Fanfreluche
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Bonjour,
Nouveau sur ce forum très riche en contenu, j'ai pu parcourir les discussions concernant l'investissement en SCPI. J'aurai souhaité avoir votre avis éclairé sur la pertinence de mon projet d'investissement au regard des objectifs/allocation actuelle ainsi que les critères de sélection de SCPI afin de réaliser ce choix d'investissement en toute connaissance de cause.
1. Pertinence du projet d'investissement au regard des objectifs ? :
Je poursuis deux objectifs principaux :
- placement en vue de se construire un capital de 100K€ pour préparation de la retraite horizon 25 ans
- disposer d'un capital de 70K€ horizon 15 ans afin de financer les études des enfants
J'ai un TMI à 30%, déjà endetté et propriétaire de la RP.
Un effort d'épargne d'environ 800€/mois.
Une allocation qui ressemble à celle-ci :
- Liquidités (compte courant, livrets...) : 64%
- PEE (60% prudent, 40% dynamique) : 5%
- PERCO (dynamique) : 3%
- PEA (actions) : 18%
- Ass vie (80% UC, 20% Euro) : 10%
L'idée est donc d'utiliser pleinement ma capacité d'endettement et d'acheter des parts de SCPI (à défaut d'un investissement locatif plus contraignant en termes de temps, et a priori plus risqué).
Et de réallouer les liquidités afin de faire fructifier cette épargne, alimentée par l'effort d'épargne qui restera post crédit : y'a t-il ici l'intérêt d'une SCPI en NP ? renforcer le PEA ? et éventuellement une assurance-vie (j'y vois peu d'intérêt au regard des rendements fonds euro, et l'investissement en UC représente également peu d'intérêt vs un PEA)
Enfin, certains "magazines spécialisés" recommandent d'éviter les SCPI au vu de la conjoncture actuelle, au profit des foncières cotées, qu'en pensez-vous ?
2. Critères de sélection et choix de SCPI ? :
- concernant le choix d'une SCPI à crédit, la stabilité du niveau de dividende est le critère principal, afin de maitriser l'effort d'épargne nécessaire. Ensuite un prix de souscription cohérent en rapport à la valeur des actifs et un taux de distribution dans la moyenne du marché seront les critères principaux. Je me pose la question de la capitalisation : y'a t-il un intérêt à cibler une SCPI ancienne et fortement capitalisée afin d'assurer une bonne liquidité ou il peut être intéressant de cibler une "jeune" SCPI dont la capitalisation pourra évoluer horizon 25 ans ?
- concernant le crédit, ma banque actuelle me propose un prêt personnel affecté avec nantissement des parts, au taux de 2% négociable à 1,80% (si j'ai bien compris ce que je gagne en taux, je le perdrai en déductibilité des intérêts). Est-il intéressant de simuler également un prêt immo ? et à quel taux dois-je m'attendre pour ce type d'investissement (2% me parait élevé dans le contexte actuel et peu significatif dans le cadre de cet investissement)
- concernant le choix d'une SCPI en NP, celle-ci à de sens uniquement en cash ? y'a t-il également un intérêt de la réaliser à crédit ? (pas d'autofinancement, augmentation du risque... ?)
- enfin, voici les SCPI que j'ai retenu dans le cadre d'un investissement à crédit, et je vous avoue avoir du mal à trancher :
Elysée Pierre (SCPI de ma banque facilite a priori l'obtention du crédit ?)
Primopierre
Le grand Paris Patrimoine
PF Grand Paris
Corum XL
J'ai identifié également la "jeune" SCPI de Swiss Life "Pierre Capitale" : , faible capitalisation (donc faible liquidité), diversifiée entre immobilier de bureau + services à la personnes : intéressant en démembrement ? et/ou dans le cadre d'un achat à crédit ?
Désolé ce post long, j'ai pas mal écumé le forum et souhaite bien comprendre les mécanismes des SCPI avant de franchir le pas.
Merci d'avance pour vos lumières !
