aide pour choisir la meilleure offre

[bougrache]

bonjour

nous avons signé un compromis pour acheter une maison.
J aurai besoin de conseils et avis pour choisir la meilleure offre de credit.

cout de la maison : 202000
apport personnel : 16000 ( pour les frais de notaire)
nous allons nous paxer l année prochaine.
age : 30 et 32 ans , sans enfants pour le moment.
revenus mensuels 3719
revenus imposable 41563

la poste nous propose 2 offres :

1 er offre

PH liberté 202000
taux : 4.30
durée : 300 mois
mensualités hors assurance : 1099,97
mensualités avec assurance : 1154,68 ( assurés a 60 et 70% )
estimation frais de garantie : 1816
estimation frais de notaire 14582
total interets uniquement : 127991
total interets,frais de dossier et assurance ADI ET APE : 144404
endettement : 31%

la 2 em offre : (divisé en 2 credits)

PH Liberté : 90000
taux : 4.00
durée : 180 mois
mensualités hors assurance : 665.72
mensualités avec assurance : 690.10 ( assurés a 60 et 70% )
+
PH Serenité plus : 112000
taux : 4.30
durée : 120 mois ( il y a une ligne 119 et une autre 1 ) je comprend pas.
mensualités hors assurance : 417,93
mensualités avec assurance : 448,26

total mensualités hors assurance : 1083,65
total mensualités avec assurance : 1138,36

estimation frais notaire : 14582
estimation frais garentie : 2016

total interets uniquement : 125866.52
total interets, frais de dossier et assurance ADI et APE : 139353,92
endettement : 31%



Peut on dire que la 2 em offre divisée en 2 credits fait :
202000 a 4.15% avec 0.33% assurance (54,71) sur 300 mois.?

apres lecture d un post sur le forum qui m a fait réfléchir, je pense que la premiere offre est plus avantageuse.
Si on decide de revendre au bout de dix ans, il nous restera des interets qu on aura pas payer.. il vaut mieux perdre 5000 euros sur le cout total du credit que 20000 ou 30000 euros d interets pas payer.
Pouvez vous me confirmer ca ?

merci.

 

[Aristide]

PH Serenité plus : 112000
taux : 4.30
durée : 120 mois ( il y a une ligne 119 et une autre 1 ) je comprend pas.
mensualités hors assurance : 417,93

Quelquechose ne colle pas dans votre prêt ci-dessus car avec ces données l'échéance serait de 1.149,98€ et non pas de417,93€

Ne serait-ce pas un montage en échéances lissées ?

Si oui je vous suggère de lire mon post
Comment réduire le coût du crédit dans un montage en échéances lissées

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...it-avec-un-montage-en-echeances-lissees.9109/

Si vous souhaitez le taux d'ensemmble de vos deux crédits renseignez vous sur l'offre exacte et tenez nous informés

 

[emiliekikou]

HS, ms si vous achetez cette année, le notaire va vous demander de vous pacser je pense avant la signature de la vente...

 

[bougrache]

PH Serenité plus : 112000
taux : 4.30
durée : 120 mois ( il y a une ligne 119 et une autre 1 ) je comprend pas.
mensualités hors assurance : 417,93

Quelquechose ne colle pas dans votre prêt ci-dessus car avec ces données l'échéance serait de 1.149,98€ et non pas de417,93€

Ne serait-ce pas un montage en échéances lissées ?

Si oui je vous suggère de lire mon post
Comment réduire le coût du crédit dans un montage en échéances lissées

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...it-avec-un-montage-en-echeances-lissees.9109/

Si vous souhaitez le taux d'ensemmble de vos deux crédits renseignez vous sur l'offre exacte et tenez nous informés

oui enfaite l offre n°2 est un pret divisé en 2 prets, lissés a 1138,36/mois.
448,26 + 690.10 (avec assurance).

je vais contacté la poste pour m expliquer car je n etais pas present.
mais il y a un truc bizard, si je fais le calcul a l envers, je retombe pas sur 202000..
et je vais relire votre post, je capte pas tout.
merci

 

[bougrache]

HS, ms si vous achetez cette année, le notaire va vous demander de vous pacser je pense avant la signature de la vente...

pour le deces ?
ou sinon il va demander un testament
merci.

