Mes parents ont un âge déjà bien avancé et ils s’interrogent désormais sur leur succession. Le sujet avait été plusieurs fois évoqués avec eux mais je crois qu’ils n’étaient simplement pas prêts à aller plus loin… L’anticipation est certainement le maître mot pour les successions et je sais que les conditions auraient pu être plus favorables.
Aujourd’hui, il nous reste à voir ce qu’il est possible de faire et de prendre des mesures sans tarder de trop sachant que mes parents sont enfin réceptifs et moteurs pour avancer sur la question.
Brève présentation de mes parents
Retraités, mon papa a 84 ans et ma maman 79 ans, mariés sous le régime de la communauté, sans contrat de mariage et avec une donation au dernier des vivants. Et toujours en pleine forme !
Nous sommes 3 enfants, mes 2 sœurs et moi (59ans, 56 et 46 ans) et nous avons aussi chacun respectivement un enfant ce qui fait 3 petits enfants
Patrimoine actuel
- Propriétaires de leur résidence principale, de 3 garages dont 1 loué et d’un appartement hérité de ma grand-mère maternelle. Aucun prêt en cours
- Livrets : environ 80 000 € en liquidités issu de la vente d’un studio il y a 3 mois
- Aucune assurance vie ouverte avant 70 ans…
-donation de 20 000 € à chaque enfant datant de – 15 ans
Tableau de synthèse
Objectifs
Sachant que parmi les enfants, je suis celui qui la plus grande fibre financière, je suis chargé de me renseigner sur le sujet et je pense me diriger vers un CGP mais en préalable j’aurais apprécié avoir des avis extérieurs pour mieux cerner le champs des possibles et avoir des retours sur les premières pistes de réflexion que j’ai qui sont ;
J'espère que j'ai fourni assez d'éléments et que je suis assez clair. Je peux compléter mon propos si besoin et je vous remercie d'avance pour vos retours .
Mes parents ont un âge déjà bien avancé et ils s’interrogent désormais sur leur succession. Le sujet avait été plusieurs fois évoqués avec eux mais je crois qu’ils n’étaient simplement pas prêts à aller plus loin… L’anticipation est certainement le maître mot pour les successions et je sais que les conditions auraient pu être plus favorables.
Aujourd’hui, il nous reste à voir ce qu’il est possible de faire et de prendre des mesures sans tarder de trop sachant que mes parents sont enfin réceptifs et moteurs pour avancer sur la question.
Brève présentation de mes parents
Retraités, mon papa a 84 ans et ma maman 79 ans, mariés sous le régime de la communauté, sans contrat de mariage et avec une donation au dernier des vivants. Et toujours en pleine forme !
Nous sommes 3 enfants, mes 2 sœurs et moi (59ans, 56 et 46 ans) et nous avons aussi chacun respectivement un enfant ce qui fait 3 petits enfants
Patrimoine actuel
- Propriétaires de leur résidence principale, de 3 garages dont 1 loué et d’un appartement hérité de ma grand-mère maternelle. Aucun prêt en cours
- Livrets : environ 80 000 € en liquidités issu de la vente d’un studio il y a 3 mois
- Aucune assurance vie ouverte avant 70 ans…
-donation de 20 000 € à chaque enfant datant de – 15 ans
Tableau de synthèse
| Biens propres papa | Biens communauté | Biens propres Maman | revenus mensuels net | |
| Residence principale | 389 000€ | |||
| garage 1 occupé par parents | 40 000€ | |||
| garage 2 occupé par parents | 40 000€ | |||
| garage 3 doublé loué | 200€ | |||
| Appartement issu héritage maternel loué | 500€ | |||
| liquidités | 80 000€ | |||
| Retraite papa | 2 056€ | |||
| appartement | 180 000 € | 500€ | ||
| Retraite maman | 887€ |
Objectifs
- N1 garantir une liquidité et des revenus à mes parents pour leur retraite. Leurs craintes concernent surtout le reste à vivre pour ma maman si mon père décède le premier et les éventuels couts d’EHPAD s’ils devaient devenir dépendants…
- N2- Placer les liquidités sur des placements plutôt prudents mais qui rapportent tout de même. Mes parents issus du monde ouvrier ont construit leur patrimoine en étant de vraies fourmis et en plaçant leur épargne dans l’immobilier
- -N3 Optimiser au mieux la succession pour leurs enfants/petits enfants sachant qu’entre nous frères et sœurs, il n’ y a aucune tension liée à l’héritage et que l’objectif premier reste bien de les protéger et de limiter les couts si possible ensuite
Sachant que parmi les enfants, je suis celui qui la plus grande fibre financière, je suis chargé de me renseigner sur le sujet et je pense me diriger vers un CGP mais en préalable j’aurais apprécié avoir des avis extérieurs pour mieux cerner le champs des possibles et avoir des retours sur les premières pistes de réflexion que j’ai qui sont ;
- ouvrir 2 contrats d'assurance-vie, chacune à leur nom. Reste le détail important des clauses bénéficiaires et des montants assignés. J’imaginais par exemple 2 AV Linxea Spirit 2 avec une forte proportion de fonds euros (70/80%) + des SCPI sans frais d’entrée pour dynamiser un peu
- Vendre certains des actifs loués et placer l’argent en AV ?
- Réfléchir aux donations possibles et démembrements sans trop les démunir …votre avis ?
J'espère que j'ai fourni assez d'éléments et que je suis assez clair. Je peux compléter mon propos si besoin et je vous remercie d'avance pour vos retours .
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