Nouveau sur ce forum très riche en contenu, j'ai pu parcourir les discussions concernant l'investissement en SCPI. J'aurai souhaité avoir votre avis éclairé sur la pertinence de mon projet d'investissement au regard des objectifs/allocation actuelle ainsi que les critères de sélection de SCPI afin de réaliser ce choix d'investissement en toute connaissance de cause.
1. Pertinence du projet d'investissement au regard des objectifs ? :
Je poursuis deux objectifs principaux :
- placement en vue de se construire un capital de 100K€ pour préparation de la retraite horizon 25 ans
- disposer d'un capital de 70K€ horizon 15 ans afin de financer les études des enfants
J'ai un TMI à 30%, déjà endetté et propriétaire de la RP.
Un effort d'épargne d'environ 800€/mois.
Une allocation qui ressemble à celle-ci :
- Liquidités (compte courant, livrets...) : 64%
- PEE (60% prudent, 40% dynamique) : 5%
- PERCO (dynamique) : 3%
- PEA (actions) : 18%
- Ass vie (80% UC, 20% Euro) : 10%
L'idée est donc d'utiliser pleinement ma capacité d'endettement et d'acheter des parts de SCPI (à défaut d'un investissement locatif plus contraignant en termes de temps, et a priori plus risqué).
Et de réallouer les liquidités afin de faire fructifier cette épargne, alimentée par l'effort d'épargne qui restera post crédit : y'a t-il ici l'intérêt d'une SCPI en NP ? renforcer le PEA ? et éventuellement une assurance-vie (j'y vois peu d'intérêt au regard des rendements fonds euro, et l'investissement en UC représente également peu d'intérêt vs un PEA)
Enfin, certains "magazines spécialisés" recommandent d'éviter les SCPI au vu de la conjoncture actuelle, au profit des foncières cotées, qu'en pensez-vous ?
2. Critères de sélection et choix de SCPI ? :
- concernant le choix d'une SCPI à crédit, la stabilité du niveau de dividende est le critère principal, afin de maitriser l'effort d'épargne nécessaire. Ensuite un prix de souscription cohérent en rapport à la valeur des actifs et un taux de distribution dans la moyenne du marché seront les critères principaux. Je me pose la question de la capitalisation : y'a t-il un intérêt à cibler une SCPI ancienne et fortement capitalisée afin d'assurer une bonne liquidité ou il peut être intéressant de cibler une "jeune" SCPI dont la capitalisation pourra évoluer horizon 25 ans ?
- concernant le crédit, ma banque actuelle me propose un prêt personnel affecté avec nantissement des parts, au taux de 2% négociable à 1,80% (si j'ai bien compris ce que je gagne en taux, je le perdrai en déductibilité des intérêts). Est-il intéressant de simuler également un prêt immo ? et à quel taux dois-je m'attendre pour ce type d'investissement (2% me parait élevé dans le contexte actuel et peu significatif dans le cadre de cet investissement)
- concernant le choix d'une SCPI en NP, celle-ci à de sens uniquement en cash ? y'a t-il également un intérêt de la réaliser à crédit ? (pas d'autofinancement, augmentation du risque... ?)
- enfin, voici les SCPI que j'ai retenu dans le cadre d'un investissement à crédit, et je vous avoue avoir du mal à trancher :
Elysée Pierre (SCPI de ma banque facilite a priori l'obtention du crédit ?)
Primopierre
Le grand Paris Patrimoine
PF Grand Paris
Corum XL
J'ai identifié également la "jeune" SCPI de Swiss Life "Pierre Capitale" : , faible capitalisation (donc faible liquidité), diversifiée entre immobilier de bureau + services à la personnes : intéressant en démembrement ? et/ou dans le cadre d'un achat à crédit ?
Désolé ce post long, j'ai pas mal écumé le forum et souhaite bien comprendre les mécanismes des SCPI avant de franchir le pas.
Merci d'avance pour vos lumières !
) quels avantages y-voyez -vous ? j'optais pour des parts de SCPI par praticité (pas de temps à consacrer), un moyen facile d'utiliser l'effet de levier du crédit dans un actif déjà diversifié (moins risqué), et enfin une plus grande accessibilité.