 

[Aristide]

oui enfaite l offre n°2 est un pret divisé en 2 prets, lissés a 1138,36/mois.
448,26 + 690.10 (avec assurance).

je vais contacté la poste pour m expliquer car je n etais pas present.
mais il y a un truc bizard, si je fais le calcul a l envers, je retombe pas sur 202000..
et je vais relire votre post, je capte pas tout.
merci

Bonjour,

J'ai regardé de plus près vos deux offres

Il n'y a pas grand chose à dire sur la première de 202.000 à 4,30% en 300 mois si ce n'est à préciser
1) - apparemment il n'y a pas de frais de dossier
2) - Le coût des assurance est de 0,325% pour 130% assurés soit 0,25% pour 100% assuréss
3) - Votre apport ne devra pas être de 16.000€ mais de 16.398€
4) - Le coût du crédit annoncé n'inclut pas les frais de garantie. En réalité il est donc de 146.220€

Par contre pour la seconde offre comprenant deux prêts avec échéances lissées, avec les données que vous avez fournies, çà ne colle pas du tout.
1) - Dans l'offre N° 1 vous aviez une échéance hors ADI de 1.099,97€ en 300 mois
Dans cette sconde offre votre mensualité lissée est moins élevée = 1.083,65€ et serait seulement sur 180 mois ???? Impossible
2) Incohérence au niveau des taux puisque 4,00% en 180 mois mais 4,30% pour prêt plus court de 120 mois; Incohérence; ce devrait être le contraire.
3) - Sur le prêt de 112.000€ en 120 mois à 4,30% (???) vous n'amortissez presque rien puisqu'à la fin du 120ème mois il vous resterait plus de 109.506€ à rembourser.
Ce solde dû serait à ajouter au solde dû de l'autre prêt.
A partir du 121ème mois vous auriez environ 145.600€ à rembourser sur les 60 derniers mois ce qui avec la mensuailté de 1.083€ annoncée est impossible (Elle devrait être de l'ordre de 2.682€)

A noter que dans cette hypothèse (irréaliste) votre capital restant dû sur le 1er prêt - normalement à 4,30% - étant ajouté au solde de l'autre prêt à seulement 4%, s'amortirait en fait à ce taux de 4% ????? Très curieux comme proposition.

Cette seconde offre est à préciser; je vous suggère de demander des tableaux prévisionnels d'amortissement afin que vous visualisiez bien comment vont se décomposeraient vos remboursements.

Cordialement

 

[bougrache]

bonsoir,

oui cette offre est bien du n importe quoi.
On a laisse tomber.
Aujourd hui nous avons eux une offre plus intérressante et moins compliquée.
on a démarré a 4.45% (avec une proposition ecrite) pour finir a 4.20%


202000€ sur 300 mois a 4.20%
mensualité avec assurance 1145.56€
assurés a 60% et 70% (taux 0.26%)
frais dossier 450€
frais notaire 14140€
pour la garantie 1515€+ 614€ (socami)

cout total credit : 143633€

pas de proposition papier, il n on pas voulu l imprimer.(pour la concurrence)

Pour l instant c est la meilleure offre.


Merci Aristide

 

[Zero]

Bonjour,

Nous venons d'avoir le même type de proposition de prêts lissés à La Poste, l'offre est en pièce jointe.
Le calcul du PH Liberté a l'air cohérent mais je ne comprends pas le mode de calcul du PH Sérénité Plus (zone rouge sur le fichier joint).
Quelqu'un aurait-il une idée ?

Pour info, voici nos données :
Age : 32 et 28 ans
Situation : mariés sans enfant
Revenus mensuels : 5 000€
Montant achat (ancien) : 230 000€
Frais de notaire : 14 800€
Prêt sur 20 ans
Assurance : 100% par tête

Merci d'avance.

 

[bougrache]

bonjour,

oui, c est exactement la meme offre qu il nous on proposé.
Moi aussi, je ne comprends pas ce montage.
Mon avis : a eviter direct.
Si vous voulez revendre dans 10 ans ou avant, il vous restera a payer beaucoup d interets.

bonne journée.

 

[Aristide]

QUOTE]oui cette offre est bien du n importe quoi.[

Bonjour,

L'offre de cet Etablissement telle que vous en avez décrit les données "ne colle pas". Soit (à vérifier si vous en avez bien décrit les données ???)
Mais le principe de deux prêts "emboîtés" est excellent pour réduire le coût de votre crédit.
Il permet de réduire tant le montant des intérêts payés que celui des assurances décès invalidité.

Pour l instant c est la meilleure offre.

Mme si cette ofre vous semble bonne, vous auriez la possibilité de diminuer sensiblement le coût du crédit en demandant un montage en échéances lissées avec deux prêts gigognes (prêts "emboîtés")

Je vous suggère à nouveau de lire mon précédent post intitulé "Comment réduire le coût du crédit dans un montage en échéances lissées"

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...it-avec-un-montage-en-echeances-lissees.9109/

Lisez aussi les exemples d'optimisation que j'ai fait à quelques intervenants sur ce forum dans les pages de ce même post dont lien ci-dessus.
Suivant les projets considérés, l'économie réalisée sur le coût du crédit va de =/= 1.500€ à =/= 10.000€. (Oui, oui)

Enfin, ce que je vous en dit ??.....A vous de voir.

Cordialement