Bonjour à toutes et à tous,
Après des années de lecture de ce forum que j'aime beaucoup il est temps pour moi de faire appel à la communauté pour ma situation personnelle, merci beaucoup à celles et ceux qui prendront le temps de me lire.
Contexte : cette année suite à changement d'employeur j'ai obtenu une forte augmentation de mes revenus, et j'ai sollicité Climb, ex Tacotax pour m'aider dans ma déclaration d'impôts et pour mettre à profit ces revenus supplémentaires. Aujourd'hui la préconisation que j'ai reçu est d'investir dans un PER, sur des ETF WW par exemple, pour supprimer mes impôts, et dans une SCPI, en l'occurence Sofidy Europe Invest pour bénéficier de l'effet de levier et augmenter mes revenus futurs.
Patrimoine et situation personnelle :
J'ai 32 ans, pacsé, 1 enfant.
Je gagne 4200€ nets par mois, 13e mois sur objectifs, ma conjointe est quant à elle au chômage et a un objectif de reconversion, elle touche pour l'instant environ 1000€ par mois.
J'ai ~105k€ d'épargne relativement diversifiée : LDD et LA au plafond, PEL 17k, PEAPME 15k sur une action de mon ancien employeur, PEA 33k sur ETF WORLD, AV 7k en gestion pilotée défensive.
Nous sommes propriétaires de notre résidence principale avec un crédit à 850€/mois
Propositions :
- Climb nous incite à créer un PER et à investir sur les ETF world que j'ai actuellement sur le PEA ou sur d'autres produits diversifiés, ce qui me semble OK car par de projet à court ou moyen terme, je me sens d'ailleurs bête de ne pas l'avoir fait jusque là !
- Pour poursuivre ma diversification en allant vers l'immobilier et bénéficier du levier, on me propose d'investir en SCPI, ce qui me semble OK également puisque nous sommes "limites" pour un Pinel (projet d'1 ou 2 autres enfants à court/moyen terme, incertitude sur la situation pro de madame...)
Les SCI proposées sont Immorente (Sofidy) et Europe Invest (Sofidy également) dans les deux cas j'ai un accord de principe pour un crédit à 300k sur 25 ans à 4%.
Europe Invest paraît très séduisante puisqu'on serait sur de l'immobilier en allemagne avec une fiscalité avantageuse et un effort d'épargne réduit. Mon premier reflex a été de consulter ce forum mais je n'ai pas trouvé d'avis tranché sur la question, ce que je retiens c'est que c'est séduisant en effet, que Sofidy est fiable, mais que ça reste un produit jeune.
Questions :
- Que pensez vous de Climb ? J'avais sollicité mon conseiller LCL mais j'ai trouvé que les propositions n'étaient pas neutre, les produits proposés sont évidemment les leurs ou ceux de leurs filiales (angle neuf, rivoli...), mon objectif était d'avoir un conseil le plus neutre possible. Climb se présente comme tel, et rémunéré par les acteurs les plus compétitifs du marché comme apporteurs d'affaires.
- Les préconisations vous paraissent elles cohérentes et adaptées à ma situation ? Devrais je mettre tapis sur Europe Invest sachant que je n'ai aucune autre projet à court ou moyen terme ?
J'ai récemment été promu et espère une nouvelle augmentation en janvier qui rendrait le Pinel attractif mais je comprends que les bonnes affaires sont très difficiles à trouver...
Merci beaucoup pour votre aide et vos conseils
R.
Après des années de lecture de ce forum que j'aime beaucoup il est temps pour moi de faire appel à la communauté pour ma situation personnelle, merci beaucoup à celles et ceux qui prendront le temps de me lire.
Contexte : cette année suite à changement d'employeur j'ai obtenu une forte augmentation de mes revenus, et j'ai sollicité Climb, ex Tacotax pour m'aider dans ma déclaration d'impôts et pour mettre à profit ces revenus supplémentaires. Aujourd'hui la préconisation que j'ai reçu est d'investir dans un PER, sur des ETF WW par exemple, pour supprimer mes impôts, et dans une SCPI, en l'occurence Sofidy Europe Invest pour bénéficier de l'effet de levier et augmenter mes revenus futurs.
Patrimoine et situation personnelle :
J'ai 32 ans, pacsé, 1 enfant.
Je gagne 4200€ nets par mois, 13e mois sur objectifs, ma conjointe est quant à elle au chômage et a un objectif de reconversion, elle touche pour l'instant environ 1000€ par mois.
J'ai ~105k€ d'épargne relativement diversifiée : LDD et LA au plafond, PEL 17k, PEAPME 15k sur une action de mon ancien employeur, PEA 33k sur ETF WORLD, AV 7k en gestion pilotée défensive.
Nous sommes propriétaires de notre résidence principale avec un crédit à 850€/mois
Propositions :
- Climb nous incite à créer un PER et à investir sur les ETF world que j'ai actuellement sur le PEA ou sur d'autres produits diversifiés, ce qui me semble OK car par de projet à court ou moyen terme, je me sens d'ailleurs bête de ne pas l'avoir fait jusque là !
- Pour poursuivre ma diversification en allant vers l'immobilier et bénéficier du levier, on me propose d'investir en SCPI, ce qui me semble OK également puisque nous sommes "limites" pour un Pinel (projet d'1 ou 2 autres enfants à court/moyen terme, incertitude sur la situation pro de madame...)
Les SCI proposées sont Immorente (Sofidy) et Europe Invest (Sofidy également) dans les deux cas j'ai un accord de principe pour un crédit à 300k sur 25 ans à 4%.
Europe Invest paraît très séduisante puisqu'on serait sur de l'immobilier en allemagne avec une fiscalité avantageuse et un effort d'épargne réduit. Mon premier reflex a été de consulter ce forum mais je n'ai pas trouvé d'avis tranché sur la question, ce que je retiens c'est que c'est séduisant en effet, que Sofidy est fiable, mais que ça reste un produit jeune.
Questions :
- Que pensez vous de Climb ? J'avais sollicité mon conseiller LCL mais j'ai trouvé que les propositions n'étaient pas neutre, les produits proposés sont évidemment les leurs ou ceux de leurs filiales (angle neuf, rivoli...), mon objectif était d'avoir un conseil le plus neutre possible. Climb se présente comme tel, et rémunéré par les acteurs les plus compétitifs du marché comme apporteurs d'affaires.
- Les préconisations vous paraissent elles cohérentes et adaptées à ma situation ? Devrais je mettre tapis sur Europe Invest sachant que je n'ai aucune autre projet à court ou moyen terme ?
J'ai récemment été promu et espère une nouvelle augmentation en janvier qui rendrait le Pinel attractif mais je comprends que les bonnes affaires sont très difficiles à trouver...
Merci beaucoup pour votre aide et vos conseils
R.
