Banque en ligne, dépots et FGDR

#1
Bonjour,

Etant jeune actif, j'étudie le fait d'ouvrir un compte dans une banque en ligne et peut être un PEA et assurance-vie. J'ai déjà un livret A et PEL que je garde dans ma banque dite "traditionnelle".

La question que je me posais avant d'ouvrir un nouveau compte est : comment marche le FGDR pour les banques en ligne en cas de défaillance. Par exemple, Boursorama je sais que l'assurance-vie est un produit Generali (corrigez-moi si je me trompe) et que par conséquent il faudrait voir avec eux vu que c'est Generali qui cotise pour la FGDR.
En ce qui concerne le PEA, les actifs ne devraient pas être impactés en cas de défaillance d'après ce que j'ai pu lire. Peut-être qu'il y a déjà eu des contentieux où des banques ont déjà utilisé les actions de leurs clients sans leurs autorisations mais je n'ai rien vu de tels.
Qu'en est-il pour la partie compte courant ?
Est ce que les dépôts sont bien effectués chez Boursorama ou à la SG ?
J'ai cru voir que certaines banques en ligne déposaient dans leur banque "mère" et que c'était elle qui payaient la FGDR.
Dans ce cas, si on possède des comptes à la SG ainsi que Boursorama comment se passe-il si celles-ci font défaillance ?
Est ce qu'on a un plafond de 100k au total ou 100k pour chacun ?

Merci d'avance pour vos retours.
Bonne soirée.
 
#2
Autre question (je n'ai pas réussi à rééditer mon ancien message), quelles genres de placements me conseillez vous pour le PEA ?
Est ce que rechercher des actions à fort rendement est judicieux (sur le long terme) ?
J'ai retenu des actions comme Air Liquide, Axa, Lafarge, Hermès (?), Vinci, Total, Sanofi ... Que cela soit pour les actions gratuites et/ou la majoration sur les dividendes.
Sinon j'ai trouvé des sites qui conseille les placements immobiliers de type : SCPI, OPCI qu'en pensez vous ?
Je suis un peu perdu, lesquels prendre ? Il faut dire que l'article date d'un peu et je ne sais pas si c'est toujours un bon choix.
Merci encore
 

paal

Top contributeur
#3
Autre question (je n'ai pas réussi à rééditer mon ancien message), quelles genres de placements me conseillez vous pour le PEA ?
Oui, en théorie vous n'avez qu'une petite heure pour modifier votre message d'origine, mais c'est parfois moins ; mais là, on comprend bien que c'est la suite de votre message précédent ...

Est ce que rechercher des actions à fort rendement est judicieux (sur le long terme) ?
J'ai retenu des actions comme Air Liquide, Axa, Lafarge, Hermès (?), Vinci, Total, Sanofi ...
Que cela soit pour les actions gratuites et/ou la majoration sur les dividendes.
Toutes ces opérations se gèrent bien entendu fort bien dans un PEA qui, pour mémoire, est une enveloppe fiscale pour des titres éligibles ; c'est en fait la seule chose à surveiller ...

Votre approche semble être ce que l'on appelle "Buy & Hold", à savoir d'acheter pour conserver assez longtemps, ce qui ne vous empêche pas de procéder de temps à autre à des prises de bénéfices ; mais ce serait alors ponctuel, alors que l'on peut aussi, sur un PEA, avoir une simple orientation de trading plus ou moins rapide ...

Sinon j'ai trouvé des sites qui conseille les placements immobiliers de type : SCPI, OPCI qu'en pensez vous ?
Je suis un peu perdu, lesquels prendre ? Il faut dire que l'article date d'un peu et je ne sais pas si c'est toujours un bon choix.
Merci encore
Pour ces produits, on peut les acheter soit en direct (on achète alors des parts de SCPI), soit on les achète au travers de parts déjà détenues par une compagnie d'assurance, qui vous servira de grossiste dans ce domaine ...

Dans les deux cas, il faudra vous documenter sur chaque SCPI concernée, sur sa distribution de résultats, sur ses rapports de gestion, et sur son parc immobilier.

Certaines d'entre elles sont spécialisées dans un domaine particulier (bureaux, entrepôts, galeries marchandes, service aux étudiants ou personnes âgées, etc ...)
 
#4
Par exemple, Boursorama je sais que l'assurance-vie est un produit Generali (corrigez-moi si je me trompe) et que par conséquent il faudrait voir avec eux vu que c'est Generali qui cotise pour la FGDR.
Oui, c'est Generali l'assureur. L'AV fonctionne différemment, il existe un fonds spécifique de garantie, le FGAP, et la limite de garantie est de 70 k€ par souscripteur et par assureur.

Est ce que les dépôts sont bien effectués chez Boursorama ou à la SG ?
Dans la mesure où Boursorama cotise au FGDR, on peut penser que les dépôts sont affectés à Boursorama, qui est une entité distincte de la SG (bien que filiale).

Est ce qu'on a un plafond de 100k au total ou 100k pour chacun ?
C'est 100 000 euros par personne et par établissement.

Un article à consulter si pas déjà fait : https://www.cbanque.com/placement/garantie-depots.php

N'oubliez pas les limites de ces systèmes de garantie : les montants en stock sont ridicules face au cumul des comptes des déposants (de l'ordre de 4 milliards de garantie face à 1000 milliards de dépôts pour le FGDR !). En cas de déclenchement, les fonds devront donc se financer par l'emprunt, dans une période où ce sera vraisemblablement compliqué. Si vous êtes sensible à ces sujets, une recommandation peut être d'ouvrir plusieurs comptes en parallèle pour diluer les risques : au lieu d'un contrat d'AV à 70 k€ vous en ouvrez deux à 35k€.
 
#5
Si vous êtes sensible à ces sujets, une recommandation peut être d'ouvrir plusieurs comptes en parallèle pour diluer les risques : au lieu d'un contrat d'AV à 70 k€ vous en ouvrez deux à 35k€.
Autant pour moi je n'y avait pas pensé à cela. Je pensais que vu que c'était garanti à 70k on aurait aucun mal à les récupérer vu que c'était la loi. Idem pour les 100k.
Encore merci c'est bon à savoir.
 
#6
Objectivement on n'en sait rien puisque le FGDR n'a pas été utilisé à grande échelle à ce jour. Sans vouloir tomber dans la psychose, une solution peut consister à diversifier les établissements pour cumuler les garanties. C'est forcément un peu plus compliqué d'un point de vue administratif mais ça se fait.
 

Aristide

Top contributeur
#9
Bonjour,

D'autre part le risque systémique = défaillance d'une "grande banque" générant des risques de défaillances en chaîne ne semble concerner le FDGR national que marginalement.

Par ailleurs, en cas de risque de défaillance d’un établissement de premier plan, le Mécanisme européen de résolution unique, via le Fonds de résolution unique – qui sera doté de 55 milliards d’euros d’ici 2023, soit 1% des dépôts des établissements de crédit – agirait en premier lieu.

Il n’est pas question d’activer le Fonds de garantie pour les déposants d’un établissement de crédit systémique.
=> Les propos sont contradictoires; "agirait en premier lieu" semble signifier qu'une intervention complémentaire est possible ?

Une telle défaillance serait donc d'abord de la compétence du "Mécanisme européen" doté de 55 milliards d'euros mais ne représentant que 1% de la masse des dépôts concernés.

Mais, heureusement, la probabilité d'un tel risque est très faible.

Cdt
 
Dernière modification:
#10
Autre question (je n'ai pas réussi à rééditer mon ancien message), quelles genres de placements me conseillez vous pour le PEA ?
Est ce que rechercher des actions à fort rendement est judicieux (sur le long terme) ?
J'ai retenu des actions comme Air Liquide, Axa, Lafarge, Hermès (?), Vinci, Total, Sanofi ... Que cela soit pour les actions gratuites et/ou la majoration sur les dividendes.

Sinon j'ai trouvé des sites qui conseille les placements immobiliers de type : SCPI, OPCI qu'en pensez vous ?
Je suis un peu perdu, lesquels prendre ? Il faut dire que l'article date d'un peu et je ne sais pas si c'est toujours un bon choix.
Merci encore
Comme tu sembles débutant, préfère les grosses boites du cac40 et sur des petites sommes durant quelques semaines pour te faire la main.
 
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